近日，陜西省西鄉(xiāng)縣檢察院結(jié)合辦案，向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)公開宣告送達(dá)檢察建議，指出金融機(jī)構(gòu)在人員管理、貸款三查、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控等方面存在漏洞，并進(jìn)行釋法說理。金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，將圍繞檢察建議內(nèi)容抓整改落實(shí)，與檢察機(jī)關(guān)合力做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

近日，陜西省西鄉(xiāng)縣檢察院結(jié)合辦案，向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)公開宣告送達(dá)檢察建議，指出金融機(jī)構(gòu)在人員管理、貸款三查、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控等方面存在漏洞，并進(jìn)行釋法說理。金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，將圍繞檢察建議內(nèi)容抓整改落實(shí)，與檢察機(jī)關(guān)合力做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作。（檢察日?qǐng)?bào)）

近日，陜西省西鄉(xiāng)縣檢察院結(jié)合辦案，向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)公開宣告送達(dá)檢察建議，指出金融機(jī)構(gòu)在人員管理、貸款三查、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控等方面存在漏洞，并進(jìn)行釋法說理。金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，將圍繞檢察建議內(nèi)容抓整改落實(shí)，與檢察機(jī)關(guān)合力做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作。（檢察日?qǐng)?bào)）

#檢小皖關(guān)注# 【一張借條引發(fā)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大排查】2023年，湖北省黃石市西塞山區(qū)檢察院檢察官核查王某、黃某民間借貸糾紛案時(shí)發(fā)現(xiàn)，王某非法轉(zhuǎn)貸“吃利差”如此順利，是因涉事銀行貸款管理存在漏洞。西塞山區(qū)檢察院以這起民間借貸糾紛案為延伸，對(duì)系列涉銀行金融合同糾紛案件進(jìn)行梳理與分析，向涉事銀行及黃石監(jiān)管分局分別提出針對(duì)性檢察建議。該局督促轄區(qū)21家銀行機(jī)構(gòu)308個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)大排查，全面提升行業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理水平。(via@檢察日?qǐng)?bào) )一張借條引發(fā)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大排查

【貸款100萬7天能凈賺63萬？真有這種好事？】

近日，網(wǎng)傳教學(xué)視頻以“借你100萬，7天以后要?dú)w還，該如何實(shí)現(xiàn)利益最大化”為題，稱其所教的操作能“讓人輕松在7天賺到63萬”。

經(jīng)核查計(jì)算，該視頻所教方法有明顯漏洞，涉及騙貸。

視頻內(nèi)容是，先將100萬拿到銀行做定期存款，通過定期存單在銀行做質(zhì)押貸款，貸出90萬，拿90萬全款購買一套房產(chǎn)。繼而，將這套全款房產(chǎn)做抵押貸款，貸出63萬，緊接著拿63萬的貸款首付購買價(jià)值210萬的房產(chǎn)，其中貸款金額為147萬。到了第7天，就可以把90萬全款房子賣出，找小額貸款公司借10萬元，湊齊100萬后還給銀行。

最后，借款人名下將剩余100萬的定期存款和210萬的房產(chǎn)，還有90萬的銀行質(zhì)押貸款、147萬的房產(chǎn)貸款、10萬的小額貸款，還清這些貸款后，手頭將剩下63萬。

然而，這套方法看似操作簡單、收益多，實(shí)則有很多漏洞，使用了“數(shù)字障眼法”，混淆了每一筆收入和支出之間本來的因果聯(lián)系。繞過障眼法，總資產(chǎn)與總負(fù)債之間相差100萬，即使賣掉90萬的房子，依然欠著100萬。之所以出現(xiàn)63萬的視覺錯(cuò)差，是忽略了用來購買210萬房產(chǎn)的63萬貸款首付，就算真的能實(shí)際操作下來，算上貸款的利息，房屋過戶費(fèi)，中介費(fèi)，至少將負(fù)債20萬以上。

教學(xué)中的抵押貸款還忽略了一點(diǎn)，銀行對(duì)于房屋抵押貸款有嚴(yán)格規(guī)定，抵押貸款必須是經(jīng)營性貸款，所貸錢款只能用于經(jīng)營活動(dòng)，借款人需要提供相應(yīng)的營業(yè)資質(zhì)。由于抵押貸款的額度高，利率相對(duì)低，存在“套利”空間，很多人想鉆空子，貸款中介圈也逐漸形成了一條幫助客戶提供虛假資金證明、申請(qǐng)經(jīng)營性貸款的黑產(chǎn)業(yè)鏈。此行為涉及騙貸，系違法行為，最高可涉刑。

我國銀監(jiān)會(huì)不允許經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場和股市，曾多次嚴(yán)查此問題，并對(duì)多家因貸款審查不盡職、管控不到位，使得經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場的銀行進(jìn)行處罰。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，未來將有更多的地方銀監(jiān)部門和人民銀行進(jìn)行聯(lián)合檢查，對(duì)商業(yè)銀行總行審計(jì)部門進(jìn)行貸后檢查，以盡可能堵住經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場的漏洞。

辟謠君提醒，理財(cái)有道，面對(duì)“速成”方法還需擦亮眼睛，謹(jǐn)防被騙！同時(shí)，貸款應(yīng)合規(guī)合法進(jìn)行，切勿投機(jī)取巧，以身犯險(xiǎn)！

