信用卡貸款利率計(jì)算公式

信用貸款利率計(jì)算公式是：利率=貸款利息/(貸款本金*貸款期限)。一般各金融機(jī)構(gòu)的信用貸款利率在中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)變化，主要依據(jù)地方政策、申請(qǐng)人資質(zhì)進(jìn)行浮動(dòng)，每個(gè)申請(qǐng)人享受的貸款利率不完全相同。

中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率如下：

1.一年期貸款基準(zhǔn)利率為4.35%;

2.一到五年期貸款基準(zhǔn)利率為4.75%;

3.五年期以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%。

借貸的信用卡都是怎么算利息的

信用卡利率按年設(shè)定，按月計(jì)算。

某些信用卡利息按天計(jì)算，每月收取。例如，假設(shè)信用卡的年利率（APR）為18%。如果總的購(gòu)物金額大約為100元（含稅），而且并未在該余額以外購(gòu)買其他商品，同時(shí)延遲償還的時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一年，您便需要額外支付大約18元的利息。如果您的信用卡計(jì)算復(fù)利（對(duì)應(yīng)計(jì)月息收取利息），總利息將比年利息多出若干元。將銀行規(guī)定的18%的年利率（APR）除以12即可得出月利率。這樣日均余額的月利率為1.5%。日均余額是平衡欠款的一種方法，由于清償額和支出額的不同，它每天都會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)。日均余額的計(jì)算方式聽(tīng)起來(lái)復(fù)雜，其實(shí)相當(dāng)簡(jiǎn)單。每個(gè)月份，銀行可以將信用卡每天的余額加在一起，然后用最終結(jié)果除以本月的天數(shù)（30天）。更加詳細(xì)的日均余額計(jì)算過(guò)程，請(qǐng)參見(jiàn)圖表。年利率＝18％月利率＝1.5%月結(jié)單1（基于計(jì)費(fèi)周期第一天的100元購(gòu)物金額）以前的/期初余額＝100元收取信貸費(fèi)用的余額＝0信貸費(fèi)用＝0進(jìn)入周期25天后清償?shù)慕痤~＝50元期末余額＝50元月結(jié)單2以前的/期初余額＝50元收取信貸費(fèi)用的余額（100元x25天/30天＝83.33元）（50元x5天/30天＝8.33元）（83.33元+8.33元＝91.66元四舍五入92元）＝92元信貸費(fèi)用（1.5%(92元＝1.38元）期末余額（50元+1.38元＝51.38元）假設(shè)您決定分兩次償還100元的購(gòu)衣支出，每次50元。您收到信用卡月結(jié)單，看到所列費(fèi)用。您大約在收到月結(jié)單（對(duì)帳單）三星期后郵出50元的還款。這筆款在進(jìn)入信用卡計(jì)費(fèi)周期25天后到達(dá)銀行。您并未額外支付費(fèi)用，下個(gè)月的信用卡月結(jié)單（對(duì)賬單）寄到。您以前的余額為50元，利息費(fèi)用為1.38元，收取信貸費(fèi)用的余額為92元，期末余額為51.38元。這表示您購(gòu)買衣物的總成本（假設(shè)您全部?jī)斶€了期末余額）為101.38元。但是，銀行是如何算出1.38元的利息的呢？如果您在結(jié)算單規(guī)定的還款日之前已經(jīng)全額償還100元的費(fèi)用，您無(wú)需支付任何利息，因?yàn)殂y行提供“免息寬限期”－－通常是從購(gòu)物之日起14天到25天。但是由于您僅償還了50元，銀行便利用日均余額辦法從購(gòu)物之日起計(jì)算利息。因此，在計(jì)算您的日均余額時(shí)，銀行將考慮存在余額的天數(shù)。由于第一個(gè)50元是在進(jìn)入信用卡周期25天后償還的，因此100元算作前25天的余額（100元x25天/本月的30天＝83.33元，即25天的日均余額）。在銀行收到第一筆還款后，本月剩余5天的余額為50元（50元x5天/本月的30天＝8.33元，即5天的日均余額）。將以上兩項(xiàng)日均余額相加，便得出需要計(jì)算信貸費(fèi)用的余額為92元。因此，92元乘以1.5%（月利率）等于1.38元，即您需要支付的利息。