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什么是網(wǎng)貸_網(wǎng)貸有哪些
什么是網(wǎng)貸?網(wǎng)貸即網(wǎng)絡(luò)借貸,是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)行業(yè)中的子類(lèi)。網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在2012年在國(guó)內(nèi)迅速增長(zhǎng),迄今比較活躍的有350家左右,而總量截止到2015年4月底已有3054家…
什么是網(wǎng)貸?
網(wǎng)貸即網(wǎng)絡(luò)借貸,是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)行業(yè)中的子類(lèi)。網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在2012年在國(guó)內(nèi)迅速增長(zhǎng),迄今比較活躍的有350家左右,而總量截止到2015年4月底已有3054家,隨著監(jiān)管,網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量下降明顯。
網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)模式:
1、P2P模式
網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國(guó),隨后發(fā)展到美國(guó)、德國(guó)和其他國(guó)家,其典型的模式為:網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái),由借貸雙方自由競(jìng)價(jià),撮合成交。
在傳統(tǒng)P2P模式中,網(wǎng)貸平臺(tái)僅為借貸雙方提供信息流通交互、信息價(jià)值認(rèn)定和其他促成交易完成的服務(wù),不實(shí)質(zhì)參與到借貸利益鏈條之中,借貸雙方直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系,網(wǎng)貸平臺(tái)則依靠向借貸雙方收取一定的手續(xù)費(fèi)維持運(yùn)營(yíng)。在我國(guó),由于公民信用體系尚未規(guī)范,傳統(tǒng)的P2P模式很難保護(hù)投資者利益,一旦發(fā)生逾期等情況,投資者血本無(wú)歸。
因此,P2P網(wǎng)貸在不斷的探索實(shí)踐中,建議信用貸款方面引入親朋進(jìn)行聯(lián)保,其他貸款方面則引入抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保。同時(shí),企業(yè)貸款項(xiàng)目引進(jìn)第三方融資擔(dān)保公司對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審核和本息擔(dān)保,并要求其擔(dān)保規(guī)模要與擔(dān)保方的擔(dān)保額度相匹配,擔(dān)保方也要加強(qiáng)自身的風(fēng)控管理。網(wǎng)貸,又稱(chēng)P2P網(wǎng)絡(luò)借款。P2P是英文peer to peer的縮寫(xiě),意即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”。
2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式
債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式能夠更好地連接借款者的資金需求和投資者的理財(cái)需求,主動(dòng)地批量化開(kāi)展業(yè)務(wù),而不是被動(dòng)等待各自匹配,從而實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的快速擴(kuò)展。它與國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展尚未普及到小微金融的目標(biāo)客戶(hù)群體息息相關(guān),幾乎所有2012年以來(lái)成立的網(wǎng)貸平臺(tái)都是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。
因?yàn)樾庞面湕l的拉長(zhǎng),以及機(jī)構(gòu)與專(zhuān)業(yè)放貸人的高度關(guān)聯(lián)性,債權(quán)轉(zhuǎn)讓的P2P網(wǎng)貸形式受到較多質(zhì)疑,并被諸多傳統(tǒng)P2P機(jī)構(gòu)認(rèn)為這“并不是P2P,而且出了風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響P2P行業(yè)”。
3、P2B模式
P2B平臺(tái)的特點(diǎn)是個(gè)人對(duì)機(jī)構(gòu),具體操作模式是由第三方機(jī)構(gòu)去做風(fēng)控。平臺(tái)把第三方機(jī)構(gòu)做好風(fēng)控的項(xiàng)目或標(biāo)的在平臺(tái)上和投資者對(duì)接,這樣就聰明地化解了平臺(tái)做風(fēng)控不專(zhuān)業(yè),風(fēng)控水平較差的難題。
P2B平臺(tái)合作的機(jī)構(gòu),通常有較強(qiáng)的實(shí)力,較強(qiáng)的風(fēng)控能力,較高的風(fēng)控水平,因此總體上而言,P2B業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)大大低于P2P業(yè)務(wù)模式,安全性更值得投資者信賴(lài)。
P2B平臺(tái),根據(jù)所合作的機(jī)構(gòu)的不同,又可以細(xì)分為以下幾種:
靠前, 和擔(dān)保公司合作的平臺(tái);
第二, 和小貸公司合作的平臺(tái);
第三, 和保理公司、融資租賃公司合作的平臺(tái);
第四, 和證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實(shí)力較強(qiáng)的持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作的平臺(tái)。
因?yàn)橥ǔ?dān)保公司風(fēng)控能力較弱,融資租賃公司、保理公司次之,小貸公司稍強(qiáng),證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實(shí)力較強(qiáng)的持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力最強(qiáng),風(fēng)控水平最高,因此,這幾類(lèi)P2B平臺(tái)里面,靠前種風(fēng)險(xiǎn)較大,第二種、第三種風(fēng)險(xiǎn)次之,第四種和證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實(shí)力較強(qiáng)的持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作的平臺(tái),如無(wú)界財(cái)富、民生易貸,風(fēng)險(xiǎn)最低,安全性最高,最值得投資者信賴(lài)。
網(wǎng)貸有哪些?
