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同業(yè)存單是指什么? 什么是同業(yè)存單利率?
同業(yè)存單是指什么? 什么是同業(yè)存單利率?
在銀行的金融業(yè)務(wù)中,同業(yè)存單業(yè)務(wù)具有很大的投資價(jià)值,那么同業(yè)存單指的是什么,同業(yè)存單的利率如何確定呢? 同業(yè)存單是存款類金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間市場(chǎng)發(fā)行的記賬式定期存款憑證。 其投資交易主體為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司和基金產(chǎn)品。 吸收存款金融機(jī)構(gòu)可在當(dāng)年發(fā)行備案限額內(nèi)確定每份同業(yè)存單的發(fā)行金額和期限,但單筆發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元。
同業(yè)存單期限不得超過(guò)一年,即一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月和一年。 利息可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)算,可參考同期上海銀行同業(yè)拆放利率。
同業(yè)存單是同業(yè)存款的替代品,完善了同業(yè)拆借市場(chǎng)中Shibor報(bào)價(jià)的短期、中期和長(zhǎng)期利率曲線。 2013年8月,央行考慮嘗試在銀行間市場(chǎng)發(fā)行同業(yè)存單,并適時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策,拉開了存款利率市場(chǎng)化改革的序幕。
了解了同業(yè)存單指的是什么之后,如何確定同業(yè)存單的利率呢?
同業(yè)定期存款利率和價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)。 其中,同業(yè)存單期限不得超過(guò)一年,即一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月和一年。 利息可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)算,可參考同期上海銀行同業(yè)拆放利率。
不過(guò),Shibor 的主要問(wèn)題在于同業(yè)存款平均利率,沒(méi)有足夠的產(chǎn)品以 Shibor 定價(jià)同業(yè)存款平均利率,無(wú)法準(zhǔn)確反映資金的供求情況。 不過(guò),“如果使用越來(lái)越多的Shibor定價(jià)工具,Shibor本身作為基準(zhǔn)利率將更加有效?!?/p>
國(guó)泰君安研究報(bào)告顯示,同業(yè)拆借或回購(gòu)?fù)瓿?個(gè)月以上的情況很少見,這使得市賬率無(wú)法反映市場(chǎng)供求的真實(shí)水平。
存單利率應(yīng)更接近同期限政府債券利率,而不是三個(gè)月市場(chǎng)價(jià)格。 由于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù),Shibor仍是一種短期新型流動(dòng)性工具。 但由于國(guó)債收益率曲線不完善,央行決定根據(jù)市凈率定價(jià),在實(shí)踐中探索也不無(wú)道理。
12月10日,三個(gè)月期Shibor為5.338%,遠(yuǎn)低于同期同業(yè)拆借利率。 Shibor正在調(diào)整至合理水平,市場(chǎng)也在尋求平衡。
以上內(nèi)容是關(guān)于同業(yè)存單是指什么以及同業(yè)存單利率確定的相關(guān)知識(shí)。 對(duì)于投資者而言,同業(yè)存單的投資交易具有巨大的投資價(jià)值。
關(guān)鍵詞:同業(yè)存單
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