利息計(jì)算無(wú)非根據(jù)如下幾個(gè)條件組合而成，T時(shí)間－單位天數(shù)A金額－單位元，精確到分R透支利息利率－百分比因此利息＝T×A×R即可需要注意的：T時(shí)間怎么計(jì)算，有如下可能；超過(guò)免息期后，一般從發(fā)生透支日起起息；也可以選擇從賬單日、還款到期日，靈活設(shè)置即可滿足要求；A金額這里指的是透支本金，有如下可能：信用卡當(dāng)期應(yīng)還款的本金就是賬單上的當(dāng)期消費(fèi)金額總數(shù)；人民銀行規(guī)定不允許計(jì)算復(fù)利，一般銀行只計(jì)算單利；如果需要計(jì)算復(fù)利，當(dāng)期未還款的造成的利息，在下一個(gè)賬單周期和本金合并計(jì)算為下一個(gè)賬單周期的本金。R透支利息率一般按照人行要求，日息萬(wàn)分之五，年息18％貸記卡不記存款利息。同時(shí)按照財(cái)政部要求的貸款五級(jí)分類要求，按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)月末計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金。90天以內(nèi)的利息收入不需要區(qū)分本金和利息，全部記入應(yīng)收持卡人帳科目。超過(guò)90天的利息，需要區(qū)分本金和利息，同時(shí)應(yīng)收利息收入不在損益科目反應(yīng),而通過(guò)單獨(dú)設(shè)立的”待轉(zhuǎn)利息”科目(負(fù)債類科目)反應(yīng)。國(guó)際卡或雙幣種卡的利息計(jì)算涉及到外匯買賣的問(wèn)題。有如下幾種情況吧。假設(shè)卡為單幣種國(guó)際卡，幣種為A；在國(guó)外消費(fèi)的幣種為B；國(guó)際組織的結(jié)算幣種為C；國(guó)際組織將把消費(fèi)的金額B折算為統(tǒng)一的結(jié)算幣種C；消費(fèi)透支的本金以國(guó)際組織（VMADJ）送來(lái)的結(jié)算幣種金額為C準(zhǔn)，本行收到后，折算為卡賬戶A幣種金額；利息計(jì)算同上文。外幣折算的匯率可以以國(guó)際組織送來(lái)的基準(zhǔn)兌換匯率，也可以以交易入帳日的當(dāng)日外匯牌價(jià)計(jì)算。循環(huán)信用利息實(shí)例：（一）假設(shè)：1.6/1~6/30為一循環(huán)信用周期2.本行結(jié)帳日為6/303.本行繳款截止日為7/154.客戶王小明于6/1~6/30周期內(nèi)消費(fèi)兩筆：6/6消費(fèi)1400元，入帳日為6/106/17消費(fèi)3000元，入帳日為6/185.6/30結(jié)帳后應(yīng)繳總額為4400元，最低應(yīng)繳為1000元6.若從7/1~7/31周期內(nèi)未有其它消費(fèi)款入帳，王小明于7/15繳納最低應(yīng)繳1000元，7/31結(jié)帳后之應(yīng)繳消費(fèi)款總額為3502(包括循環(huán)信用利息102元)。（二）計(jì)算式：（循環(huán)信用利息計(jì)算公式：利息=累積帳款×日息×天數(shù)）1.6/10~6/30計(jì)息部分：1400*0.05449%*21(6/10~6/30)+3000*0.05449%*13(6/18~6/30)=372.7/1~7/14計(jì)息部分：4400*0.05449%*14(7/1~7/14)=343.7/15~7/31計(jì)息部分：(4400-1000)*0.05449%*17(7/15~7/31)=314.7月份循環(huán)信用利息為37元+34元+31元=102元持卡人如未于每月繳款截止日前付清當(dāng)期最低應(yīng)繳金額或遲誤繳款期限者，應(yīng)依第三項(xiàng)約定計(jì)付循環(huán)信用利息，并同意貴行得依下列方式按月收取逾期費(fèi)用（即違約金）：1.延滯第一個(gè)月當(dāng)月計(jì)付逾期費(fèi)用人民幣壹佰伍拾元。2.延滯第二個(gè)月當(dāng)月計(jì)付逾期費(fèi)用人民幣參佰元。3.延滯第三個(gè)月（含）以上者每月計(jì)付逾期費(fèi)用人民幣陸佰元。逾期費(fèi)用實(shí)例：假設(shè)：張先生每月之繳款截止日為15日若張先生1月份未于繳款期限1/15前繳足最低應(yīng)繳金額(且逾期一個(gè)月內(nèi))，則張先生2月份之帳單上之逾期費(fèi)用為人民幣150元。若張先生2月份未于繳款期限2/15前繳足最低應(yīng)繳金額(且逾期二個(gè)月內(nèi))，則張先生3月份之帳單上之逾期費(fèi)用為人民幣300元。若張先生3月份未于繳款期限3/15前繳足最低應(yīng)繳金額(且逾期三個(gè)月內(nèi))，則張先生4月份之帳單上之逾期費(fèi)用為人民幣600元。若張先生4月份未于繳款期限4/15前繳足最低應(yīng)繳金額(且逾期四個(gè)月內(nèi))，則張先生5月份之帳單上之逾期費(fèi)用為人民幣600元，以此類推

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