一、引言

短期理財(cái)產(chǎn)品（Short-term financial products）是指理財(cái)期限在一年以內(nèi)的金融產(chǎn)品，如活期存款、定期存款、理財(cái)產(chǎn)品等。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品是指銀行發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，主要針對(duì)零存款或低存款人群，可以獲取風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)回報(bào)。

二、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)

1. 活期存款：活期存款是指一種儲(chǔ)蓄方式，其存款人可以在任意時(shí)間支取存款本金和利息。

2. 定期存款：定期存款是指在開(kāi)戶時(shí)就規(guī)定好存款期限和存款金額的一種儲(chǔ)蓄方式，通常分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等不同存款期限，存款期滿時(shí)才能支取本金和利息。

3. 零存整?。毫愦嬲∈侵该吭露ㄆ诖嫒胍欢ń痤~，在一定期限內(nèi)到期后領(lǐng)取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄方式。

4. 教育儲(chǔ)蓄：教育儲(chǔ)蓄是指銀行為了鼓勵(lì)人們?yōu)樽优逃M(jìn)行儲(chǔ)蓄而開(kāi)展的一種儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，以便在孩子上大學(xué)時(shí)拿出足夠的資金支付學(xué)費(fèi)等費(fèi)用。

5. 理財(cái)產(chǎn)品：銀行短期理財(cái)產(chǎn)品中的理財(cái)產(chǎn)品是指銀行通過(guò)自主或委托管理公司提供的一種投資產(chǎn)品，投資人根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)需求選擇各種投資方案，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和風(fēng)險(xiǎn)控制。

三、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

1. 資金流動(dòng)性較強(qiáng)，存取方便。短期理財(cái)產(chǎn)品的期限較短，贖回方便，能夠適應(yīng)客戶的短期資金需求。

2. 風(fēng)險(xiǎn)較低。相比于長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，短期理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，能夠降低風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的客戶的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

3. 收益穩(wěn)健。由于銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，因此收益相對(duì)較穩(wěn)定，適合保值增值型客戶。

四、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于以下幾個(gè)方面：

1. 非保本理財(cái)產(chǎn)品存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)波動(dòng)可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品的凈值變化，使得預(yù)期收益不到達(dá)理財(cái)人的預(yù)期。

2. 利率風(fēng)險(xiǎn)。由于短期理財(cái)產(chǎn)品通常是相對(duì)較短期的金融產(chǎn)品，因此利率波動(dòng)對(duì)短期理財(cái)?shù)挠绊懴鄬?duì)較大，對(duì)資金的回報(bào)可能產(chǎn)生影響。

3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品可能受到市場(chǎng)宏觀環(huán)境、政策、企業(yè)信用等因素的影響而導(dǎo)致流動(dòng)性較差，有一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4. 費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)和贖回可能會(huì)收取管理費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等，從而降低投資人的實(shí)際獲得收益率。

五、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)與贖回方式

1. 申購(gòu)

銀行短期理財(cái)產(chǎn)品可以通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種途徑購(gòu)買(mǎi)。

2. 贖回

客戶可以通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種途徑進(jìn)行贖回。但需注意，有些產(chǎn)品可能存在封閉期，需要等待封閉期結(jié)束后才能進(jìn)行贖回。

六、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的適用人群

1. 有短期資金需求的個(gè)人。如購(gòu)車(chē)、裝修等有限期的資金需求；

2. 對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解較少且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶；

3. 對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的要求較低的客戶，如老年人和學(xué)生等；

4. 長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品尚未開(kāi)發(fā)時(shí)間，短期投資可以作為暫存資金；

5. 其他需要短期理財(cái)?shù)膫€(gè)人和企業(yè)。

七、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

1. 資金流動(dòng)性高，存取方便。

2. 風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較為穩(wěn)定，適合風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為弱的客戶。

3. 收益率相對(duì)較高，能夠提高個(gè)人財(cái)務(wù)管理及積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

4. 資金規(guī)模較小，門(mén)檻低，適合零存款或低位存款人群。

5. 銀行短期理財(cái)產(chǎn)品審批程序簡(jiǎn)單，申購(gòu)和贖回較為快速，能夠快速滿足個(gè)人資金需求。

八、結(jié)語(yǔ)