【消息來源：光明網(wǎng)、央廣網(wǎng)】

#極目銳評(píng)#【銀行行長為女兒上大學(xué)被騙3.5億，金融精英為啥這么好騙？】“我姨父是高校副校長，并且和教育部多位領(lǐng)導(dǎo)熟識(shí)，路子廣得很，可以安排孩子上個(gè)好大學(xué)……”受趙某河這句并不高明的謊言蠱惑，心憂女兒學(xué)業(yè)的某銀行行長李某先后26次上當(dāng)受騙，一步步從一名領(lǐng)導(dǎo)干部蛻變成了騙取貸款、違法發(fā)放貸款的“蛀蟲”。（據(jù)7月14日人民網(wǎng)）

這起“案中案”時(shí)間跨度長，涉案金額巨大，整個(gè)情節(jié)給人的感覺就是難以置信、不可思議。

難以置信的是，一位銀行行長竟然會(huì)掉入如此拙劣的陷阱，并且在長達(dá)5年多的時(shí)間里，對(duì)騙子空口編造的謊言深信不疑，一開始是為了讓女兒走捷徑上大學(xué)，后來又要辦正式學(xué)籍，再后來為了逃避所謂的“組織調(diào)查”，不斷地向李某編造的多個(gè)身份“打錢”，甚至連“更改高考分?jǐn)?shù)”“替‘恩人’擺平審查”這么離譜的謊言都照單全收，實(shí)在讓人很納悶：到底是愛女心切還是智商不夠？

不可思議的是，一個(gè)地級(jí)市銀行的行長，居然能夠輕易就調(diào)動(dòng)3.5億的資金，為了讓女兒成功“違規(guī)入學(xué)”，為了滿足騙子的貪欲，不惜偽造材料，5次冒用他人名義進(jìn)行“頂名貸款”，犯罪者膽子之大令人瞠目，銀行監(jiān)管漏洞之大更令人震驚！

一個(gè)銀行行長之所以為騙子“做嫁衣”，淪為“階下囚”，除了個(gè)人防騙能力低，利令智昏之外，還有一個(gè)重要原因是其心不正，路必然走歪。

李某從一開始就對(duì)趙某河可以托關(guān)系讓女兒上大學(xué)一事，毫無懷疑。在他的內(nèi)心里，大學(xué)就是不用自己認(rèn)真考的，就是可以通過各種“走捷徑”去上的，無非也就是錢的問題。而自從他踏上靠錢開出的這條“歪路”，結(jié)局其實(shí)就已經(jīng)寫好了。走的是暗路，必然遇上騙人的鬼，用的是壞招，必然會(huì)打自己的臉。

又正是因?yàn)槔钅成頌轭I(lǐng)導(dǎo)干部，卻玩弄特權(quán)，監(jiān)守自盜，所以哪怕他發(fā)現(xiàn)了自己上當(dāng)受騙，卻因?yàn)樾奶摵ε?，不敢?bào)案，不愿聲張，任由騙子逍遙法外，這也助長了騙子的氣焰。直到面對(duì)檢察官，趙某河依然敢信口雌黃，稱自己沒有詐騙，沒有冒充反貪局長，這種謊話連篇還理直氣壯的德行，恐怕就是李某這樣愛“走后門”的人給慣出來的。

像李某這樣的官員、公職人員其實(shí)并不少，以至于現(xiàn)在社會(huì)上有一類騙子，就是專門冒充位高權(quán)重的“高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)”、人脈眾多的“老中醫(yī)”“風(fēng)水師”、神通廣大的紀(jì)檢干部等等，專門針對(duì)那些走歪路，走捷徑、走后門的問題官員行騙，而上當(dāng)者不在少數(shù)。

人人都想“走捷徑”的話，捷徑會(huì)擁堵，社會(huì)會(huì)混亂，見不得光的路，最終必然也不會(huì)通向坦途。李某雖然是受害者，卻也是利用職務(wù)便利、侵吞國有資產(chǎn)的犯罪者，最終鋃鐺入獄也再度證明了那句話：所有的捷徑都是最壞的路。

法治之下，任何人都不能心存僥幸，都不能指望法外施恩。騙子會(huì)受到法律嚴(yán)懲，貪官也難逃法律制裁，而我們更需要警惕的是，一個(gè)行長就能侵吞3.5億，銀行審批是不是變成“一言堂”？銀行是否有足夠的手段去監(jiān)督權(quán)力的運(yùn)行？銀行是老百姓的財(cái)產(chǎn)管家，如此做法，怎么能讓人放心呢？

檢察院在辦案中，向涉案銀行發(fā)送了《檢察建議書》，要求其及時(shí)采取措施健全完善監(jiān)管機(jī)制。亡羊補(bǔ)牢，為時(shí)不晚，但這一自查整改不能只是暫時(shí)的，也不能只囿于一家銀行。作為金融重地，銀行應(yīng)該將堵上監(jiān)管疏漏，完善審批機(jī)制作為日常工作來不斷加強(qiáng)。一方面端正風(fēng)氣，筑牢思想防線，讓從業(yè)人員不想“走后門”，不愿壞規(guī)矩；另一方面也要加強(qiáng)監(jiān)管，筑牢制度防線，讓心懷不軌者無“后門”可走，無漏洞可鉆。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行被罰155萬元 | 近日，湖北銀保監(jiān)局出手，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司湖北省分行領(lǐng)到一張罰單。五項(xiàng)違規(guī)事實(shí)予以罰款155萬元；對(duì)責(zé)任人吳歡、熊萍分別予以警告。

