本站（http://insurance.cngold.org/），不少小伙伴會糾結(jié)：既然患病后醫(yī)療險能賠付報銷，那是否還要買重疾險呢？重大疾病險有必要買嗎？下面本站小編整理了一個文檔供大家參考的。僅供參考。

回答這個問題之前，讓我們先來設(shè)想一下，一旦得了重疾的話，會有哪幾個方面的隱憂？需要大額的醫(yī)療費，包括檢查費、手術(shù)費、醫(yī)藥費等。漫長的康復(fù)費用，也是一筆不菲的支出。長期不能工作導(dǎo)致收入損失，同時家人還需要來照顧病人，收入也會減少；還要考慮房貸車貸誰來償還，子女教育或是父母贍養(yǎng)誰來擔(dān)當(dāng)責(zé)任的問題。等等問題。

很多消費者投保終身重疾主要是看中返還費用，即所謂投資收益（財產(chǎn)保值增值），順便兼有保障。事實上，如果按最為理想的情況看，僅看中返還型保險的投資收益率并不科學(xué)。

舉例來說，A保險的繳費期是20年，等到小孩18歲時，馬女士累計需要繳納8.80萬元（繳滿20年是9.78萬元）。與此同時，另外一位媽媽為孩子投保了B保險且連續(xù)投保18年，按照最為理想的情況（即固定的費率表）來算，累計需繳納3976.8元。

為了便于對比，假設(shè)兩位媽媽的小孩在這18年里均未出險。對于馬女士而言，A保險在第18個年度的現(xiàn)金價值為3.55萬元，比所繳納保費還低。如果選擇在這個時候退保，那就意味著馬女士花了5萬多元買了一份18年期的30萬重疾保障。

很顯然，B保險更抵。若想小孩18歲后繼續(xù)享有保障，A保險續(xù)保即可，而要B保險極有可能要加保，或另換一份產(chǎn)品。

把時間拉長至80歲，A保險的重疾保額是30萬，現(xiàn)金價值是24.12萬元。站在投資回報角度而言，萬一出險，那就是用9.78萬元買終身的30萬重疾保障；如果沒有出險，相當(dāng)于馬女士花了9.78萬元本金，用80年博取14.34萬元的收益。經(jīng)過粗略計算，這筆投資的年化收益率為1.83%，僅比銀行一年期定存利率高0.33個百分點。

好了說了這么多，看到了例子的對比，我想你們都自己心里有數(shù)了吧！如果你要詢問小編意見的話，我肯定建議你買的，畢竟世事無常，這之后的事情說不準(zhǔn)的！

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