銀行短期理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，但也存在風(fēng)險(xiǎn)，投資者在選擇投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的短期理財(cái)產(chǎn)品，謹(jǐn)慎申購(gòu)，以達(dá)到理財(cái)收益最大化。

一、引言

銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種金融產(chǎn)品，是針對(duì)一般投資人推出的一種以保本、高收益、流動(dòng)性和易于購(gòu)買(mǎi)等優(yōu)勢(shì)為主要特征的理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品在過(guò)去幾年迅速發(fā)展，已成為我國(guó)金融市場(chǎng)中的重要品種之一。為方便投資人選擇合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品，本文通過(guò)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的排名與評(píng)估，幫助投資人們更好的了解各類(lèi)產(chǎn)品的優(yōu)劣勢(shì)，做到對(duì)金融市場(chǎng)的投資更加明智。

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品排名標(biāo)準(zhǔn)及方法

銀行理財(cái)產(chǎn)品的排名標(biāo)準(zhǔn)主要有以下三個(gè)方面：

1、收益率：銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益是投資者關(guān)注的主要指標(biāo)。收益率越高，理財(cái)產(chǎn)品的吸引力就越大。另外，收益率也是評(píng)價(jià)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品質(zhì)量的重要指標(biāo)。通常情況下，同類(lèi)產(chǎn)品的收益率比較，是判斷產(chǎn)品優(yōu)劣的最直接指標(biāo)。

2、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：銀行理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并不相同，越具有難度的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)就越高。標(biāo)志風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的主要指標(biāo)是產(chǎn)品的增額上限，這決定了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的平衡。

3、流動(dòng)性：理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性主要表現(xiàn)在產(chǎn)品的贖回和提前支取上。流動(dòng)性的越好，投資人的投資風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越低，理財(cái)產(chǎn)品的贖回，無(wú)論是全額或者部分提前，投資人都應(yīng)當(dāng)有充分的保障。

在以上的標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，綜合評(píng)估各理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量，并將它們的排名列入以下評(píng)估結(jié)果。

三、各家銀行理財(cái)產(chǎn)品排名

根據(jù)上述評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，本文對(duì)最近一年內(nèi)排名前十的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，產(chǎn)品名稱、收益率、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及流動(dòng)性如下供大家參考。

1、建設(shè)銀行“龍騰八方”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：建設(shè)銀行“龍騰八方”理財(cái)產(chǎn)品是一種“月付息”型理財(cái)產(chǎn)品，自1萬(wàn)元起購(gòu)，投資人可以按自己的需求選購(gòu)不同的理財(cái)期限，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，并且具有較高的流動(dòng)性。

排名：本行產(chǎn)品排名第一

收益率：根據(jù)理財(cái)期限和不同的購(gòu)買(mǎi)金額采取不同的收益率，一般情況下一個(gè)月的收益率在1.5%左右，一年以上收益率在3%以上。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：1級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)當(dāng)日算起，2天后就可以進(jìn)行部分支取，90天后可以全額提前支取。

2、中國(guó)銀行“金匯通”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：中國(guó)銀行“金匯通”理財(cái)產(chǎn)品是以月收益的方式為主的比較保守的理財(cái)產(chǎn)品，適合不喜風(fēng)險(xiǎn)或不需要急于獲得資金的投資人選擇。

排名：本行產(chǎn)品排名第二

收益率：一般情況下，一個(gè)月的收益率在1.2%到1.5%之間，一年以上收益率在2.5%左右。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：1級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)第一日算起，7天后就可以進(jìn)行部分支取。90天后可以全額提前支取。

3、農(nóng)業(yè)銀行“銀惠豐納幣”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：農(nóng)業(yè)銀行“銀惠豐納幣”理財(cái)產(chǎn)品是一種以人民幣為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額在2000元以上，投資期限均在90天以上，較為穩(wěn)健。

排名：本行產(chǎn)品排名第三

收益率：一般情況下，一個(gè)月的收益率在1.25%左右，一年以上的收益率在3%左右。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：2級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)日算起，60天后可以進(jìn)行部分提前支取。67天后可以全額提前支取。