違規(guī)事實(shí)為：一、項(xiàng)目貸款管理不審慎；二、租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)；三、貸款三查不盡職形成不良；四、貸后管理不盡職導(dǎo)致個(gè)人貸款資金被挪用；五、員工柜員系統(tǒng)管理不到位。

以上五項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，既有貸前調(diào)查不盡職，貸中審查不審慎，貸后檢查不到位的情況，也有銀行內(nèi)控合規(guī)管理上存在風(fēng)險(xiǎn)漏洞的問題。

郵儲(chǔ)銀行是一家國有大行，在縣域鄉(xiāng)村很受歡迎。

希望郵儲(chǔ)銀行能夠合規(guī)誠信經(jīng)營。

簡某去銀行開戶辦卡，被核查發(fā)現(xiàn)他名下已有一張卡，還有近20元的余額。他振振有辭堅(jiān)定認(rèn)為自已之前，根本就沒辦也沒見到卡。不過，他說早在2023年，身份證曾丟失過3個(gè)月。

按銀行規(guī)定，簡某只能開張功能受限的2類借記卡，要辦一類卡除非把名下的卡銷戶。為留下證據(jù)，他花手續(xù)費(fèi)費(fèi)40元，在柜臺(tái)打了卡內(nèi)的明細(xì)賬。

他向銀行工作人員質(zhì)疑，為何本人沒到場，別人卻可以代辦開戶？得到的解釋是，有可能是開戶行走“代發(fā)工資”程序，集中辦卡把關(guān)審核不嚴(yán)出現(xiàn)的漏洞。

無獨(dú)有偶，簡某的堂哥去年欲擔(dān)保為孩子貸款，銀行一查征信發(fā)現(xiàn)他在某地方商業(yè)銀行，有一筆“三戶聯(lián)保”貸款，出現(xiàn)逾期不良記錄。原來是簡某堂哥的身份證，被朋友借去用過。

身份證當(dāng)嚴(yán)格保管，不能外借被人利用，一旦丟失應(yīng)盡快去派出所補(bǔ)辦。銀行更當(dāng)嚴(yán)格開戶手續(xù)，把好“實(shí)名制”關(guān)口呢！

#生活日記# #我要上頭條#

對(duì)于最近的停貸事件我有話雖然說，預(yù)售制度可以最大限度促進(jìn)房地產(chǎn)發(fā)展，但從制度本身就有漏洞。既然是業(yè)主與銀行簽訂貸款合同，銀行的資金應(yīng)該打入業(yè)主賬戶，這部分資金處置權(quán)應(yīng)該由業(yè)主把控，或者約定交房后，資金才打入開發(fā)商資金賬戶。老百姓買房不易，出現(xiàn)爛尾樓實(shí)屬不應(yīng)該，以往開發(fā)商為了擴(kuò)大規(guī)模，往往高息借貸，在房產(chǎn)上行階段風(fēng)險(xiǎn)不大，現(xiàn)在房產(chǎn)市場不景氣，這一弊端暴露無遺，在拍地時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查開發(fā)商的自有資金是否夠開發(fā)商樓盤，沒有那金剛鉆就別攬那瓷器活。

根據(jù)最近裁判文書網(wǎng)判決書顯示 原益陽農(nóng)商行的一名柜員，近一年的時(shí)間內(nèi)，伙同他人共騙取銀行貸款34次，累計(jì)282萬元。 騙貸的手法也不新穎，還是那些老套路，尋找一個(gè)名義上的貸款人，再偽造所有貸款所需證件，如營業(yè)執(zhí)照、戶口本、房產(chǎn)證、離婚證、機(jī)動(dòng)車行駛證等。

打開瀏覽器，用度娘搜一下，益陽農(nóng)商行的負(fù)面新聞特別多，2023年辦理的1089萬元，尚有305萬元貸款逾期未能歸還； 2023年某員工非法騙貸1714萬；因?yàn)楦毙虚L編寫不實(shí)調(diào)查報(bào)告,致益陽農(nóng)商銀行510萬貸款遭逾期。這些事件的發(fā)生，只能說明益陽農(nóng)商行的管理是比較混亂的，從申請(qǐng)、審批到放貸各個(gè)環(huán)節(jié)的審核都是有明顯漏洞的。 僅憑這3個(gè)人要想完成全套手續(xù)幾乎是不可能的，此案是否還有隱情值得關(guān)注。

當(dāng)然了這也不是原益陽農(nóng)商行一家銀行存在的問題，只是相較于大型國有銀行，以及有政府背景的城商行，這些地方農(nóng)商行在競爭明顯顯得力不從心。銀行的放貸額度和儲(chǔ)蓄是直接相關(guān)的，要想放出更多的貸款只能通過高吸攬儲(chǔ)增加，而貸款則需要更高的利息去覆蓋借款成本，貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)自然就比較大，出現(xiàn)這樣的情況也就不奇怪了。

