工行為什么要在5年后允許提前還款

就是為了多收益。工行的放貸后，都會(huì)注明要提前還款需要在貸款合同滿五年后，明顯就是讓貸款有更多的利息收益，沒(méi)有什么可說(shuō)的。

等額本息貸款30年，已經(jīng)還了4年，如果提前還款一部分劃算嗎為什么

得看您具體什么條件了，如果您有更合適的理財(cái)渠道，那么房貸其實(shí)算是非常合算的融資渠道，把錢(qián)放到其他渠道更合適，畢竟5%的融資渠道簡(jiǎn)直不要再便宜。

如果您是屬于穩(wěn)健型的，更在意負(fù)債的話，那可以提前還清，等額本息提前還款的話，會(huì)感覺(jué)前四年還的利息較多，當(dāng)下可能感覺(jué)不太合算。

貸款45萬(wàn)，利率5.15%，已經(jīng)還了四年零三個(gè)月了，現(xiàn)在提前還款合算嗎

根據(jù)題主的表述，我覺(jué)得你是在糾結(jié)于房貸在什么時(shí)間點(diǎn)提前還款更劃算。

不知道你按揭方式是等額本金還是等額本息，也不知道你的按揭年限是多少年，那就假定是20年，一個(gè)一個(gè)說(shuō)。

先說(shuō)等額本金，具體釋義就不說(shuō)了，看圖便知：

這是按照20年還款期限計(jì)算的結(jié)果（部分截圖)。每月月供構(gòu)成比例中，本金不變，利息會(huì)逐月減少，也就是說(shuō)等額本金前期要先還大部分利息。按這種方式當(dāng)你還款到第7年時(shí)，你已經(jīng)還了總利息將近一半多的利息，所以如果你是等額本金，提前還款最好是在前七年還，當(dāng)然越早越好，更劃算些。

以此類(lèi)推，如果你按揭期限30年，提前還款在前十年更劃算。

再說(shuō)等額本息，同樣看圖：

還款額每月固定，本金逐月增多，利息逐月同樣減少，這種按揭方式，要在還款期限的中期之前提前還款更劃算，因?yàn)榈搅酥衅冢阋呀?jīng)支付了一半的利息。20年，要在10年之前還。

雖然你已經(jīng)還了4年，但是現(xiàn)在提前還款非常劃算，當(dāng)然不考慮銀行違約因素，越早還越好。

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