保險(xiǎn)該怎么正確購買（買保險(xiǎn)的全流程分享）

先上一個(gè)圖看下整體的情況：

整個(gè)流程主要有下列幾個(gè)階段：

需求階段，方案階段，投保階段，終生服務(wù)

需求階段：

雙方會(huì)提前預(yù)約一個(gè)時(shí)間段進(jìn)行需求溝通

方式：通常是語音或電話溝通（因?yàn)樾畔⒈容^多），時(shí)長(zhǎng)約20~30分鐘。

目的：雙方通過互相溝通，讓經(jīng)紀(jì)人能快速了解你的需求，基本情況，解答你的疑問，并給出初步的分析。

在需求溝通完后，因?yàn)槊總€(gè)人情況不同，經(jīng)紀(jì)人需要時(shí)間設(shè)計(jì)定制方案哦。

出完方案后預(yù)約第二次溝通的時(shí)間。

方案階段：

形式：電話溝通，時(shí)長(zhǎng)約30~40分鐘。

目的：經(jīng)紀(jì)人講解方案內(nèi)容，具體包含風(fēng)險(xiǎn)分析、方案思路、保險(xiǎn)內(nèi)容、保額、保費(fèi)、險(xiǎn)種和產(chǎn)品的介紹等。

你負(fù)責(zé)理解方案內(nèi)容，有疑問可以及時(shí)溝通調(diào)整方案。

投保階段：

這階段主要都是些操作方面的內(nèi)容了。

比如: 經(jīng)紀(jì)服務(wù)委托協(xié)議書，辦理投保（投保錄入、核保反饋、正式承保），經(jīng)紀(jì)公司回訪，簽收合同，保險(xiǎn)公司回訪。

經(jīng)紀(jì)人主要是全程協(xié)助你完成上面的操作啦~~

終生服務(wù)：

這個(gè)階段概括起來就是有任何問題，都來問你的經(jīng)紀(jì)人吧~~

比如：理賠、保全服務(wù)（信息變更、領(lǐng)取保金、保單貸款）等。

還有比如：續(xù)保提醒、定期保單檢視這些經(jīng)紀(jì)人會(huì)主動(dòng)提醒你的。

當(dāng)然在實(shí)際過程中不一定都是這么一成不變的，會(huì)根據(jù)個(gè)人的情況做調(diào)整~~

有人說，我就只是想咨詢下可以嗎？當(dāng)然是OK啦，我的工作就是咨詢師啦~

以上就是全流程的簡(jiǎn)單介紹~~

接下來，會(huì)具體詳細(xì)地介紹每個(gè)階段都有哪內(nèi)容

詳細(xì)介紹》》

01需求階段

需求階段以溝通為主

作為客戶（你）

可以提出你的需求及拋出疑問。比如：

我想給誰投保：

• 我想給家里的小孩投保
• 想給家庭收入支柱投保
• 想給自己投保

我想解決焦慮：

• 我現(xiàn)在家里有老有小還有貸款，萬一受到不幸有什么可以讓我家庭減少損失呢？
• 最近我親戚生病手術(shù)，花了很金錢，我也擔(dān)心自己會(huì)遇到類似情況。
• 我快結(jié)婚/我剛結(jié)婚，聽說保險(xiǎn)有關(guān)于婚內(nèi)資產(chǎn)隔離的功能，想了解看看

我想咨詢信息：

• 最近大家都在買百萬醫(yī)療險(xiǎn)很火爆，可以給我推薦下適合我的產(chǎn)品嗎？
• 我已經(jīng)有了醫(yī)保社保了，還需要再買這些嗎？
• 聽說現(xiàn)在增額終生壽很火爆，可以給我講講這個(gè)具體是什么嗎？

幫我分析保單：

• 我之前已經(jīng)買了XX公司的XXX保險(xiǎn)，你能幫我看看我以前買的這個(gè)保險(xiǎn)怎樣嗎？
• 最近有朋友給我推薦XX的產(chǎn)品，你幫我看下這個(gè)產(chǎn)品怎樣？

