在查標(biāo)的過程中，牛哥發(fā)現(xiàn)平臺的借款標(biāo)的額度嚴(yán)重超出上限。

牛哥按照平臺“我要投資”部分的默認(rèn)順序查了前5頁共計(jì)40個(gè)標(biāo)的，結(jié)果發(fā)現(xiàn)其中20個(gè)標(biāo)的都是借給“上海某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司“：

（制表：七牛財(cái)富）

而且這20個(gè)借款項(xiàng)目的項(xiàng)目介紹都是“用于補(bǔ)充借款公司流動資金”；關(guān)于融資企業(yè)的介紹也都是一樣的，“上海某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立于2016年，自成立以來，已在中國汽車、IT制造等行業(yè)取得了驕人的業(yè)績，成為神龍汽車公司、ABB集團(tuán)、THOMSON等著名公司的優(yōu)質(zhì)技術(shù)合作伙伴……”；更重要的是，這20個(gè)借款標(biāo)的披露的借款企業(yè)資料都是一模一樣的，具體請看下面兩張圖：

（標(biāo)的：余寶寶QY-JX23005235）

（標(biāo)的：余寶寶QY-JX23005226）

鑒于上述事實(shí)，我們有理由認(rèn)為這20家借款企業(yè)都是同一家。

這樣一來，這家”上海某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司“在平臺的借款總額已經(jīng)高到1980萬元，已經(jīng)大大超出了監(jiān)管允許的企業(yè)借款上限。

04

風(fēng)控與擔(dān)保

關(guān)于風(fēng)控方面，平臺描述如下：

單就這一段話，實(shí)在難以判斷平臺的風(fēng)控能力。

借款項(xiàng)目下面，披露的風(fēng)控措施如下：

但是并沒有任何圖片可以佐證這些風(fēng)控信息，尤其是企業(yè)經(jīng)營狀況說明書，平臺沒有任何相關(guān)圖片或文字進(jìn)行描述，從而無法得知企業(yè)的還款意愿與還款能力。

逾期率方面，平臺宣稱自己0逾期。

擔(dān)保措施呢？從借款合同來看，國金寶并沒有對接第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，目前借款項(xiàng)目的擔(dān)保人都是自然人。

作為擔(dān)保人的這位自然人有多大的擔(dān)保能力呢？我們無從知道。

05

信息披露

借款項(xiàng)目信息披露

融資企業(yè)介紹借款企業(yè)都描述的非常高大上，但企業(yè)的實(shí)際償還能力證明并未進(jìn)一步透露。尤其是可以反映企業(yè)還款能力的企業(yè)經(jīng)營狀況說明書，平臺沒有任何相關(guān)圖片或文字進(jìn)行描述。

可見，借款項(xiàng)目信息披露一般。

平臺運(yùn)營信息披露

平臺運(yùn)營信息目前以季為單位進(jìn)行披露的，現(xiàn)在能夠看到的最新運(yùn)營信息是2018年第一季度的：

按照銀監(jiān)會發(fā)布的網(wǎng)貸信披指引，網(wǎng)貸平臺需在每月前5個(gè)工作日內(nèi)對公眾披露截至于上一月末經(jīng)平臺撮合交易的詳細(xì)信息。

不得不說，信息披露滯后嚴(yán)重。

而且監(jiān)管要求披露的一些數(shù)據(jù)，包括當(dāng)期出借人數(shù)量、當(dāng)期借款人數(shù)量；前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比；關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額及筆數(shù)；逾期金額及筆數(shù)；逾期90天（不含）以上金額及筆數(shù)；累計(jì)代償金額及筆數(shù)等，在國金寶都看不到。

可見國金寶信披并不合規(guī)。

國金寶的信披問題算是由來已久了，早在2017年6月，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會就專門披露過國金寶信披問題：

（截圖來自：“全國互聯(lián)網(wǎng)金融陽光計(jì)劃”互聯(lián)網(wǎng)金融第二季度監(jiān)測情況報(bào)告）

沒想到一年過去了，國金寶的信披還是沒有改善。

另外國金寶目前是沒有銀行存管的。

以上就是本期測評的主要內(nèi)容了。

總的來說，國金寶背景還行、團(tuán)隊(duì)一般、借款標(biāo)的存在嚴(yán)重超標(biāo)嫌疑，風(fēng)控能力難以判斷，信披不足，銀行存管沒有上線，不建議投資。