廣西一公司虛構(gòu)業(yè)務(wù)騙取銀行900萬(wàn)：通過(guò)案例看企業(yè)刑事風(fēng)險(xiǎn)防范?

廣西柳州卓瑞公司用虛構(gòu)的應(yīng)收賬款，在工商銀行柳州分行（簡(jiǎn)稱(chēng)柳州工行）辦理保理業(yè)務(wù)，涉嫌騙取本金高達(dá)900萬(wàn)元的保理預(yù)付款。逾期未還后，柳州工行催收無(wú)果訴至法院。2023年5月“跑路”的公司實(shí)際控制人吳璘，潛逃4年后于2023年3月8日被警方刑拘。2023年5月19日，吳璘被法院認(rèn)定成立騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，判處有期徒刑六年六個(gè)月。#廣西一公司虛構(gòu)業(yè)務(wù)騙取銀行900萬(wàn)##“315全民行動(dòng)”#

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是我國(guó)為了應(yīng)對(duì)社會(huì)上以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙手段騙取銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款及其他信用憑證等嚴(yán)重危害我國(guó)金融安全的現(xiàn)象，而于2006年通過(guò)刑法修正案（六）新增的罪名。

2023月26日，刑法修正案(十一)對(duì)本條作了修改，本次修改主要是調(diào)整了入罪門(mén)檻，將給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)“造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”修改為“造成重大損失”，刪去了“其他嚴(yán)重情節(jié)”的規(guī)定。

根據(jù)北京師范大學(xué)中國(guó)企業(yè)家犯罪預(yù)防研究中心發(fā)布的《企業(yè)家刑事風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》，該罪名在2023年到2023年在中國(guó)企業(yè)家犯罪罪名分布中排名第11，在2023年排名20，屬于企業(yè)的常見(jiàn)犯罪，因此是企業(yè)家刑事風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)罪名之一。

本罪的主體既包括自然人也包括單位，對(duì)于單位犯本罪的，則對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員按照自然人犯罪的規(guī)定進(jìn)行處罰，對(duì)單位判處罰金。因此企業(yè)家務(wù)必不要認(rèn)為是以公司的名義、為了公司的利益而進(jìn)行騙取等成立單位犯罪就能使自己免于刑事處罰。

另外，在行為方面，本罪要求犯罪人采取了欺騙的手段。要特別注意的是，一般不應(yīng)將欺騙手段界定得過(guò)于寬泛。欺騙手段一般是可能?chē)?yán)重影響銀行對(duì)借款人資信狀況、還款能力判斷的實(shí)質(zhì)性事項(xiàng),實(shí)際判斷的方法是銀行等金融機(jī)構(gòu)是否一旦知曉真實(shí)情況就不會(huì)答應(yīng)其融資請(qǐng)求。前述案件中行為人虛構(gòu)應(yīng)收賬款便是此類(lèi)行為的典型。

最后，在結(jié)果方面，成立本罪的后果要件是給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，根據(jù)相關(guān)司法解釋?zhuān)o銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的就應(yīng)予立案追訴。實(shí)踐中，對(duì)于在向銀行等金融機(jī)構(gòu)融資過(guò)程中雖然使用了“欺騙手段”獲得資金,但歸還了銀行的資金,未給銀行造成重大損失的,不會(huì)被作為犯罪處理。

但要注意，一般對(duì)于歸還的時(shí)間點(diǎn)會(huì)有一定的要求，不會(huì)要求銀行等在采取訴訟等法律手段追償行為人房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)不能清償之后,才判定其遭到重大損失。此種情形下，通常會(huì)認(rèn)定本罪成立，但將后期在判決前通過(guò)法律手段獲得清償?shù)淖鳛榱啃糖楣?jié)，法官會(huì)考慮酌定從寬處罰。

在信用缺失的環(huán)境下，銀行都有風(fēng)險(xiǎn)，比如河南村鎮(zhèn)銀行，商業(yè)承兌在目前的中國(guó)境內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)太大

