央行能查所有銀行的流水嗎

并不完全能，要分情況。

央行，銀行的銀行，又被稱之為央媽嗎，那么媽媽能不能查到每個孩子每天都干了什么呢？

銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)-查不到

比如一個人今天來存了1000元，明天又來取了500元，那么央行能不能查到呢？并不能，因為這些完整的數(shù)據(jù)只存放于銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)庫中，是不主動對外開放的，所以即便是央媽，也是查詢不到的。

但是，如果這個人的錢比較多，今天來存了1000萬，明天轉(zhuǎn)賬500萬，按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行需要上報給央行，這樣央行才能查到。

如果你不相信，你可以換一個思路，你知道公檢法經(jīng)常拿著介紹信，到各個銀行去查詢涉案人員的資產(chǎn)，假設(shè)說央行能查到所有銀行的流水，那去央行下屬機(jī)構(gòu)去查詢不久一勞永逸了嘛？

銀行外部業(yè)務(wù)-查的到

什么叫銀行外部交易？就是你在外面刷卡消費(fèi)1元錢，走的也是銀聯(lián)交易系統(tǒng)，央行通過銀聯(lián)就能查的到，或者你在支付寶支付0.01元，以前可能查不到，自從網(wǎng)聯(lián)這個網(wǎng)絡(luò)支付界的銀聯(lián)機(jī)構(gòu)成立后，所有的互聯(lián)網(wǎng)交易也是能查詢的到的。

再舉個例子，一個人在所有銀行有多少張借記卡，是查不到總數(shù)和明細(xì)的，但如果是信用卡，銀行是要上報到央行征信系統(tǒng)的，就算你沒開卡或者消費(fèi)，也是有記錄的，可以查詢得到。

所以，其實(shí)能不能查詢的到，除了看走什么系統(tǒng)，還要看銀行是否上報。

征信報告怎么看，要注意什么個人每年可以查幾次

現(xiàn)如今征信報告對于大家來說越來越重要，不僅大家去申請貸款、信用卡需要用到征信報告，有時候在找工作的時候也需要提供征信報告，比如有些政府部分在招聘公務(wù)員的時候，政審有可能需要查看征信報告，甚至有些丈母娘在招女婿的時候都要看征信報告。

但是對于征信報告，非金融從業(yè)人員的人都比較陌生，怎么查看征信報告，如何看征信報告很多人都不清楚，所以今天我們就來給大家普及下征信報告的知識。

一、在哪里查詢自己的征信報告？

目前征信報告有幾種渠道可以查詢：

第一、通過央行個人征信中心查詢

大家可以搜索下“央行個人征信中心”，在頁面找到“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺”然后根據(jù)要求進(jìn)行注冊，注冊時候需要驗證相關(guān)的信息，一般需要一天左右的時間，驗證通過之后就可以登錄個人征信系統(tǒng)進(jìn)行征信查詢，一般第二天才能出結(jié)果，等到第二天大家重新登錄央行個人征信系統(tǒng)，然后進(jìn)入“獲取信用信息”就可以查看。

第二、直接到線下人民銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢

目前很多城市都有中國人民銀行網(wǎng)點(diǎn)，大家只需要拿自己的身份證到人行網(wǎng)點(diǎn)查詢就可以。如果自己不方便，可以填寫一個征信查詢委托書，然后把你的身份證給你的朋友，讓他們代為查詢也可以。

第三、讓銀行查詢

銀行基本上都直接連接到央行個人征信系統(tǒng)的，一般大家在申請貸款或信用卡的時候銀行都會讓大家授權(quán)查詢個人征信。但如果不是申請貸款或信用卡銀行一般是不會幫大家查詢的，除非大家認(rèn)識銀行內(nèi)部的人。當(dāng)然有些地方?jīng)]有人行網(wǎng)點(diǎn)的，部分商業(yè)銀行也可以直接查詢。

二、征信報告每年可以查詢幾次？

目前央行并沒有規(guī)定個人一年可以查詢多少次征信報告，所以大家想查多少次都可以，但是對于網(wǎng)絡(luò)查詢這個渠道，一個人每年只有2次免費(fèi)的查詢機(jī)會，超過2次查詢之后每次查詢需要收取10元的手續(xù)費(fèi)。

但是建議大家沒事不要亂查詢征信，這個會產(chǎn)生不好的影響，這個影響等會我們會詳細(xì)的說明。

三、如何解讀征信報告上面的信息？

大家都知道金融機(jī)構(gòu)要看個人征信報告，但是很多時候大家都不知道金融機(jī)構(gòu)看的是什么內(nèi)容，很多人以為金融機(jī)構(gòu)只是看有沒有逾期。實(shí)際上金融機(jī)構(gòu)在審核征信的時候并不是簡單的看征信是否逾期這么簡單，而是會綜合考核多個方面，具體如下：

