1.1 贛州村鎮(zhèn)銀行成立背景

隨著中國城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，城市化進(jìn)程更是快速提速。對于我國而言，如何推進(jìn)鄉(xiāng)村振興成為了當(dāng)務(wù)之急。而在鄉(xiāng)村振興中，村鎮(zhèn)銀行的作用愈加顯著。村鎮(zhèn)銀行是我國金融體系中的重要組成部分，它的發(fā)展與普及將直接與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)和量密切相關(guān)。

村鎮(zhèn)銀行是中國商業(yè)銀行的一種，是一種專門服務(wù)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和居民的小型金融機(jī)構(gòu)。其宗旨是滿足村鎮(zhèn)居民、農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織等經(jīng)濟(jì)實(shí)體的金融需求，增強(qiáng)村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的活力，也有助于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于它們的客戶主要是農(nóng)民、村鎮(zhèn)企業(yè)和小微企業(yè)，與其他銀行相比，它們更擅長為這些客戶提供小額貸款、存款、匯款等金融服務(wù)。

2023年9月，贛州村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱“贛州村鎮(zhèn)銀行”）正式獲得銀監(jiān)會頒發(fā)的開業(yè)許可證，啟動了新時(shí)代下金融服務(wù)的征程。贛州村鎮(zhèn)銀行的誕生，將有力地支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，為贛州市及周邊地區(qū)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)民等提供更加便捷、專業(yè)、貼心的金融服務(wù)。

1.2 贛州村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展歷程

贛州村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司于2023年9月經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建并于同年12月開業(yè)。贛州村鎮(zhèn)銀行是贛州市唯一一家市轄區(qū)域性村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本2億元人民幣，總行設(shè)在贛州市章貢區(qū)。2023年11月，贛州村鎮(zhèn)銀行成立恒豐金融租賃有限公司，涉足金融租賃業(yè)務(wù)。

值得一提的是，在贛州村鎮(zhèn)銀行成立之前，贛南農(nóng)村商業(yè)銀行曾經(jīng)是贛州市唯一一家服務(wù)鄉(xiāng)村金融業(yè)務(wù)的銀行，在悠久的歷史中為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┝溯^為全面的金融服務(wù)，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展影響巨大。贛州市相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)為了貫徹落實(shí)地方國家政策支持鄉(xiāng)村振興，特別支持村鎮(zhèn)銀行體系建設(shè)，于2023年正式設(shè)立贛州村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司。

1.3 贛州村鎮(zhèn)銀行的組織結(jié)構(gòu)

贛州村鎮(zhèn)銀行的管理架構(gòu)采用董事會負(fù)責(zé)決策和監(jiān)督的模式，高級管理人員由首席執(zhí)行官和總行各部門的經(jīng)理和副經(jīng)理組成。目前，贛州村鎮(zhèn)銀行下設(shè)行長室、辦公室、戰(zhàn)略發(fā)展部、財(cái)務(wù)部、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸部、運(yùn)營管理部、小微金融事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)部、票據(jù)業(yè)務(wù)部、資本運(yùn)作部等13個(gè)內(nèi)設(shè)部門，機(jī)構(gòu)設(shè)置保持合理完善，為贛州村鎮(zhèn)銀行發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

1.4 贛州村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營理念

贛州村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營理念是“以客戶為中心，以創(chuàng)新為動力，以質(zhì)量為保證，以效益為導(dǎo)向”，努力滿足客戶的金融需求，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)小微和農(nóng)村居民金融服務(wù)的優(yōu)勢，以客戶需求為導(dǎo)向，持續(xù)不斷地提升服務(wù)質(zhì)量和水平。贛州村鎮(zhèn)銀行致力于打造優(yōu)秀的隊(duì)伍，推進(jìn)管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，為持續(xù)提升贛州村鎮(zhèn)銀行的市場份額和競爭力打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、贛州村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)

贛州村鎮(zhèn)銀行的主要產(chǎn)品和服務(wù)包括貸款、信用卡、存款、結(jié)算、匯款、理財(cái)?shù)?。依托村?zhèn)銀行特有的客戶群體，贛州村鎮(zhèn)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)旨在滿足客戶的金融需求，以此幫助客戶優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)能力，推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.1 贛州村鎮(zhèn)銀行的貸款產(chǎn)品