害人的承兌匯票

#銀保監(jiān)會(huì)：遠(yuǎn)離過(guò)度借貸營(yíng)銷(xiāo)陷阱# 看來(lái)今年的315晚會(huì)，銀保監(jiān)局還會(huì)繼續(xù)揭開(kāi)小額信用貸其中的套路。雖然經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)兩三年的打擊和規(guī)范，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)貸款以及無(wú)資質(zhì)貸款已經(jīng)少很多了，但是套路也是更隱蔽了。一方面還需要依靠監(jiān)管部門(mén)繼續(xù)重拳打擊，另一方面也需要民眾可以多學(xué)習(xí)些金融知識(shí)，自身也能做好防范工作。

監(jiān)管部門(mén)精準(zhǔn)的下的定義，有些現(xiàn)在就是想方設(shè)法誘導(dǎo)消費(fèi)者超前消費(fèi)。其中當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)的金融營(yíng)銷(xiāo)手段是最常用的，挖掘用戶的“消費(fèi)需求”后，不顧消費(fèi)者綜合授信額度、還款能力、還款來(lái)源等實(shí)際情況，想辦法去營(yíng)銷(xiāo)客戶借錢(qián)，誘導(dǎo)消費(fèi)者超前消費(fèi)，致使消費(fèi)者出現(xiàn)過(guò)度信貸、負(fù)債超出個(gè)人負(fù)擔(dān)能力等風(fēng)險(xiǎn)。

目前那些持牌的銀行和消費(fèi)金融公司，一般還不敢這么赤裸裸的做。但是打著所謂助貸機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)公司可敢這么做，他們四處發(fā)著廣告，偽裝成某一金融機(jī)構(gòu)，先進(jìn)行釣魚(yú)。當(dāng)潛在客戶表示出興趣之后，他們就開(kāi)展了各種營(yíng)銷(xiāo)套路，最后再推薦給金融機(jī)構(gòu)簽訂借款協(xié)議。那么這些助貸機(jī)構(gòu)僅僅會(huì)滿足于從金融機(jī)構(gòu)拿到獎(jiǎng)勵(lì)嗎？不會(huì)的，這些助貸機(jī)構(gòu)會(huì)在前面設(shè)置很多套路，先從借款人口袋中撈一筆。所以在一定程度上，雖然借款人是從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)簽的借款協(xié)議，但其實(shí)付出的綜合借貸成本仍然是很高的。

那么給予所有民眾一個(gè)建議，記得不要相信任何發(fā)放在你手機(jī)中的短信或者消息，也記得不要去點(diǎn)開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)上、手機(jī)APP上任何的所謂營(yíng)銷(xiāo)頁(yè)面。好奇害死貓，你認(rèn)為點(diǎn)開(kāi)稍微了解一下，但有可能后臺(tái)的對(duì)方大數(shù)據(jù)系統(tǒng)就將你牢牢的捕捉住了，后續(xù)會(huì)針對(duì)你開(kāi)展一系列精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。不要搭理就是最好的應(yīng)對(duì)之策。頭條熱榜

【關(guān)于防范以“白條代償”“銀行直存”等為幌子實(shí)施非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示】近期國(guó)家有關(guān)部門(mén)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，一些市場(chǎng)主體以“白條代償”“銀行直存”等名義向公眾募集資金，存在非法集資、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隱患?，F(xiàn)將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示如下：

一、“白條代償”類(lèi)集資模式。一些機(jī)構(gòu)虛假宣傳與京東、蘇寧、美團(tuán)等電商平臺(tái)信用支付產(chǎn)品合作，可為資金緊張用戶代償互聯(lián)網(wǎng)信用支付賬單，從中賺取高額提成、手續(xù)費(fèi)。不法分子聲稱(chēng)“代償業(yè)務(wù)”具有較高收益，誘騙公眾“出資入股”。