……

只要你想了解的任何問題，歡迎你隨時(shí)來聊~~

作為經(jīng)紀(jì)人

協(xié)助你了解需求。其實(shí)很多人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不夠全面，很可能是不太明確自己的需求，這很正常。有了經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助可以更客觀地了解自己的需求。

具體來說，經(jīng)紀(jì)人需要了解哪些信息呢？

基礎(chǔ)情況：

出生年月（注意這個(gè)一定是指身份證上的信息哦）。因?yàn)椴煌挲g對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是不一樣的，保險(xiǎn)提到的年齡都是以周歲為準(zhǔn)。

職業(yè)背景。一般保險(xiǎn)的職業(yè)會(huì)分為6類：

1~2類職業(yè)是內(nèi)勤、外勤、體力勞動(dòng)人員，這些能投投保大部分產(chǎn)品；

3~4類是有一定危險(xiǎn)性的職業(yè)，這些投保相對(duì)困難；

5~6類是較高危的職業(yè)，很多產(chǎn)品就會(huì)拒保了。

不同保險(xiǎn)公司不同產(chǎn)品會(huì)有些差異，這些細(xì)節(jié)交給經(jīng)紀(jì)人就會(huì)省心很多。

健康情況。這也是重要的信息，比如是否有體檢異常、住院記錄、慢性疾病或遺傳性疾病、長(zhǎng)期服藥、醫(yī)保卡外借等，如果是3周歲以下還涉及是否早產(chǎn)、是否低體重的情況。這之后也會(huì)涉及到健康告知。

其他。是否有醫(yī)保，是否買過商業(yè)保險(xiǎn)（用于梳理潛在的風(fēng)險(xiǎn)缺口，避免重復(fù)規(guī)劃），或是否有個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好等等。

家庭及財(cái)務(wù)情況：

你是單身，還是快要結(jié)婚，還是已婚人士呢？

你是否有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任要負(fù)擔(dān)呢？比如，上有老下有小，父母沒有養(yǎng)老金也沒其他收入。

你們家庭的主要收入是來自一個(gè)人還是兩個(gè)人呢？通常雙收入家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)會(huì)更強(qiáng)一些。

你是否有債務(wù)呢？比如車貸、房貸等

你的年收入和支出是什么范圍？通常消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)在年收入的5~15%，不要超過年收入的20%。具體情況還與每個(gè)人的儲(chǔ)蓄情況，近期是否有計(jì)劃大額支出等有關(guān)。

初步的需求分析：

了解完這些情況后，就會(huì)給出初步的分析了。比如：當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)缺口、大致需要的保費(fèi)和保額（保費(fèi)是指需要交多少錢，保額是最高會(huì)賠多少錢）、簡(jiǎn)單的方案介紹、涉及到的險(xiǎn)種介紹。

當(dāng)然，請(qǐng)放心您的隱私絕對(duì)保密！在執(zhí)業(yè)前我們已經(jīng)簽署了保密協(xié)議，您的信息僅用于方案設(shè)計(jì)和投保使用，未經(jīng)你允許絕不能泄漏。

這個(gè)階段對(duì)你來說，要回答的信息比較多，比較繁瑣。

也希望能得到你的理解，畢竟保險(xiǎn)是一個(gè)專業(yè)性較高、較復(fù)雜的事，每個(gè)人的情況不同，對(duì)應(yīng)的方案也會(huì)不同。

請(qǐng)放心吧，其他階段的工作量會(huì)更多落在經(jīng)紀(jì)人這邊。

02方案階段

方案階段還是以溝通為主。

根據(jù)第一階段的客戶需求，經(jīng)紀(jì)人會(huì)從上百家保險(xiǎn)公司中的上千款產(chǎn)品中，找出最適合的產(chǎn)品。經(jīng)紀(jì)人出完方案后，便會(huì)與你預(yù)約第二次溝通的時(shí)間。