貸款業(yè)務(wù)是贛州村鎮(zhèn)銀行最主要的業(yè)務(wù)之一。根據(jù)客戶的需求，贛州村鎮(zhèn)銀行為企業(yè)和個(gè)人提供了多種類型的貸款產(chǎn)品，如前期投資貸款、合同履約貸款、流動資金貸款、消費(fèi)分期貸款、物業(yè)裝修貸款等城市類貸款產(chǎn)品，以及土地綜合開發(fā)貸款產(chǎn)品、小額信用貸款、農(nóng)村信貸等鄉(xiāng)村類貸款產(chǎn)品。基于客戶需求，贛州村鎮(zhèn)銀行秉承“永續(xù)經(jīng)營、優(yōu)質(zhì)穩(wěn)健、服務(wù)社會”的經(jīng)營理念，采用以市場需求為導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)可控為核心的貸款業(yè)務(wù)管理模式，充分利用風(fēng)險(xiǎn)控制管理手段，為客戶提供安全、穩(wěn)健、高效的資金支持。

2.2 贛州村鎮(zhèn)銀行的存款業(yè)務(wù)

贛州村鎮(zhèn)銀行的存款業(yè)務(wù)主要包括活期存款、定期存款、通知存款、教育儲蓄、儲蓄罐等多種類型。其中，活期存款匯率浮動較大，可以自由存取，使用方便；定期存款是一種存取期固定的儲蓄方式，比較適用于資金較穩(wěn)定的客戶；通知存款是一種將存款的通知期與定期存款相結(jié)合，較適用于短期資金管理。此外，贛州村鎮(zhèn)銀行還推出了針對不同客戶的特色儲蓄產(chǎn)品，如教育儲蓄，主要用于儲存子女教育費(fèi)用，以及儲蓄罐，讓客戶能夠自主設(shè)定儲蓄額度及儲蓄頻率，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制。

2.3 贛州村鎮(zhèn)銀行的信用卡業(yè)務(wù)

贛州村鎮(zhèn)銀行的信用卡業(yè)務(wù)主要包括普通信用卡、金卡、白金卡等多種種類。信用卡是村鎮(zhèn)銀行的一項(xiàng)特別受歡迎的產(chǎn)品，其申卡門檻低，辦卡便利，額度透明度高，支付方式多樣化，商戶接納度高等特點(diǎn)。贛州村鎮(zhèn)銀行的信用卡業(yè)務(wù)旨在為客戶提供便捷、安全、可靠的支付方式，備受贊譽(yù)。

2.4 贛州村鎮(zhèn)銀行的結(jié)算和匯款業(yè)務(wù)

贛州村鎮(zhèn)銀行的結(jié)算和匯款業(yè)務(wù)主要包括賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、行內(nèi)匯款、同城匯款、異地匯款等多種類型。其中，賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)賬包括儲蓄賬戶、信用卡賬戶等之間的轉(zhuǎn)賬，操作便利，快捷方便。跨行轉(zhuǎn)賬是指在不同行之間轉(zhuǎn)賬，跨行轉(zhuǎn)賬操作需使用額外的軟件或網(wǎng)銀等工具。行內(nèi)匯款是指在同一銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，手續(xù)簡單，處理速度較快。同城匯款是指在同一城市的銀行之間的轉(zhuǎn)賬，手續(xù)簡單，速度較快。異地匯款是指在不同城市之間的銀行之間的轉(zhuǎn)賬，操作相對復(fù)雜，處理時(shí)間較長，但可以適應(yīng)客戶的需求。

2.5 贛州村鎮(zhèn)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)

贛州村鎮(zhèn)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括活期理財(cái)、定期理財(cái)、基金理財(cái)?shù)榷喾N類型，理財(cái)產(chǎn)品收益由銀行從市場上購買各種固定收益類金融資產(chǎn)的收益組成。贛州村鎮(zhèn)銀行注重理財(cái)產(chǎn)品的嚴(yán)謹(jǐn)性、透明性，通過對基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評級、同時(shí)持有資產(chǎn)等多層面控制風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)客戶資金安全和長期收益最大化。

三、贛州村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展前景及對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的影響

3.1 贛州村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展前景分析

贛州村鎮(zhèn)銀行是贛州市金融服務(wù)業(yè)開放和市場化改革的重點(diǎn)，是贛州市實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)、推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分。贛州村鎮(zhèn)銀行的成立，標(biāo)志著贛州市進(jìn)入了金融服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展的體制機(jī)制新時(shí)代，對于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升金融服務(wù)水平，促進(jìn)金融創(chuàng)新具有重要的戰(zhàn)略意義。

未來在科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融創(chuàng)新方面，贛州村鎮(zhèn)銀行將加大投入和力度，完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高普及率和便利性。贛州村鎮(zhèn)銀行將以新技術(shù)、新模式、新業(yè)務(wù)為引領(lǐng)，不斷推進(jìn)業(yè)務(wù)拓展和技術(shù)升級，提升客戶體驗(yàn)和服務(wù)水平，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。