#銀行員工一年騙貸34次 材料全偽造#

1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局出臺(tái)通知，給樓市再上一圈緊箍咒。新的通知提出8條要求，重點(diǎn)還是圍繞房地產(chǎn)貸款、首付款資金來源和償債能力審核等強(qiáng)化管理。上海樓市的火爆最終引來調(diào)控加碼是意料之中，但政策出臺(tái)的速度之快力度之大，又有些意料之外，可謂快、準(zhǔn)、狠。

此次加碼，特別值得關(guān)注的是在個(gè)人住房貸款方面，重點(diǎn)支持購買首套自住中小戶型的貸款需求，且只能對(duì)購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。這看似不經(jīng)意的一條，其實(shí)殺傷力不小。我們知道，大部分房企都是通過房屋的預(yù)售，也就是所謂的賣期房，實(shí)現(xiàn)資金快速回籠，提高資金的使用效率，現(xiàn)在如果按照多層住宅主體結(jié)構(gòu)封頂，高層住宅基本結(jié)構(gòu)成型的標(biāo)準(zhǔn)，銀行才能予以放貸的話，將直接延長購房者買房的時(shí)間周期，進(jìn)而延緩了開發(fā)商的回款速度，降低了他們的資金周轉(zhuǎn)效率。對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商來說，也就相當(dāng)于在上海搞房地產(chǎn)，掙的沒以前多了。

這幾天，市場又傳出多家銀行暫停發(fā)放貸款的消息，雖然有銀行辟謠，但是對(duì)個(gè)人購房者來說，申請(qǐng)住房貸款的難度增加卻是一個(gè)不爭的事實(shí)。以往銀行對(duì)于首付資金的審查，很多時(shí)候也是睜一只眼閉一只眼，走個(gè)形式，而新出臺(tái)的政策強(qiáng)化首付款資金真實(shí)性審查要求，防止借款人通過消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款；同時(shí)，嚴(yán)格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比，多渠道核實(shí)借款人真實(shí)收入水平，防止通過假流水、假證明等造假行為虛增償債能力?？梢哉f，新的通知把個(gè)人貸款的漏洞堵的死死的。

可以預(yù)見，如果這次真的控制住了貸款投放，樓市交易自然會(huì)慢下來，無論是新房還是二手房交易的規(guī)模都會(huì)下降，達(dá)到給樓市降溫的目的，只是依靠行政命令圍追堵截的方式，依舊走不出“調(diào)控剛需苦，不調(diào)控苦剛需”的怪圈。

#農(nóng)民“被貸款”百萬 利息已有77萬#

山西婁煩縣農(nóng)民李成在城里買房準(zhǔn)備按揭貸款，到銀行查征信，這一查可把他嚇出了一身冷汗：自己名下不知何時(shí)多了155萬的貸款，且已經(jīng)近八年時(shí)間，逾期利息都已經(jīng)77萬。經(jīng)過了解得知，是自己的身份證曾被信用社信貸員借用，被他人冒名貸款，錢款一分未到李成手中。而當(dāng)初借用身份證的信貸員對(duì)此供認(rèn)不諱，還傳授李成應(yīng)付催貸招數(shù)：以無本人簽字、無現(xiàn)場影像、本人未取款等為由，拒絕承認(rèn)貸款，妄想賴掉這筆貸款。

作為在銀行信貸條線工作人員，我對(duì)此感到無語。但是就李成的個(gè)案而言，可以說是細(xì)思極恐，信用社內(nèi)部人員通過虛假資料、內(nèi)部審查漏洞、貸后檢查流于形式等，冒用他人名義發(fā)放貸款，供自己揮霍。這種行為直接導(dǎo)致被貸款人李成成為征信黑名單，自己再想于銀行發(fā)生借貸關(guān)系基本不可能。

當(dāng)?shù)匦庞蒙邕€聲明事件正在進(jìn)一步調(diào)查當(dāng)中，這還有什么可調(diào)查的，當(dāng)事人信貸員都已經(jīng)自己承認(rèn)，并且有錄音為證。作為金融機(jī)構(gòu)，不要想著避重就輕，減少社會(huì)輿論導(dǎo)向，控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。而是應(yīng)該積極向社會(huì)批露細(xì)節(jié)，表明解決問題的態(tài)度和決心。

我認(rèn)為首要任務(wù)就是清除被貸款人李成名下的冒名貸款，并向人民銀行遞交相關(guān)申請(qǐng)材料，盡快為李成恢復(fù)信用記錄。

其次，對(duì)涉事信貸人員、審批人員等嚴(yán)厲查處。據(jù)報(bào)道，涉事的5名員工已經(jīng)有兩人離職，離職并不是推卸責(zé)任的理由。這種行為已經(jīng)構(gòu)成貸款詐騙罪，觸犯了法律底線，該追責(zé)追責(zé)，該移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

