住房公積金個(gè)人住房貸款（指南）

一、申請(qǐng)住房公積金貸款需具備的基本條件

（一）申請(qǐng)人為在柳州（含六縣）按時(shí)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上的具有完全民事行為能力的在職職工，未到法定退休年齡已提前退休但仍正常繳存的職工也可申請(qǐng)住房公積金貸款；對(duì)繳存住房公積金有困難的借款職工及其單位，經(jīng)審批，在欠繳最多不超過(guò)三個(gè)月的情況下，可按規(guī)定準(zhǔn)予申請(qǐng)貸款；

（二）申請(qǐng)人需要在柳州市內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建自住住房自有資金不足；

（三）申請(qǐng)人具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信譽(yù)良好，有償還貸款本息的能力；

（四）申請(qǐng)人能提供有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的合同（協(xié)議），并支付不低于全部?jī)r(jià)款或評(píng)估現(xiàn)值規(guī)定比例的首期付款；

（五）申請(qǐng)人能夠提供市住房公積金管理中心和受托銀行認(rèn)可的貸款擔(dān)保，貸款抵押物的房齡不得超過(guò)15年；

（六）申請(qǐng)人無(wú)尚未結(jié)清的個(gè)人住房公積金貸款；

（七）申請(qǐng)人所購(gòu)建住房為期房的，售房單位已在市住房公積金管理中心辦理項(xiàng)目備案手續(xù)，申請(qǐng)人所購(gòu)建住房的建設(shè)達(dá)到規(guī)定的要求。

二、貸款額度如何確定

職工可貸款額度由市住房公積金管理中心根據(jù)職工家庭住房公積金貸款次數(shù)、所購(gòu)建住房情況、繳存住房公積金金額、還款能力等綜合審定，具體為取以下三大項(xiàng)指標(biāo)的低值：

（一）貸款最高額度：

1.職工及配偶均正常足額繳存住房公積金的，在柳州市區(qū)、柳江縣購(gòu)建自住住房申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款最高限額為40萬(wàn)元；職工在鹿寨縣、柳城縣、融安縣、融水縣、三江縣購(gòu)建自住住房申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款最高限額為30萬(wàn)元。

2.單身職工或已婚職工夫妻中只有一人繳存住房公積金的，在柳州市區(qū)、柳江縣購(gòu)建自住房，貸款最高限額為25萬(wàn)元；在鹿寨縣、柳城縣、融安縣、融水縣、三江縣購(gòu)建自住住房，貸款最高限額為20萬(wàn)元。

3.職工本人在柳州按時(shí)足額繳存住房公積金，配偶在廣西區(qū)內(nèi)其他城市正常足額繳存住房公積金或配偶為現(xiàn)役軍人(含持有效期內(nèi)士官證和軍官證的現(xiàn)役軍人)，視為職工及配偶均在柳州市正常足額繳存住房公積金。

（二）首付房款比例的確定。

1、職工第一次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)建首套普通自住房的，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；職工第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)建住房的，貸款首付款比例不得低于50%。

2、每個(gè)家庭戶申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房委托貸款的次數(shù)不得超過(guò)兩次。職工第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房委托貸款購(gòu)建自住住房的，需結(jié)清第一次所借住房公積金個(gè)人住房委托貸款。

3、職工所購(gòu)建住房為二手房的，貸款首付款比例不得低于30%。

根據(jù)房屋性質(zhì)和家庭住房公積金貸款次數(shù)確定可貸比例和金額：

面積小于90m2的一手房：可貸比例80%

二手房：可貸比例70%

面積大于90m2的住房：可貸比例70%

家庭使用住房公積金貸款購(gòu)建住房次數(shù)：

第一次：可貸比例80%

第二次：可貸比例50%

可貸比例根據(jù)上表選取低值，并根據(jù)該比例計(jì)算可貸金額=所購(gòu)建住房?jī)r(jià)款×可貸比例

（三）實(shí)行貸款額度與個(gè)人住房公積金繳存額掛鉤。

職工在符合首付款比例的相應(yīng)規(guī)定及具備還款能力的前提下，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房委托貸款的額度還應(yīng)結(jié)合借款職工繳存住房公積金情況計(jì)算。計(jì)算公式如下：

貸款額度=借款職工及配偶從申請(qǐng)貸款時(shí)至法定離、退休年限繳存住房公積金總額×2+借款職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金余額

借款職工及配偶從申請(qǐng)貸款時(shí)至法定離、退休年限繳存住房公積金總額=申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金月繳存標(biāo)準(zhǔn)×申請(qǐng)貸款時(shí)至法定離、退休年齡總月數(shù)

夫妻雙方如一方欠繳住房公積金超過(guò)6個(gè)月或個(gè)人住房公積金賬戶已封存的，欠繳一方的住房公積金不列入公式計(jì)算。

職工及配偶均正常足額繳存住房公積金的，在市區(qū)、柳江縣購(gòu)建自住住房申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，按公式計(jì)算可貸額度小于30萬(wàn)元的，可按30萬(wàn)元額度申請(qǐng)；在鹿寨縣、柳城縣、融安縣、融水縣、三江縣購(gòu)建自住房按公式計(jì)算可貸額度小于20萬(wàn)元的，可按20萬(wàn)元額度申請(qǐng)。

單身職工或已婚職工夫妻中只有一人繳存住房公積金的，在市區(qū)、柳江縣購(gòu)建自住住房申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，按公式計(jì)算可貸額度小于20萬(wàn)元的，可按20萬(wàn)元額度申請(qǐng)；在鹿寨縣、柳城縣、融安縣、融水縣、三江縣購(gòu)建自住房按公式計(jì)算可貸額度小于15萬(wàn)元的，可按15萬(wàn)元額度申請(qǐng)。

職工可在柳州市住房公積金網(wǎng)首頁(yè)的貸款計(jì)算器中查詢可貸款額。

三、貸款年限

貸款的具體年限由市住房公積金管理中心根據(jù)借款職工的實(shí)際年齡、法定退休年齡、借款人身體健康狀況以及對(duì)借款人所在單位經(jīng)濟(jì)狀況的預(yù)期等情況合理確定。按規(guī)定，貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，貸款年限可延長(zhǎng)至借款人法定退休年齡后5年。

四、住房公積金貸款的利率

職工個(gè)人住房公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，并隨中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人住房公積金貸款利率的調(diào)整而調(diào)整。職工第一次利用住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)建住房的，住房公積金個(gè)人住房貸款利率按照人民銀行相應(yīng)的基準(zhǔn)利率執(zhí)行；第二次利用住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)建住房的，住房公積金個(gè)人住房貸款利率按同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍執(zhí)行。遇人民銀行調(diào)整貸款利率時(shí)，貸款期限在一年以內(nèi)的，仍按合同利率執(zhí)行，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，利率實(shí)行一年一定，于每年1月1日起按人民銀行調(diào)整后的相應(yīng)檔次利率確定當(dāng)年利率水平。