二、“銀行直存”類(lèi)集資模式。一些機(jī)構(gòu)在名稱(chēng)中標(biāo)明“直存”等字樣，其謊稱(chēng)與人民銀行、商業(yè)銀行合作，開(kāi)展所謂“銀行直存”業(yè)務(wù)，大肆宣傳“銀行貼息存款”“支持國(guó)家大型基建”，承諾高額收益、贈(zèng)送旅游、分期返還本金，以此誘騙公眾簽訂協(xié)議并投入資金。

上述行為模式具有較大的欺騙性、迷惑性，請(qǐng)廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹(shù)立正確的投資理念，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。如發(fā)現(xiàn)相關(guān)的違法犯罪線索，請(qǐng)積極向公安、金融監(jiān)管等部門(mén)舉報(bào)，相關(guān)部門(mén)在核查舉報(bào)屬實(shí)后，將依法予以獎(jiǎng)勵(lì)。來(lái)源：廣東省地方金融監(jiān)督管理局、深圳經(jīng)偵

【風(fēng)險(xiǎn)提示】關(guān)于防范金融領(lǐng)域非法代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的通告

近年來(lái)，一些不法組織或個(gè)人利用網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、社交平臺(tái)、短視頻等媒體形式以“代理退保維權(quán)”“專(zhuān)業(yè)反催收聯(lián)盟”“征信修復(fù)”等名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”，唆使消費(fèi)者無(wú)視合同約定，通過(guò)捏造或歪曲事實(shí)、偽造證據(jù)等手段，向有關(guān)部門(mén)惡意投訴或舉報(bào)，并非法獲利。此類(lèi)行為擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源，擾亂正常金融市場(chǎng)秩序，危害社會(huì)穩(wěn)定。為遏制上述亂象，防范金融領(lǐng)域非法代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)通告如下：

一、警惕“非法代理維權(quán)”的危害

“非法代理維權(quán)”組織或個(gè)人往往要求消費(fèi)者支付高額“手續(xù)費(fèi)”或“咨詢費(fèi)”，或誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，甚至截留侵占消費(fèi)者退保資金等，使消費(fèi)者遭受經(jīng)濟(jì)損失，遭遇詐騙陷阱。消費(fèi)者如受蒙騙退保，不僅喪失風(fēng)險(xiǎn)保障，未來(lái)再次投保時(shí)，可能面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重危害了消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，“非法代理維權(quán)”組織或個(gè)人一般會(huì)要求消費(fèi)者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、銀行賬號(hào)、保險(xiǎn)合同等敏感信息，存在個(gè)人信息被惡意使用、違法泄露或被買(mǎi)賣(mài)等風(fēng)險(xiǎn)，甚至騙取消費(fèi)者的銀行賬號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等信息，存在賬戶被盜刷或非法轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)。

二、自覺(jué)遠(yuǎn)離“非法代理維權(quán)”

消費(fèi)者應(yīng)通過(guò)正常渠道維護(hù)自身權(quán)益，切勿輕信“代理維權(quán)”“代理退?！薄按硖幹眯庞每▊鶆?wù)”等虛假承諾，不得實(shí)施或參與實(shí)施違背合同約定、提供虛假信息、捏造歪曲事實(shí)、偽造或以非法手段獲取證據(jù)等行為，不得為非法活動(dòng)提供場(chǎng)地、資金等支持，主動(dòng)防范“非法代理維權(quán)”侵害。

三、正確認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，一定要充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容，詳細(xì)閱讀相關(guān)合同文本，謹(jǐn)慎簽字確認(rèn)。使用信用卡或貸款類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品要符合自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和經(jīng)濟(jì)能力，購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)匹配自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)通過(guò)正規(guī)渠道了解征信異議申請(qǐng)、融資成本、抵押、擔(dān)保、保險(xiǎn)責(zé)任、現(xiàn)金價(jià)值等金融概念，樹(shù)立正確的金融消費(fèi)理念。