最后才是積極向社會(huì)批露處理方案和結(jié)果，尋求被貸款人李成的諒解，并給予李成一定的經(jīng)濟(jì)賠償。

各位友友們，有沒有更好的看法，歡迎留言討論！

6家銀行合計(jì)罰款255萬元 | 近日，大理銀保監(jiān)分局出手，轄內(nèi)6家銀行收到罰單，合計(jì)罰款255萬元。

其中：

華夏銀行股份有限公司大理分行，罰款人民幣50萬元。違規(guī)事實(shí)為：一、部分非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、不準(zhǔn)確；二、貸前調(diào)查不到位，發(fā)放貿(mào)易背景不真實(shí)的貸款。

大理古城中成村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，罰款人民幣30萬元。違規(guī)事實(shí)為：非執(zhí)行董事未經(jīng)監(jiān)管核準(zhǔn)即實(shí)際履職。

交通銀行股份有限公司大理分行，罰款人民幣25萬元。違規(guī)事實(shí)為：個(gè)人線上貸款管控不到位，導(dǎo)致信貸資金被挪用。

云南鶴慶渝農(nóng)商行村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司，罰款人民幣30萬元。違規(guī)事實(shí)為：貸后管理不到位，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人。

云南洱源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，罰款人民幣90萬元。違規(guī)事實(shí)為：一、違反房地產(chǎn)信貸政策；二、員工行為管理不到位，員工與客戶發(fā)生非正常資金往來；三、信貸管理不審慎。

云南巍山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，罰款人民幣30萬元。違規(guī)事實(shí)為：貸后管理不到位，導(dǎo)致信貸資金被挪用。

綜合這些銀行的違規(guī)事實(shí)，基本都是貸款“三查”管理不盡職、不謹(jǐn)慎、不到位。同時(shí)內(nèi)控合規(guī)存在重大風(fēng)險(xiǎn)漏洞，員工行為管理不到位。

又一銀行員工終身禁入，被銀行業(yè)徹底“拉黑”

近日，廣東銀保監(jiān)局公布一則處罰信息，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行白云支行因“員工行為管理嚴(yán)重失職、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理存在漏洞、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安保工作存在重大漏洞”，對(duì)廣州農(nóng)商行白云支行罰款50萬元，對(duì)支行員工孔昉禁止終身從事銀行業(yè)工作。

我們來看看“禁止終身從事銀行業(yè)工作”是什么情況？

禁止終身從業(yè)的銀行員工包括高管及普通職員，主要原因包括：參與非法集資、簽訂虛假合同、挪用資金、違反審慎經(jīng)營原則、內(nèi)控失效、參與假按揭、私用印章內(nèi)外勾結(jié)、銷售飛單、審查不嚴(yán)、個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市等。

對(duì)銀行系統(tǒng)員工進(jìn)行終身禁入的處罰是比較嚴(yán)重的監(jiān)管處罰了，今年一季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)就對(duì)30人開出了終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰，每一個(gè)被“拉黑”的銀行員工，都是單位與客戶的巨大損失，也是對(duì)銀行品牌的巨大傷害。

近幾年銀行系統(tǒng)的大案件有超百億的廣發(fā)銀行惠州分行“僑興債”事件，對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長、和2名原紀(jì)委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)6名涉案員工禁止終身從事銀行工作。

又如浦發(fā)銀行成都分行775億元違規(guī)發(fā)放貸款案件，不僅對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元，還對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長、兩名副行長、一名部門負(fù)責(zé)人和一名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。

【老人貸款150萬，不僅不用還了，銀行還要被問責(zé)？】

老話說：欠債還錢，天經(jīng)地義。按說無論從道理還是從法理，似乎都是對(duì)的。但最近就發(fā)生了一件不可思議的事情，老人150萬的貸款，不僅不用還了，銀行還要被問責(zé)。這是怎么回事？

事情的經(jīng)過大概是這樣的，李某文老人有天突然收到一張法院的通知，要求歸還在交通銀行150萬元的貸款本金，外加幾十萬的利息和罰息違約金。老人一看，一下子就驚呆了，因?yàn)樗]有使用這筆貸款，更不知道逾期產(chǎn)生這么多利息和違約金，所以，無奈之下，一紙?jiān)V狀把銀行告上法庭。后來經(jīng)過法院調(diào)查，結(jié)果讓人大跌眼鏡。原來這筆貸款，是銀行的客戶經(jīng)理和外面套路貸公司串通一氣，利用銀行審核漏洞，偽造客戶簽名，就輕松從銀行獲得了這筆貸款。最后，法院根據(jù)相關(guān)證據(jù)，最終判定，李某文老人不用償還這150萬貸款。

最后，不得不說，有些人真的是膽大包天，居然偽造貸款。要知道按照法律規(guī)定，偽造資料欺騙金融是承擔(dān)法律責(zé)任的。此外，通過這件事給我們提了個(gè)醒，就是不要輕易相信別人，要注意保護(hù)好個(gè)人信息和重要資料，以免給部分別有用心的不法分子，可乘之機(jī)，造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。大家覺得對(duì)吧？

個(gè)人征信報(bào)告現(xiàn)侮辱性字眼，誰該為此擔(dān)責(zé)？

5月24日，有媒體報(bào)道江蘇省南通市民房女士在查詢個(gè)人征信時(shí)發(fā)現(xiàn)，其職業(yè)信息“工作單位”一欄中竟然出現(xiàn)了“專業(yè)做雞十年”字樣。中國人民銀行南通中心支行表示不當(dāng)信息為與房女士有借貸關(guān)系的晉商消費(fèi)金融股份有限公司上傳，目前中國人民銀行太原中心支行已責(zé)令晉商消費(fèi)金融在線修改了房女士的相關(guān)職業(yè)信息。但房女士尚未收到該公司反饋（據(jù)5月25日中國日?qǐng)?bào)消息）。

