一、鄭州民間借貸的起源

鄭州民間借貸始于20世紀(jì)90年代，當(dāng)時中國的經(jīng)濟社會發(fā)展波動很大，一部分企業(yè)由于資金短缺，不得不從民間借貸來解決資金問題。此外，民間借貸也可以提供一部分中小型企業(yè)以及個體經(jīng)營者支付勞務(wù)費用，從而有效地改善他們的生活水平。

二、鄭州民間借貸的主要方式

1.零星借貸：零星借貸的機制通常是由個人籌集，基本上兩個人及以上之間的協(xié)議，無固定的資金額，一般不出現(xiàn)在金融機構(gòu)的書面合同中，借款和還款時間都不確定，甚至有的還款人不記著還款時間，特別是信任程度極強的民間朋友之間借貸。

2.系統(tǒng)化借貸：此類借貸機制需要雙方簽訂書面合同，定出借款金額和還款時間以及利率等。兩方通過某些特殊媒介進行借貸，例如眾多線下機構(gòu)，如金融擔(dān)保公司和民間資本公司等都可以提供中小企業(yè)所需求的資金。

三、鄭州民間借貸的優(yōu)勢

1.貸款靈活性大：民間借貸模式有著較高的靈活性，將企業(yè)的財務(wù)需求融入出貸方的靈活性，更加把握靈活性，大大改善企業(yè)融資的效率。

2.資金來源多樣：民間借貸模式有著許多的資金來源，可以從多方面來支持企業(yè)通過民間融資的方式獲得資金，使企業(yè)能夠更加快捷地融資，滿足企業(yè)的各項經(jīng)營需要。

四、鄭州民間借貸的弊端

1.權(quán)限及法律法規(guī)門檻高：民間借貸模式受限于許多權(quán)力及法律法規(guī)，私人借貸模式可能失去一定的特權(quán)，可能對借貸的安全產(chǎn)生不利的影響。

2.利率波動大：市場中的利率在不同的環(huán)境中發(fā)生變化，尤其是貸款利率更是波動較大，借款者必須提高對利率變動的警惕，以免造成不必要的損失。

一、古老的鄭州民間借貸

民間借貸始于古代，當(dāng)時它是一種重要的貨幣形式。鄭州民間借貸源于秦漢時期，民間借貸在鄭州濃厚的古文化背景下發(fā)展繁榮，專門樂施恩德，其影響甚至超越官方當(dāng)局，歷史上建有大量民間借貸小組，他們的發(fā)展在當(dāng)時廣受歡迎，影響極大。甚至可以認(rèn)為，鄭州的民間借貸為今天的民間借貸提供了長久的基礎(chǔ)和信用體系。

二、鄭州民間借貸的特點

（1）信用制。民間借貸最重要的特點就是其信用制。由于利息水平較高，無需抵押，借貸者以自己的信用和誠信為抵押，因此信用就顯得尤為重要。此外，民間借貸也受到社會倫理道德的約束，建立起信用體系。

（2）快捷方便。民間借貸大都不需要太多的程序手續(xù)，只需要借貸雙方達成協(xié)議就可以立即借貸，其快捷方便的特點十分受到民間的歡迎。

（3）高利息率。由于民間借貸是無抵押的，而且風(fēng)險較大，因此利息率較高，一般高出銀行利息數(shù)十倍，其高利息率使得投資者樂于投資。

三、鄭州民間借貸的應(yīng)用

（1）個人生活費用。鄭州民間借貸可以用于支付個人日常生活費用，如教育費用、病費、住房貸款等。由于民間借貸的流動性較強，可以快速、便捷的滿足借款人的資金需求，這是它的一大優(yōu)勢。

（2）房屋建設(shè)。鄭州民間借貸也可以應(yīng)用在房屋建設(shè)中，由于民間借貸的安全性、利息率較高、信用缺失的抵押物可以少得多、降低房屋建設(shè)的資金成本，使得民間借貸在房屋建設(shè)中有著不可替代的作用。

四、鄭州民間借貸的不足

（1）法律不完善。由于民間借貸在法律上沒有受到相應(yīng)的保護，當(dāng)借款者無法償還借款時，債權(quán)人很難獲得有效的司法保護，這一缺陷影響了民間借貸的發(fā)展。

（2）信用含糊。民間借貸僅僅建立在信用上，借貸雙方之間往往沒有任何書面的協(xié)議或借條，鑒于這種信用含糊的性質(zhì)，債權(quán)人往往不能獲得應(yīng)有的權(quán)利。

五、鄭州民間借貸對現(xiàn)今的影響

事實上，鄭州民間借貸影響著現(xiàn)今的金融體系，不僅為傳統(tǒng)企業(yè)貸款、住房貸款提供了依據(jù)，亦有助于一些創(chuàng)業(yè)者在其自己不具備銀行信用資格的條件下繼續(xù)融資、利用資金的投資。有調(diào)查報告表明，鄭州民間借貸影響著居民的實際收入，對他們的生活有著重大積極意義。因此，鄭州民間借貸既有其傳統(tǒng)的優(yōu)點，亦在當(dāng)今的社會發(fā)揮著更大的作用。