四、切勿輕易泄露個(gè)人信息

消費(fèi)者切勿輕易將本人身份信息、通訊信息、家庭信息和銀行賬號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等金融信息泄露給他人，或者委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)，從而避免個(gè)人信息被非法利用、泄露或買(mǎi)賣(mài)而遭受經(jīng)濟(jì)損失。

五、依法反映問(wèn)題線索

不法分子借“代理維權(quán)”之名,侵害消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂正常金融經(jīng)營(yíng)秩序,涉嫌違法違規(guī)的，消費(fèi)者可依法向有關(guān)部門(mén)反映問(wèn)題線索，有關(guān)部門(mén)將依法嚴(yán)厲打擊,追究相關(guān)非法組織和個(gè)人的法律責(zé)任。

消費(fèi)者如對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn)，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道提出合理訴求?？梢灾苯优c金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，協(xié)商不成可通過(guò)行業(yè)糾紛調(diào)解組織調(diào)解，或根據(jù)監(jiān)管權(quán)限向人民銀行、銀保監(jiān)局、地方金融監(jiān)管局等金融監(jiān)管部門(mén)反映，還可以向人民法院提起訴訟。

消費(fèi)者如遇不法組織或個(gè)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)捏造事實(shí)、散播謠言的，可向互聯(lián)網(wǎng)違法和不良信息舉報(bào)中心反映。

消費(fèi)者如遇不法組織虛假宣傳、違法廣告等違法情況，可向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)反映。

消費(fèi)者如遇不法分子侵犯公民個(gè)人信息，涉嫌尋釁滋事，敲詐勒索，詐騙，非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)等違法犯罪行為的情況，應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線：12378

中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢投訴電話：12363

中央網(wǎng)信辦互聯(lián)網(wǎng)違法不良信息舉報(bào)電話：12377

山東省地方金融監(jiān)督管理局咨詢投訴電話：0531-51783922

山東省政務(wù)服務(wù)便民熱線：12345

特此通告。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局

中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行

山東省高級(jí)人民法院

山東省公安廳

山東省市場(chǎng)監(jiān)督管理局

山東省地方金融監(jiān)督管理局

山東省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

2023年8月18日

#海南一女子被騙38萬(wàn)#【海南一女子輕信個(gè)人征信存風(fēng)險(xiǎn)被騙38萬(wàn)】近日，?？谑忻裢跖拷拥揭煌@示是深圳座機(jī)打來(lái)的電話，對(duì)方稱(chēng)其個(gè)人征信出現(xiàn)問(wèn)題，需要及時(shí)通過(guò)相關(guān)操作降低風(fēng)險(xiǎn)。王女士信以為真，向陌生的6組個(gè)人銀行賬號(hào)共打款38萬(wàn)元，隨后相關(guān)方失聯(lián)。意識(shí)到被騙后，王女士報(bào)了警，現(xiàn)?？谑泄簿铸埲A分局已對(duì)該案立案?jìng)刹椤?記者 李波）

#海南一女子被騙38萬(wàn)#【海南一女子輕信個(gè)人征信存風(fēng)險(xiǎn)被騙38萬(wàn)】近日，?？谑忻裢跖拷拥揭煌@示是深圳座機(jī)打來(lái)的電話，對(duì)方稱(chēng)其個(gè)人征信出現(xiàn)問(wèn)題，需要及時(shí)通過(guò)相關(guān)操作降低風(fēng)險(xiǎn)。王女士信以為真，向陌生的6組個(gè)人銀行賬號(hào)共打款38萬(wàn)元，隨后相關(guān)方失聯(lián)。意識(shí)到被騙后，王女士報(bào)了警，現(xiàn)海口市公安局龍華分局已對(duì)該案立案?jìng)刹椤?記者 李波）