檢察日?qǐng)?bào)正義網(wǎng)

侮辱字眼上了南通市民個(gè)人征信報(bào)告。

視頻號(hào)

中國人民銀行太原中心支行5月25日通報(bào)稱，針對(duì)晉商消費(fèi)金融公司“個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱性字眼”問題，已于4月8日約談了晉商消費(fèi)金融公司，5月25日，再次約談晉商消費(fèi)金融公司及其大股東，在重申監(jiān)管意見的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅提出后續(xù)整改要求，要深入調(diào)查事件原因，嚴(yán)肅追責(zé)。

近年來，伴隨著開展個(gè)人信用評(píng)分及公共信用服務(wù)的城市逐漸增加，全社會(huì)對(duì)信用的重視程度日漸上升，信用開始和各種社會(huì)行為掛鉤，小到買房貸款，大到出國求職，大量機(jī)構(gòu)都會(huì)事先考察你的信用等級(jí)，信用開始成為人們的無形資產(chǎn)。而由中國人民銀行征信中心出具的個(gè)人征信報(bào)告，便是個(gè)人信用最直接的經(jīng)濟(jì)憑證。

征信報(bào)告中顯著標(biāo)明了個(gè)人貸款、還款逾期情況，以及單位等個(gè)人信息，個(gè)人信用一目了然。人們更是小心翼翼地保持信用良好記錄，防止出現(xiàn)信用黑點(diǎn)。由此可見，征信報(bào)告的真實(shí)性和嚴(yán)謹(jǐn)性至關(guān)重要。

房女士征信報(bào)告職業(yè)信息里赫然寫著“專業(yè)做雞十年”字樣。當(dāng)事人供圖

然而在此案中，如此不專業(yè)、具有人格侮辱字樣的標(biāo)識(shí)卻赫然出現(xiàn)在嚴(yán)肅的征信報(bào)告中，令人費(fèi)解。民法典規(guī)定民事主體享有名譽(yù)權(quán)。任何組織或者個(gè)人不得以侮辱、誹謗等方式侵害他人的名譽(yù)權(quán)。此舉涉嫌侵害當(dāng)事人名譽(yù)權(quán)，依法需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，還可能受到相關(guān)行政處罰。然而細(xì)細(xì)探究其中因果，更暴露出金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審查不嚴(yán)，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)把關(guān)不嚴(yán)問題。

《國務(wù)院征信業(yè)管理?xiàng)l例》第23條明確征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。金融機(jī)構(gòu)上傳征信信息，應(yīng)該本著客觀、真實(shí)原則，提供信息供使用者參考。如果不經(jīng)核查，放任內(nèi)部人員隨意亂寫，征信報(bào)告的“信”字如何書寫？征信報(bào)告的公信力如何保證？信用體系何以維系？

然而，這樣的任性行為似乎不止一次。據(jù)查，涉事金融公司早在2023年，就因未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息，被處以罰款50萬元。在某投訴平臺(tái)，該公司也有多起涉及征信問題的投訴，包括未借款但征信記錄有欠款等。對(duì)于此類公司，監(jiān)管部門更應(yīng)嚴(yán)查個(gè)中緣由，大力整頓，對(duì)違規(guī)行為責(zé)令限期改正，并進(jìn)行相應(yīng)處罰，適當(dāng)時(shí)機(jī)可以采取調(diào)整其用戶管理權(quán)限，甚至?xí)和槠涮峁┱餍挪樵兎?wù)等措施，讓任性的金融機(jī)構(gòu)心存敬畏。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該嚴(yán)格自查，遵守法律法規(guī)，遵守征信報(bào)告填寫規(guī)范，完善征信上傳審核體系，加強(qiáng)內(nèi)部人員管理，提高從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)。

而中國人民銀行也不能以“第三方機(jī)構(gòu)上傳”為由認(rèn)為平臺(tái)無責(zé)。根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例，中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。雖然征信信息由金融機(jī)構(gòu)上傳，但征信報(bào)告由中國人民銀行征信中心出具，必然負(fù)有不可推卸的監(jiān)管責(zé)任。作為征信報(bào)告審核的最后把關(guān)人，必須對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對(duì)每一個(gè)詞每一個(gè)數(shù)字負(fù)責(zé)。相關(guān)部門必須查清審核環(huán)節(jié)的漏洞，提升監(jiān)管效能，給公眾一個(gè)交代。

從古至今，誠信是為人之本，個(gè)人信用更是社會(huì)信用的基石。在個(gè)人信用與社會(huì)行為緊密掛鉤的今天，金融機(jī)構(gòu)和征信監(jiān)管部門更要深刻認(rèn)識(shí)到維護(hù)征信真實(shí)的重要性。不能只要求老百姓守信，金融機(jī)構(gòu)卻可以失信妄為。只有征信行業(yè)守土有責(zé)，監(jiān)管擔(dān)責(zé)，百姓守信才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用體系的良性發(fā)展。

