第一條為加快住房制度改革，支持城鎮(zhèn)居民購買自用經(jīng)濟(jì)適用住房，規(guī)范住房公積金個(gè)人購房委托貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條住房公積金個(gè)人購房委托貸款是指全省各級住房公積金管理中心（或住房資金管理中心，下同）運(yùn)用歸集的住房公積金，委托指定的商業(yè)銀行向已繳存住房公積金的職工發(fā)放購買自用經(jīng)濟(jì)適用住房的貸款形式。職工大修理自用住房貸款可參照本辦法執(zhí)行。

第三條發(fā)放住房公積金個(gè)人購房委托貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)押物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

第四條職工個(gè)人在購買自用經(jīng)濟(jì)適用住房時(shí)，可先向其繳存住房公積金的管理機(jī)構(gòu)申請支取本人的住房公積金儲存余額。購房資金不足部分，可按本辦法的規(guī)定申請貸款。

第五條住房公積金個(gè)人購房委托貸款的規(guī)模，要按照資金自求平衡的原則，在保證公積金個(gè)人合法支取的前提下確定。地市住房公積金管理中心每年應(yīng)編制貸款規(guī)模計(jì)劃，經(jīng)同級房改委員會批準(zhǔn)后，報(bào)省房改委員會備案。

第二章 貸款對象和條件

第六條貸款對象為建立住房公積金制度的機(jī)關(guān)、事業(yè)和企業(yè)單位的職工。

第七條借款人須同時(shí)具備以下條件：

（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口；

（二）本人住房公積金已按規(guī)定及時(shí)、足額繳存住地所轄住房公積金管理中心一年以上；

（三）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備償還貸款本息的能力；

（四）具備支付購買經(jīng)濟(jì)適用住房首期房價(jià)款30％的自有資金；

（五）對自有住房進(jìn)行大修的，應(yīng)出具自有住房房屋產(chǎn)權(quán)證；

（六）有住房公積金管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押物，或由有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人；

（七）住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。

第八條借款人提出貸款申請時(shí)，應(yīng)向住房公積金管理中心提供下列資料：

（一）有效身份證件；

（二）住房公積金繳存情況證明；

（三）單位出據(jù)的有關(guān)借款人的職業(yè)及收入情況證明；

（四）符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他有效批準(zhǔn)文件；

（五）抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人的資信證明；

（六）住房公積金管理中心要求提供的其它文件或資料。

第三章 貸款程序

第九條借款人首先向住房公積金管理中心提出借款申請，并提供本辦法第八條規(guī)定的資料。住房公積金管理中心應(yīng)自受理申請之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作，作出是否準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請人和受委托銀行。經(jīng)審查準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行（即貸款人）按照《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定辦理貸款手續(xù)。對審查不合格的，住房公積金管理中心應(yīng)向借款人說明原因，并退還借款人提供的有關(guān)材料。

第十條住房公積金管理中心和受委托辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，簽訂《住房公積金委托貸款合同》，明確委托方和受委托銀行的權(quán)利和義務(wù)。住房公積金委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。住房公積金貸款業(yè)務(wù)必須委托銀行辦理，住房公積金管理中心不得直接發(fā)放住房公積金貸款。

第十一條每個(gè)借款人貸款的限額，由住房公積金管理中心核定。最高不得超過借款家庭夫婦雙方退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍或夫婦雙方年工資收入數(shù)額的4倍。

第十二條借款人與受委托銀行辦妥劃款手續(xù)（即簽訂了借款合同及相應(yīng)的抵押、保證合同）以后，在申請使用住房公積金貸款購買住房或大修理住房時(shí)，由貸款銀行按借款合同的約定，以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位或大修理施工單位在銀行開立的帳戶。

第四章 貸款期限與利率

第十三條住房公積金委托貸款的期限，一般控制在3年至10年，由貸款人與住房公積金管理中心根據(jù)具體情況確定，特殊情況經(jīng)批準(zhǔn)后，貸款期限可延長到10年以上，但最長不得超過30年。

第十四條貸款利率按中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

第十五條住房公積金委托貸款實(shí)行按月歸還貸款本息的辦法。具體還本付息計(jì)劃，由借款人與貸款銀行在借款合同中約定。

第五章 貸款的擔(dān)保與保險(xiǎn)

第十六條借款人須以所購自用住房及符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的財(cái)產(chǎn)和有價(jià)證券作為抵押物或質(zhì)押物，與貸款人簽訂書面抵押合同或質(zhì)押合同，并按規(guī)定辦理相關(guān)的登記手續(xù)。

第十七條借款人以房屋作抵押的，在合同簽訂前還須辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限應(yīng)不短于貸款期限。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由貸款人保管；抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。

第十八條抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用時(shí)止。在抵押期內(nèi)，借款人對設(shè)定的抵押財(cái)產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分抵押物。抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。

第十九條質(zhì)押合同中，屬動產(chǎn)質(zhì)押的，自質(zhì)押物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效；屬權(quán)利質(zhì)押的，自權(quán)利憑證交付之日起生效，其中按規(guī)定須向管理部門辦理出質(zhì)登記的，自登記之日起生效。質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。對設(shè)定的質(zhì)押物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間，質(zhì)押物如有損壞、遺失，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

第二十條借款人不能足額提供抵押物或質(zhì)押物，或以購買自用住房作為抵押物而未辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金。

第二十一條保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。

第六章 借款合同的變更和終止

第二十二條借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第二十三條借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。若借款人無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)押物。

第二十四條處分抵押物或質(zhì)押物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務(wù)人追償；其價(jià)款超過應(yīng)償還的部分，貸款人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。

第二十五條保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第二十六條抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)押物應(yīng)返還抵押或出質(zhì)人，借款合同終止。

第二十七條借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)事人雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第二十八條借款人有下列情形之一的，貸款人按中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對借款人追究違約責(zé)任：

一、借款人不按期歸還貸款本息的；

二、借款人提供虛假文件或資料、已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

三、未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；

四、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

五、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

六、借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議的；

七、保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）的。

第七章 附則

第二十九條住房公積金委托貸款不得用于購買豪華住房或經(jīng)營性用房，也不得用于住房的內(nèi)部裝飾。

第三十條受委托銀行可根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》和本辦法的規(guī)定，與住房公積金管理中心制定住房公積金委托貸款和銀行個(gè)人住房貸款各占一定比例的組合貸款辦法，以增加住房貸款資金量。

第三十一條省、地市住房公積金管理中心按照本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則。

第三十二條本辦法由陜西省住房制度改革委員會解釋。

第三十三條本辦法自公布之日起施行。