濟(jì)源住房公積金組合貸款實(shí)施細(xì)則

貸款對(duì)象及條件

借款人必須是具有完全民事行為能力，并按國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》及河南省、濟(jì)源市相關(guān)文件規(guī)定，在購買、自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，近6個(gè)月以上連續(xù)、足額、按月、正常繳存住房公積金的在職職工。在申請(qǐng)貸款時(shí)個(gè)人住房公積金已封存或有住房公積金貸款余額的職工，及不符合管理中心或貸款承辦銀行規(guī)定的其他條件，不能辦理組合貸款項(xiàng)目。

借款人申請(qǐng)組合貸款應(yīng)符合下列條件：

(一)具有城鎮(zhèn)常住戶口或者有效居民身份；

(二)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

(三)在本市區(qū)域內(nèi)購買、自住普通住房的房屋所有權(quán)人，借款人與房屋所有權(quán)人應(yīng)為同一人；

(四)具有購買、自住普通住房30%以上的自籌資金及合法有效的合同、手續(xù)；

(五) 同意按照中心和貸款承辦銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

(六)商品房貸款申請(qǐng)人所購買樓盤的開發(fā)企業(yè)已與中心簽訂協(xié)議。

(七) 中心或貸款承辦銀行規(guī)定的其他條件。

貸款額度、利率和期限

組合貸款的額度最高不超過所購住房總價(jià)70%。

組合貸款的比例按照現(xiàn)行的《濟(jì)源市住房公積金貸款管理辦法》執(zhí)行，其中：住房公積金貸款最高只能占房屋總價(jià)款的70%，及申請(qǐng)人一方繳存住房公積金，貸款的最高限額不超過20萬元，夫妻雙方繳存住房公積金，貸款的最高限額不超過35萬元。(若有調(diào)整，以市住房公積金管理委員會(huì)公布的結(jié)果為準(zhǔn))。商業(yè)住房貸款以商業(yè)銀行相關(guān)制度的要求，確定貸款的額度、期限、利率等。

貸款利率：公積金個(gè)人住房貸款與銀行按揭貸款的利率分別按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，貸款期內(nèi)，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

貸款期限：公積金組合貸款期限最短不低于1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過30年，借款人的年齡與申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年。銀行住房按揭貸款的期限以銀行相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)，但雙方的貸款期限應(yīng)保持一致。

貸款擔(dān)保、抵押

借款人申請(qǐng)組合貸款，須辦理擔(dān)保抵押，貸款抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，并且是經(jīng)管理中心和貸款銀行認(rèn)可的抵押物。

借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，并且須依法辦理住房抵押登記手續(xù)；抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心和貸款銀行按照購買該住房的總價(jià)款或者該住房評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押值最高不得超過抵押住房現(xiàn)值的70%。辦理抵押時(shí)，借款人應(yīng)分別與管理中心和貸款銀行簽訂房地產(chǎn)抵押合同，根據(jù)簽訂的抵押合同金額，由房管部門同時(shí)出具《房屋預(yù)告登記證明或房屋他項(xiàng)權(quán)證》交管理中心和貸款銀行分別管理。

借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。在抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)；并對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，借款人不得擅自處分。

抵押合同自合同成立之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，在解除抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

貸款資料

借款人向管理中心如實(shí)提供下列資料（銀行所需貸款資料以銀行相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)）：

（1）身份證：借款人及配偶復(fù)印件2份，新版身份證需正反復(fù)印，身份證過期或無身份證的，可由戶籍派出所出具張貼照片的戶籍證明；

（2）婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證、未婚證明或其它能證明婚姻關(guān)系的有效證件復(fù)印件2份；

（3）申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)收入證明原件各一份(須加蓋單位人事部門印章或工資專用章)：個(gè)人的住房公積金繳存明細(xì)單（可到住房公積金中心出具）；

（4）首付款發(fā)票及合同：復(fù)印件2份；

（5）經(jīng)房管部門登記備案的商品房預(yù)售合同2份、商品房預(yù)告登記證明1份；

（6）《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》一式2份；

（7）房管局出具的房屋告知單。

（8）銀行還款卡（折）：復(fù)印件2份；

貸款流程、審批和發(fā)放

貸款流程：借款人首先按照管理中心個(gè)人住房貸款所需材料向管理中心提出申請(qǐng)，管理中心進(jìn)行受理、調(diào)查和審核，初審后出具《組合貸款聯(lián)系單》（4份），銀行根據(jù)組合貸款聯(lián)系單通知客戶向銀行提供商業(yè)貸款所需材料，并按照銀行制度的要求確定貸款的金額、利率等。住房公積金貸款和商業(yè)住房貸款均采用相同的還款頻率。

貸款審批：管理中心按照管理中心貸款相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人提供材料進(jìn)行審批，銀行根據(jù)借款人提供的材料，按照銀行的要求進(jìn)行審批，審批結(jié)論填入《組合貸款聯(lián)系單》加章后返還管理中心。管理中心按照相關(guān)規(guī)定辦理公積金貸款手續(xù)。

貸款發(fā)放：管理中心和銀行在受理、審核并辦理擔(dān)保抵押手續(xù)后為借款人發(fā)放貸款。管理中心和銀行應(yīng)采取同日發(fā)放貸款的原則發(fā)放貸款。

貸款償還

借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

借款人可按照以下兩種方式之一按月分期歸還貸款本息：

（一）等額本息還款方式，貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息：

（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減;借款人與貸款銀行在借款合同中約定還款方式，一經(jīng)確定，不得更改。

借款人自管理中心劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，具體還款日期以發(fā)放日期為準(zhǔn)；銀行借款還款日以銀行相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。還款的途徑按管理中心和銀行各自的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

借款人提前還款應(yīng)按管理中心和銀行相關(guān)規(guī)定辦理。在借款人組合住房公積金貸款和組合商業(yè)住房貸款均已結(jié)清之后，方可解除抵押。

借款人在貸款期內(nèi),要配合管理中心和銀行對(duì)借款使用情況的檢查。

借款人還清貸款本息后,應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)到產(chǎn)權(quán)管理部門辦理注銷抵押手續(xù)。

其它約定

借款人有下列情形之一的，管理中心和銀行有權(quán)停止支付貸款或提前收回全部貸款：

(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的;

(二)不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的;

(三)未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的;

(四)借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的;

(五)其他由于借款人原因,影響借款償還或損害管理中心和銀行利益的;

(六)管理中心和銀行與借款人約定的其他情況。

借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息的,逾期部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。借款人不按期償還貸款利息時(shí),貸款人對(duì)借款人未支付的利息計(jì)收復(fù)利。

借款人連續(xù)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的,借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國外,其合法繼承或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的,管理中心和銀行有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門處理抵押物，收回貸款本息。處置抵押物所得價(jià)款的分配順序按照中心和銀行簽訂的《個(gè)人住房組合貸款合作協(xié)議書》為準(zhǔn)。