4、工商銀行“薪金中心”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：工商銀行“薪金中心”理財(cái)產(chǎn)品主要面向企業(yè)和個(gè)人，以固定收益率作為主要投資收益方式，金額大，收益可觀，風(fēng)險(xiǎn)可控。

排名：本行產(chǎn)品排名第四

收益率：短期理財(cái)期限的收益率在2.5%左右，一年以上的收益率在3.5%以上。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：1級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)日算起，12天后就可以部分支取。90天后可以全額提前支取。

5、郵政儲(chǔ)蓄銀行“尊尚理財(cái)”產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：郵政儲(chǔ)蓄銀行“尊尚理財(cái)”產(chǎn)品適合年齡較長(zhǎng)的投資人購(gòu)買(mǎi)，以人民幣作為基礎(chǔ)投資對(duì)象，較為穩(wěn)健，可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

排名：本行產(chǎn)品排名第五

收益率：一般情況下，一個(gè)月的收益率在1.2%左右，一年以上的收益率在2.8%左右。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：2級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)日算起，60天后可以部分提前支取。90天后可以全額提前支取。

6、招商銀行“鴻圖利”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：招商銀行“鴻圖利”理財(cái)產(chǎn)品以投資范圍廣、收益穩(wěn)定為特點(diǎn)，適合喜歡嘗試多種基金的投資人。

排名：本行產(chǎn)品排名第六

收益率：一般情況下，一個(gè)月的收益率在1.4%左右，一年以上的收益率在4%左右。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：2級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)日算起，60天后可以部分提前支取。90天后可以全額提前支取。

7、興業(yè)銀行“商業(yè)超越”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：興業(yè)銀行“商業(yè)超越”理財(cái)產(chǎn)品在保證本金安全的情況下，能夠幫助投資人實(shí)現(xiàn)更高收益率的理財(cái)需求。

排名：本行產(chǎn)品排名第七

收益率：一般情況下，一個(gè)月的收益率在1.5%左右，一年以上的收益率在3%左右。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：1級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)日算起，2天后可以部分提前支取。90天后可以全額提前支取。

8、中信銀行“現(xiàn)金增值”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：中信銀行“現(xiàn)金增值”理財(cái)產(chǎn)品是一種以人民幣為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額在2000元以上，投資期限均在90天以上。

排名：本行產(chǎn)品排名第八

收益率：一般情況下，一個(gè)月的收益率在1.25%左右，一年以上的收益率在3%左右。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：2級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)日算起，60天后可以部分提前支取。67天后可以全額提前支取。

9、民生銀行“全人生”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：民生銀行“全人生”理財(cái)產(chǎn)品是一種以月收益的方式為主的消費(fèi)金融理財(cái)產(chǎn)品。投資人購(gòu)買(mǎi)后，銀行將其資金投入收益可觀的市場(chǎng)以獲取穩(wěn)定收益。

排名：本行產(chǎn)品排名第九

收益率：收益率根據(jù)不同的理財(cái)期限而定，一般情況下一個(gè)月的收益率在1.2%到1.5%之間，一年以上收益率在3%左右。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：2級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)日算起，60天后可以部分提前贖回。90天后可以全額提前贖回。

10、交通銀行“純利”理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品特點(diǎn)：交通銀行“純利”理財(cái)產(chǎn)品是一種以固定收益率方式為主的理財(cái)投資產(chǎn)品，適用于想要獲取穩(wěn)定收益投資人購(gòu)買(mǎi)。

排名：本行產(chǎn)品排名第十

收益率：一般情況下，一個(gè)月的收益率在1.3%左右，一年以上的收益率在3%左右。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：1級(jí)

流動(dòng)性：從起購(gòu)日算起，2天后可以部分提前贖回。90天后可以全額提前贖回。

四、結(jié)論

綜合以上銀行理財(cái)產(chǎn)品排名及介紹，不難發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與安全也是性呈正相關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)品，收益率也會(huì)更高但同樣存在巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資人在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要根據(jù)自己的個(gè)人情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等多方面來(lái)進(jìn)行選擇，最終達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡點(diǎn)，不要過(guò)于貪心追求高收益率而把自己的資金投入到高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品中去。