來源：檢察日?qǐng)?bào)

#騙子用假人臉盜刷女子銀行賬戶43萬# 頭條熱榜

真是悲催，這么多錢說沒就沒了！而且本案主人公李女士還是自己把銀行卡信息和手機(jī)操作權(quán)限都給彎彎那邊的電信詐騙犯罪分子，造成驗(yàn)證碼被截取，銀行提醒電話打不進(jìn)來，與其怪銀行還不如怪自己。

現(xiàn)在為了防止老百姓財(cái)產(chǎn)損失，可以說如何預(yù)防電信詐騙，國家可謂絞盡腦汁，通過新聞媒體、樓道宣傳畫、銀行ATM機(jī)取款大廳等手段宣傳如何預(yù)防電信詐騙，國家反詐中心app可以免費(fèi)下載，甚至把電信詐騙犯罪分子慣用的詐騙伎倆，比如冒充公檢法、殺豬盤、刷單返利、冒充客服人員、虛假投資理財(cái)、虛假貸款網(wǎng)站等都介紹清清楚楚，為什么還是有人不斷上當(dāng)受騙造成財(cái)產(chǎn)損失？

雖然李女士銀行app在轉(zhuǎn)賬時(shí)候設(shè)置有人臉識(shí)別功能，詐騙分子應(yīng)該通過視頻聊天錄制了李女士視頻，進(jìn)而騙過銀行的app進(jìn)行人臉識(shí)別通過，再說現(xiàn)在有AI換臉技術(shù)，想象都覺得可怕，所以有時(shí)候越是認(rèn)為的高科技，被破解的漏洞可能越多。雖然法院駁回了李女士的全部訴訟要求，但是說明人臉識(shí)別也并不是萬無一失。只是本案中李女士遭遇電信詐騙，沒有及時(shí)識(shí)別報(bào)警，她自己責(zé)任太大了。

不要輕易相信任何人，不要輕易轉(zhuǎn)賬匯款，才能保住自己的勞動(dòng)果實(shí)。

河北邯鄲農(nóng)商行：憑空給人捏造400萬貸款擔(dān)保

轉(zhuǎn)載陳默/文

河南村鎮(zhèn)銀行有錢取不出、求告賦紅碼的事情鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，民怨沸騰。而河北也不甘寂寞湊熱鬧：魏縣一位中小企業(yè)主李先生急需貸款時(shí)候被銀行操作系統(tǒng)拒絕，原因是名下憑空出現(xiàn)400萬元的貸款擔(dān)保，這家銀行名字是“河北邯鄲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”。

邯鄲市魏縣的李先生大學(xué)畢業(yè)后在魏縣果品市場經(jīng)營一家玩具文具電子產(chǎn)品批發(fā)部。2023年春節(jié)將至，也是年度當(dāng)中銷售旺季的時(shí)節(jié)點(diǎn)。為追求市場銷售份額，需要儲(chǔ)備大量貨物來滿足下游客戶的需求，與此同時(shí)就需要大量的資金來完成，為此李先生于2023年12月份向魏縣農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆30萬的貸款。此筆貸款經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行工作人員調(diào)查受理、審批后，在2023年元月28日放款時(shí)出了問題，銀行放款系統(tǒng)一直不能通過，提示本人已超授信額度，貸款無法投放。為弄清事情原委，李先生到魏縣人民銀行查了個(gè)人征信。一看查詢結(jié)果，無緣無故在他名下居然有兩筆各200萬共計(jì)400萬元的貸款擔(dān)保。具體主辦單位是“河北邯鄲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”：第一筆借款人馬某，身份證130421198901153xxx，借款日期2023年9月9日，到期日期2023年9月9日，借款金額200萬元；第二筆借款人馬春某，身份證130421199303143xxx，借款日期2023年9月9日，到期日2023年9月9日，借款金額200萬元。由于個(gè)人征信記錄中顯示這兩筆擔(dān)保貸款這一原因，導(dǎo)致李先生在魏縣農(nóng)行審批下來的貸款資金不能到位，無法儲(chǔ)備貨物，經(jīng)營受到了嚴(yán)重影響，經(jīng)濟(jì)上受到了很大的損失。又由于這件事情的發(fā)生，使李先生一家老小擔(dān)驚受怕夜不能寐，精神上受到了很大的刺激。為討個(gè)說法，李先生于2023年1月30日分別向魏縣人民銀行、邯鄲銀保監(jiān)分局遞交了申訴材料。2023年2月22日邯鄲銀保監(jiān)分局以“邯銀保監(jiān)舉告〔2023〕024號(hào)”舉報(bào)事項(xiàng)告知書通知李先生已受理所述舉報(bào)事項(xiàng)，并按程序進(jìn)行調(diào)查。2023年4月20日邯鄲銀保監(jiān)分局以“邯銀保監(jiān)舉復(fù)〔2023〕026號(hào)”舉報(bào)事項(xiàng)調(diào)查意見書告知李先生經(jīng)邯鄲銀保監(jiān)分局調(diào)查，2023年9月邯鄲農(nóng)商銀行光明支行為馬某、馬春某二人分別辦理兩筆個(gè)人貸款，在信貸系統(tǒng)導(dǎo)入擔(dān)保人姓名時(shí)，誤將某公司法人代表導(dǎo)入成與舉報(bào)人同名同姓的名字。