知名度比較高的網(wǎng)貸平臺(tái)如下:
1、陸金所
陸金所是中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司旗下成員,成立于2011年9月,注冊(cè)資金83667萬(wàn)元,屬于銀行系P2P,平均收益為7.44%,采取本息墊付和融資性擔(dān)保公司擔(dān)保的模式,擔(dān)保機(jī)構(gòu)為平安融資擔(dān)保(天津)有限公司。
2、人人貸
人人貸是人人友信集團(tuán)旗下公司及獨(dú)立品牌,成立于2010年5月,注冊(cè)資金10000萬(wàn)元,屬于民營(yíng)系P2P,接受過(guò)風(fēng)投,加入第三方征信。人人貸的平均收益為10.78%,支持自動(dòng)轉(zhuǎn)標(biāo),用戶(hù)資金托管機(jī)構(gòu)為民生銀行,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金托管機(jī)構(gòu)為招商銀行上海分行,投標(biāo)保障模式為逾期30天,信用認(rèn)證標(biāo)墊付本金,其他標(biāo)墊付本息。
3、宜人貸
宜人貸是宜信公司的平臺(tái),成立于2012年,注冊(cè)資金3000萬(wàn)元,屬于民營(yíng)系P2P,平均收益為12%,平臺(tái)支持自動(dòng)投標(biāo),其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金托管機(jī)構(gòu)為廣發(fā)銀行廣州分行。
4、拍拍貸
拍拍貸全稱(chēng)上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司,成立于2007年6月,中國(guó)靠前家P2P平臺(tái),注冊(cè)資金10000萬(wàn)元,平均收益為13.75%,支持自動(dòng)投標(biāo),投資保障為投標(biāo)50個(gè)列表且滿足一定條件,100%本金保障。
5、點(diǎn)融網(wǎng)
點(diǎn)融網(wǎng)由Lending Club的聯(lián)合創(chuàng)始人、前技術(shù)總裁蘇海德(Soul Htite)與上海知名律師、私募基金合伙人郭宇航共同創(chuàng)立,成立于2012年,注冊(cè)資金為20000萬(wàn)元,,在品牌、技術(shù)、分散度和流動(dòng)性上優(yōu)勢(shì)明顯,但是平臺(tái)的透明度要低于其他大平臺(tái)。點(diǎn)融網(wǎng)的收益比其他大平臺(tái)也相對(duì)要低,平均收益為8%,支持自動(dòng)投標(biāo),并且支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)稑?biāo)保障采取本金保障模式。
6、團(tuán)貸網(wǎng)
團(tuán)貸網(wǎng)成立于2011年,并于2012年正式上線運(yùn)營(yíng),是一家專(zhuān)注于幫扶小微企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)。目前,團(tuán)貸網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)主體為東莞團(tuán)貸網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)科技服務(wù)有限公司,致力于向借款人和出借人提供信息搜集、信息公布、信息交互、借貸撮合等優(yōu)質(zhì)服務(wù)。東莞團(tuán)貸網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)科技服務(wù)有限公司注冊(cè)資本達(dá)10293.33萬(wàn)元,以先進(jìn)的信息技術(shù)水平、專(zhuān)業(yè)的大數(shù)據(jù)分析能力、嚴(yán)格的審核程序和完善的風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)為基礎(chǔ),為有投融資需求的個(gè)人、機(jī)構(gòu)或企業(yè)搭建一個(gè)穩(wěn)健合規(guī)、高效便捷的信息中介服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)參考年回報(bào)率7%~12.6%,還是很值得投資的。而且還擁有投資門(mén)檻低,期限靈活,取現(xiàn)便捷等多重優(yōu)點(diǎn)。注冊(cè)送518元紅包+2888體驗(yàn)金,福利多活動(dòng)多。想要投資:點(diǎn)擊注冊(cè)吧!
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