3.2 贛州村鎮(zhèn)銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的影響分析

贛州村鎮(zhèn)銀行的成立，將極大地促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的發(fā)展，有利于優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，提高金融服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，它的設(shè)立也將密切關(guān)注區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的緊迫需要，加快當(dāng)?shù)厥袌龌母锖蛧H化開放步伐，推動鄉(xiāng)村振興和實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

它可以為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)提供可靠、長期、低成本的融資支持，協(xié)助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品升級和創(chuàng)業(yè)等方面的經(jīng)濟(jì)增長。此外，贛州村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立還將促進(jìn)當(dāng)?shù)鼐用竦膬π?、消費(fèi)和個(gè)人財(cái)富增值，幫助當(dāng)?shù)亟鉀Q融資難題，推動資產(chǎn)經(jīng)營，同時(shí)還有益于推進(jìn)當(dāng)?shù)氐呢泿呕?、市場化和金融化進(jìn)程。

總之，隨著贛州村鎮(zhèn)銀行的建立，它將發(fā)揮越來越重要的作用，推動贛州鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興提供了新的助力。同時(shí)，也將促進(jìn)贛州金融業(yè)創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步提升贛州在江西省乃至全國金融服務(wù)業(yè)中的影響力和地位。

贛州村鎮(zhèn)銀行是中華人民共和國一家銀行，總部位于江西省贛州市章貢區(qū)太平路，是江西省第一個(gè)村鎮(zhèn)銀行和全國第五十四家村鎮(zhèn)銀行。該行于2008年6月18日獲得中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，注冊資本金為2億元人民幣。

2. 國有企業(yè)和國有資本的概念

在討論贛州村鎮(zhèn)銀行是否屬于國企之前，需要了解什么是國有企業(yè)和國有資本。國有企業(yè)是指國家掌握所有權(quán)并對企業(yè)實(shí)行全面管理的企業(yè)，國有資本是指國家直接或間接掌握的資產(chǎn)或股份，包括直接創(chuàng)收或投資經(jīng)營所得的資本，以及從其他財(cái)政收入獲取的資本。國家掌握該資本的權(quán)利所形成的資本關(guān)系有著重要的政治和社會意義。

3. 國企的分類

國有企業(yè)根據(jù)其組織形式和經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的不同，可以分為單一國有企業(yè)、集體企業(yè)、股份制企業(yè)等。單一國有企業(yè)是由國家獨(dú)資或控股的企業(yè)，國家在企業(yè)中主導(dǎo)制定經(jīng)營計(jì)劃和決策。集體企業(yè)是以集體所有制形式存在的企業(yè)，是以集體所有權(quán)為基礎(chǔ)的，集體組織享有管理權(quán)。股份制企業(yè)是指股份公司，它以發(fā)行股票為手段融資，以股權(quán)形式進(jìn)行投資和獲得經(jīng)營收益的企業(yè)。根據(jù)不同的性質(zhì)以及不同的法律制度，國有企業(yè)在管理和經(jīng)營上也有所不同。

4. 贛州村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)及股東情況

根據(jù)贛州村鎮(zhèn)銀行2023年年報(bào)顯示，該行2023年末注冊資本為20億元人民幣。其中，贛州市的自然人股東占股90.48%，而贛州市國資委持股數(shù)量為0。贛州市自聯(lián)社、贛州市中小企業(yè)發(fā)展基金、江西省信托投資公司均以12.34%的股權(quán)參股。此外，還有10個(gè)村鎮(zhèn)信用合作社共持有10.94%的股權(quán)。贛州村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)表明，該行并未被國有資本控股，同時(shí)也沒有明顯的國有企業(yè)性質(zhì)。

5. 村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)

村鎮(zhèn)銀行是指依托村鎮(zhèn)的普惠金融機(jī)構(gòu)，是滿足農(nóng)村和小城鎮(zhèn)居民和中小微企業(yè)金融服務(wù)需求的重要途徑。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)按照市場化原則經(jīng)營，自主經(jīng)營，獨(dú)立核算，承擔(dān)盈虧風(fēng)險(xiǎn)，但也應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策，維護(hù)國家金融安全。

6. 結(jié)論

綜上所述，根據(jù)贛州村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)以及其所屬的村鎮(zhèn)銀行性質(zhì)，可以得出該行不屬于國企的結(jié)論。盡管贛州村鎮(zhèn)銀行的大部分股權(quán)由自然人持有，但其仍然屬于銀行業(yè)，遵守國家金融監(jiān)管政策和法律法規(guī)。該行在經(jīng)營過程中應(yīng)當(dāng)秉持市場化原則和自主經(jīng)營原則，注重風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營等方面的問題，以實(shí)現(xiàn)良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益。