這個(gè)階段給的方案具體會(huì)涉及：

根據(jù)之前的信息分析出當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，哪些風(fēng)險(xiǎn)需要轉(zhuǎn)移，用哪種保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移比較合適，保額是多少，保費(fèi)是多少。

根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，說明我的選品思路，具體保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品。

每個(gè)產(chǎn)品的保障的內(nèi)容，哪些可以保，哪些不能保。

需要說明的是，在方案中，經(jīng)常會(huì)涉及到不同公司的產(chǎn)品組合，這個(gè)是正常的情況。因?yàn)槊總€(gè)公司都有自己的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，正是這樣，我們才取長(zhǎng)補(bǔ)短，組合出最適合你的方案。

畢竟，沒有完美的產(chǎn)品，只有適合的方案。

這個(gè)階段可能存在隨著你對(duì)保險(xiǎn)的更深入了解，會(huì)提出額外的需求，或者拿到方案后，你希望和家人溝通，或者有聽到其他產(chǎn)品想再做對(duì)比，這些都是OK的。

我們會(huì)根據(jù)新的需求再調(diào)整方案，再溝通，直到滿意為止。

03投保階段

經(jīng)過前兩個(gè)耗腦的階段，確定完方案，接下來就是投保階段了。

這階段主要是操作部分。

首先，你會(huì)簽署一份《經(jīng)紀(jì)服務(wù)委托協(xié)議書》。這也是經(jīng)紀(jì)人優(yōu)于自己投?；蛘掖砣说牡胤健Ｏ喈?dāng)于保險(xiǎn)公司之外的額外服務(wù)。比如續(xù)期提醒、協(xié)助理賠，這也是后面提到的服務(wù)內(nèi)容的法律保障。

投保的方案有微信直接投保，簽署紙質(zhì)投保。通常大家會(huì)選擇比較方便的微信投保。不用擔(dān)心，微信投保成功之后，如有需要也可以郵寄紙質(zhì)版的合同。

完成投保后，就可以等待保險(xiǎn)公司的結(jié)果了。正常情況下可以順利承保。

如果身體情況復(fù)雜，可能會(huì)未投保成功。如果有特殊情況，我們?cè)僖黄鹕塘拷鉀Q方案。

正式承保后，你將會(huì)收到電子合同或紙質(zhì)合同。我會(huì)再與你解讀一次合同內(nèi)容。當(dāng)你都清楚之后，需要簽署一份回執(zhí)。

經(jīng)紀(jì)公司會(huì)對(duì)你進(jìn)行回訪，主要是對(duì)我服務(wù)的評(píng)價(jià)。

保險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)你進(jìn)行回訪。

畢竟是個(gè)合同嘛，所以不要覺得太麻煩哦。

以上就是投保的全流程了。

現(xiàn)在是不是有個(gè)較清晰的認(rèn)識(shí)了~

04終生服務(wù)

其實(shí)買完保險(xiǎn)之后，你可能最關(guān)心的是萬一不幸出險(xiǎn)了，要怎么理賠呢？

請(qǐng)記得，有任何問題直接聯(lián)系我，我會(huì)協(xié)助你辦理：分析發(fā)生的事件能不能賠，如果能賠需要辦理什么手續(xù)，準(zhǔn)備哪些材料。

理賠的流程大致如下：出險(xiǎn)》保險(xiǎn)事故通知》理賠申請(qǐng)》理賠受理》理賠審核》理賠結(jié)案》理賠金轉(zhuǎn)賬。

除了協(xié)助理賠之外，還有我還會(huì)提供續(xù)保提醒、保全服務(wù)等。

什么是保全服務(wù)呢？比如：變更地址、單位、身份證有效期、電話、受益人、交費(fèi)銀行卡這些信息，有些保單還有領(lǐng)取保險(xiǎn)金，保單貸款等等服務(wù)。