1、個人基本信息

銀行內(nèi)部版本的征信報告會詳細(xì)記錄大家的個人信息，比如姓名、工作單位、社保、學(xué)歷、住址、電話號碼等等。這些信息可以進(jìn)一步驗證申請人在填寫申請的時候信息是否真實(shí)。

2、負(fù)債信息

負(fù)債信息包括兩個方面，一方面是貸款，包括當(dāng)前有幾筆貸款，每個月還款是多少，還有多少貸款余額，貸款機(jī)構(gòu)都有哪些等等，如果大家貸款筆數(shù)比較多，或有當(dāng)前未還貸款余額比較多，或者有較多的網(wǎng)貸申請記錄，那是很容易被銀行等金融機(jī)構(gòu)拒絕的。

另一面銀行還會查看信用卡的透支情況，比如有幾家銀行信用卡，總授信額度是多少，當(dāng)前透支余額是多少，最近6個月平均透支額度等等，如果大家透支額度比較高，那也是容易受到影響的。

一般情況下銀行等金融機(jī)構(gòu)要求申請人的負(fù)債率不能超過50%，但是如果大家個人條件比較好的話，有些金融機(jī)構(gòu)也會放寬對負(fù)債的考核。而金融機(jī)構(gòu)考核負(fù)債的原因一方面是評估申請人的還款能力，另一面是為了安排合適的額還款計劃。

3、逾期信息

逾期信息比較簡單，就是看當(dāng)前有沒有逾期，有多少逾期，逾期是否嚴(yán)重等等。一般情況下銀行等金融機(jī)構(gòu)對信用逾期的處理原則是“連三累六”，就是最近2年不能有超過6次以上的逾期，且不能出現(xiàn)連續(xù)3個月以上逾期不還的情況，如果征信上有連三累六的情況那就很難通過貸款的審批了。

4、特殊信息

這里特殊信息指的比較雜，比如信用卡有呆賬、止付、凍結(jié)等情況，這些都是相對比較嚴(yán)重的，如果有這些信息那不論是貸款還是信用卡基本都不可能獲得通過。比如貸款有保險代賬，這種問題也比較嚴(yán)重，基本是黑名單級別。

除了信用卡和貸款特殊情況之外，個人征信信息還會記錄一些社會信息，比如法院失信被執(zhí)行人信息，如果有法院失信被執(zhí)行人記錄，那基本會被列入黑名單。

5、征信查詢記錄

前面我們也提到了，目前個人查征信是沒有次數(shù)限制的，有些朋友閑著沒事三天兩頭就查征信，這是非常不好的行為。銀行等金融機(jī)構(gòu)在審核個人征信報告的時候也會重點(diǎn)查看申請最近一年的征信查詢記錄，尤其是最近半年的查詢記錄。通常情況下，很多金融機(jī)構(gòu)都要求申請人最近半年不能有超過6次以上的審批類查詢（貸后管理類的不受到影響），也有些銀行要求比較嚴(yán)，比如最近6個月不能有超過4次查詢，或者最近2個月不能有超過2次查詢記錄等等。如果大家最近時間查詢過多，那很容易被金融機(jī)構(gòu)拒絕。

四、如何保持一個良好的征信報告？

一個良好的征信對于大家來說是非常重要的，那如何才能養(yǎng)成一個良好的征信記錄呢？簡單來說做到以下幾點(diǎn)即可。

1、不白

很多人以為從來不申請貸款或信用卡，征信沒有任何逾期就是一個好征信，實(shí)際上不是，所謂征信記錄，要有記錄才能產(chǎn)生征信，金融機(jī)構(gòu)評判征信好壞的依據(jù)是看大家歷史的記錄，如果歷史沒有記錄那就很難評判是好還是壞，所以對于白戶很多金融機(jī)構(gòu)都是比較謹(jǐn)慎的。所以大家平時可以使用下信用卡，然后按時還款，這樣可以養(yǎng)成一個良好的征信記錄。

2、不黑

通常來說如果征信有連續(xù)3個月以上逾期基本會被金融機(jī)構(gòu)列入黑名單，如果逾期次數(shù)過多也會被列入黑名單。所以平時不論是貸款還是信用卡，大家千萬要按時還款，千萬不要出現(xiàn)逾期。

3、不亂

不亂就是不要亂申請信用卡、貸款等各種金融產(chǎn)品，因為很多金融機(jī)構(gòu)都是每申請一次查詢一次征信，就算貸款、信用卡沒有申請下來也會給征信留下查詢記錄，如果查詢記錄過多也是會影響征信信息的。所以大家平時需要錢的時候一定要有計劃的進(jìn)行，不要到處亂申請。

個人征信在官網(wǎng)怎么查

個人征信查詢方法：

1、登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)查詢,在官網(wǎng)輸入身份驗證碼后即可查看并自行打印征信報告。

2、在央行授權(quán)的自助查詢機(jī)上進(jìn)行查詢。

3、前往當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行各地分支行、征信分中心查詢。

4、各大商業(yè)銀行的手機(jī)銀行APP上查詢。

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