我們生活中總是充滿(mǎn)各種意外事件，小到摔跤跌倒、燙傷燒傷，大到地震海嘯、飛機(jī)失事……光是交通事故，每天地球上就有3500條生命因?yàn)檐?chē)禍離世，意外真是防不勝防。

意外險(xiǎn)不僅能彌補(bǔ)意外傷害、意外身故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，價(jià)格還比其他保險(xiǎn)都便宜不少。因此，很多人的第一份保險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)。

但對(duì)于一些常識(shí)問(wèn)題，大家還是存在疑問(wèn)。比如：意外險(xiǎn)包含哪些？能買(mǎi)多份嗎？今天的文章一次性幫大家解決這些疑惑。

一、意外險(xiǎn)是什么

我們說(shuō)意外險(xiǎn)保障的是意外傷害，那么意外傷害是怎么定義的？保險(xiǎn)條款是這么講的：

“意外傷害是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單純的原因，致使身體收到的傷害。需要同時(shí)滿(mǎn)足，缺一不可?！?/p>

我們翻譯成人話(huà)就是：

• 外界原因造成的
• 突然發(fā)生的
• 不是自己故意的
• 不是生病導(dǎo)致的

同時(shí)滿(mǎn)足以上4點(diǎn)，即可認(rèn)為是意外傷害。

這里補(bǔ)充一點(diǎn)冷知識(shí)：猝死不屬于意外。因?yàn)樗械拟溃径际恰靶钪\已久”，本質(zhì)上是因?yàn)樯眢w原因日積月累導(dǎo)致的死亡。所以一般的意外險(xiǎn)是不保障猝死的。

但是也有一些意外險(xiǎn)，比如小蜜蜂2號(hào)超越版是可以保猝死的。遇到這種打工人必備意外險(xiǎn)，建議大家就不要錯(cuò)過(guò)了。

二、意外險(xiǎn)的分類(lèi)

目前市面上的意外險(xiǎn)種類(lèi)繁多，可以分成幾種不同的種類(lèi)：

按照時(shí)間分類(lèi)，一般可以分為一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)：

• 一年期意外險(xiǎn)買(mǎi)一年保一年，價(jià)格便宜，一般家?guī)装賶K就能買(mǎi)到百萬(wàn)保額，杠桿非常高，適合98%以上的普通人買(mǎi)。

• 長(zhǎng)期意外險(xiǎn)一般是作為重疾險(xiǎn)的捆綁銷(xiāo)售，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)要比一年期意外險(xiǎn)貴不少，而且保障也沒(méi)有一年期意外險(xiǎn)好，不建議大家盲目購(gòu)買(mǎi)。

按照用途分類(lèi)，可以分為普通意外險(xiǎn)和特定意外險(xiǎn)。一般成年人買(mǎi)普通意外險(xiǎn)比較多。特定意外險(xiǎn)的話(huà)可以根據(jù)特殊用途和特殊人群來(lái)分：

• 針對(duì)特殊用途：旅行意外險(xiǎn)，顧名思義就是專(zhuān)門(mén)針對(duì)旅游時(shí)買(mǎi)的意外險(xiǎn)。它有一些不在普通意外險(xiǎn)保障范圍的特殊保障，比如說(shuō)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)（跳傘、滑雪等）、緊急救援、高原反應(yīng)等?？筛鶕?jù)旅游目的地不同而選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。

• 針對(duì)特殊人群：可分為老年意外險(xiǎn)、兒童意外險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)、高危職業(yè)意外險(xiǎn)。

三、意外險(xiǎn)能買(mǎi)多份嗎

先說(shuō)答案：意外險(xiǎn)可以買(mǎi)多份。

大家先來(lái)看看普通意外險(xiǎn)的主要保障和賠付方式就明白了：

意外險(xiǎn)的保障

⑴意外身故：因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的死亡，可以賠付一筆錢(qián)

賠付方式：給付型，賠保額

⑵意外傷殘：發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級(jí)獲得不同比例的賠付

賠付方式：給付型，按照傷殘等級(jí)賠付10%-100%保額

⑶意外醫(yī)療：因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，可以按比例賠付

賠付方式：報(bào)銷(xiāo)型，在保額范圍內(nèi)按照實(shí)際發(fā)生費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)

⑷意外津貼：有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有數(shù)額不等的意外住院津貼

賠付方式：給付型，住院期間可以享受50-200元/天的住院津貼

除了意外醫(yī)療的賠付方式是報(bào)銷(xiāo)型（即花多少報(bào)多少），意外身故、意外傷殘、意外津貼都是給付型。

也就是說(shuō)，如果我們買(mǎi)多份意外險(xiǎn)，除了意外受傷住院的醫(yī)療費(fèi)用是實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，且只能報(bào)銷(xiāo)一次，意外身故、意外傷殘、意外津貼的賠付，都是可以疊加的。

下面我們來(lái)看看最新的意外險(xiǎn)推薦榜單：

為方便大家挑選，我們根據(jù)不同人群進(jìn)行了劃分，上榜的都是市面上優(yōu)秀又實(shí)用的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

少兒意外險(xiǎn)比較推薦專(zhuān)心少兒意外險(xiǎn)2022，各方面的保障都很全面，對(duì)意外燒燙傷有額外1萬(wàn)的意外醫(yī)療保額。