根據(jù)這一答復(fù)材料，馬春某與馬某年齡分別是28歲和32歲。兩人年紀(jì)輕輕，按說是剛剛步入社會(huì)的年齡，如何每個(gè)人都有200萬元的授信額度？其中是否含有惡意違規(guī)操作？有待調(diào)查。李先生與別人同名同姓，但是沒有相同的面貌、年齡、身份證號(hào)。銀行操作人員在輸入時(shí)候沒有進(jìn)行核對(duì)嗎？這樣的失誤都能出現(xiàn)，難怪銀行會(huì)出現(xiàn)河南村鎮(zhèn)銀行那樣的漏洞。這樣低級(jí)錯(cuò)誤的出現(xiàn)，是否存在人為因素的影響？

萬物以水為凈，但是水洗不凈水，希望金融系統(tǒng)以外的監(jiān)管部門介入調(diào)查，查清違規(guī)原因和400萬元的貸款去向，還事情一個(gè)真相，給李先生一個(gè)明白，自己相信，也讓公眾信服。

上海房貸銀行內(nèi)部審核新規(guī)出來了，一些現(xiàn)金操作將被遏制。

經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等違規(guī)信貸流入一線城市樓市的情況正在被嚴(yán)查。此前，有人曝出可以通過取現(xiàn)的方式躲避追查。

比如要買一套400萬元的房子，首付比例為50%，則首付至少要200萬元，余款200萬元可以辦理房貸。有的人通過經(jīng)營貸以4%的利率貸到了200萬元當(dāng)作首付，再去銀行辦理房貸，這就導(dǎo)致買房的錢全部是貸款來的。為了防止銀行查到200萬元首付是違規(guī)的經(jīng)營貸，他們會(huì)先將辦理下來的貸款從銀行卡里取現(xiàn)出來。然后將200萬元分拆后存入非直系親屬的賬戶，再轉(zhuǎn)賬到買房人賬戶上。

由于經(jīng)營貸下放后被取現(xiàn)了出來導(dǎo)致資金追蹤鏈斷了，故倒查起來則很難發(fā)現(xiàn)資金的真實(shí)用途（進(jìn)入了樓市買房）。

鑒于以上套路，上海這邊對(duì)于首付款的來源加強(qiáng)了核查。

1.買房人要提供首付來源的半年內(nèi)銀行流水證明。比如是定期存款轉(zhuǎn)來的、基金或是股票轉(zhuǎn)來的等都是合規(guī)的首付來源。

2.對(duì)于親屬轉(zhuǎn)來的首付款，需要提供該親屬這筆款項(xiàng)的半年內(nèi)流水情況，是否合規(guī)和第1點(diǎn)的判斷依據(jù)相同。

3.如果核查出來的首付是來源于經(jīng)營貸等不準(zhǔn)進(jìn)入樓市的資金的話，則這筆錢不能被當(dāng)作正常的購房首付款，也就是不能進(jìn)入樓市交易。

4.放款前需要再次查買房人家庭征信，如果有信用卡分期或者消費(fèi)貸的需要還清后再放款。

以上幾條措施雖然不一定能完全阻斷所有違規(guī)類貸款進(jìn)入樓市，但至少讓可以打擊一大片了。同時(shí)，有對(duì)策總比什么都不做任由違規(guī)資金進(jìn)入樓市來的好。

限購限貸政策制定后需要一系列執(zhí)行細(xì)節(jié)來輔助完成。我們國家不缺聰明人，也不缺愛找漏洞加以利用的人。后續(xù)政策一定要跟上，把該打的補(bǔ)丁統(tǒng)統(tǒng)打上，讓想要鉆空子炒房的人沒路可走。

以上純屬個(gè)人觀點(diǎn)，歡迎關(guān)注點(diǎn)贊@王五說財(cái) ，您的支持是對(duì)原創(chuàng)最好的鼓勵(lì)！

綏化6家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款180萬元 | 近日，綏化銀保監(jiān)分局出手，轄內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)被罰，合計(jì)罰款180萬元，多名責(zé)任人員被警告。

其中：

黑龍江慶安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，罰款25萬元。違規(guī)事實(shí)為：“貸款三查”制度執(zhí)行不到位。

望奎縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社火箭信用社，罰款35萬元。違規(guī)事實(shí)為：貸款未按監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行受托支付。

海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，罰款50萬元。違規(guī)事實(shí)為：貸款“三查”不盡職；存放同業(yè)對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額超過該銀行一級(jí)資本的50%。

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司肇東市支行，罰款20萬元。違規(guī)事實(shí)為：違法放貸。

黑龍江慶安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，罰款20萬元。違規(guī)事實(shí)為：貸款三查不盡職，信貸資金被挪用

瀘水市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，罰款30萬元。違規(guī)事實(shí)為：貸款“三查”不盡職。

以上機(jī)構(gòu)的違規(guī)事實(shí)基本都是貸款“三查”不盡職、不謹(jǐn)慎、不到位。同時(shí)內(nèi)控合規(guī)存在漏洞，違法放貸。#銀行違規(guī)萬花筒##金融知識(shí)科普#