國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

匯發(fā)[2019]13號(hào) 2019-04-29

國(guó)家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各中資外匯指定銀行：

　　為便利跨境電子商務(wù)結(jié)算，促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范外匯支付風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家外匯管理局在總結(jié)支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》，見附件）?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)說明如下：

　　一、《辦法》實(shí)施前參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)于《辦法》實(shí)施之日起3個(gè)月內(nèi)，按照《辦法》要求，向注冊(cè)地國(guó)家外匯管理局分局、外匯管理部（以下簡(jiǎn)稱分局）進(jìn)行名錄登記。

　　二、銀行在滿足交易信息采集、真實(shí)性審核等條件下，可參照《辦法》第十二條，申請(qǐng)憑交易電子信息為跨境電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者、購(gòu)買商品或服務(wù)的消費(fèi)者提供結(jié)售匯及相關(guān)資金收付服務(wù)。

　　三、為確保支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，各分局應(yīng)向轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確傳導(dǎo)政策要求，科學(xué)調(diào)配人員，妥善做好《辦法》實(shí)施的各項(xiàng)工作。

　　四、本通知自發(fā)布之日起施行，此前規(guī)定與本通知不一致的，按本通知執(zhí)行?！秶?guó)家外匯管理局關(guān)于開展支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（匯發(fā)〔2015〕7號(hào)）同時(shí)廢止。

　　各分局收到本通知后，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局（支局）、地方性商業(yè)銀行及外資銀行。各中資外匯指定銀行收到本通知后，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)下屬分支機(jī)構(gòu)。

　　特此通知。

　　附件：支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法

國(guó)家外匯管理局

2019年4月29日

支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法

　　靠前章 總則

　　靠前條為便利跨境電子商務(wù)結(jié)算，促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 支付機(jī)構(gòu)開展外匯業(yè)務(wù)適用本辦法。

　　本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)，是指支付機(jī)構(gòu)通過合作銀行為市場(chǎng)交易主體跨境交易提供的小額、快捷、便民的經(jīng)常項(xiàng)下電子支付服務(wù)，包括代理結(jié)售匯及相關(guān)資金收付服務(wù)。

　　本辦法所稱市場(chǎng)交易主體，是指電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者、購(gòu)買商品或服務(wù)的消費(fèi)者（以下簡(jiǎn)稱消費(fèi)者）。

　　第三條 支付機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法辦理貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄登記（以下簡(jiǎn)稱名錄登記）后方可開展外匯業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解客戶”“了解業(yè)務(wù)”及“盡職審查”原則，在登記的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　第四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)盡職核驗(yàn)市場(chǎng)交易主體身份的真實(shí)性、合法性。為市場(chǎng)交易主體辦理的外匯業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，且符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得以任何形式為非法交易提供服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)交易的真實(shí)性、合法性及其與外匯業(yè)務(wù)的一致性進(jìn)行審查。

　　第五條 銀行應(yīng)審慎選擇合作支付機(jī)構(gòu)，客觀評(píng)估擬合作支付機(jī)構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)能力等，并對(duì)合作支付機(jī)構(gòu)辦理的外匯業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行合理審核。未進(jìn)行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，合作銀行依法承擔(dān)連帶責(zé)任。合作銀行可根據(jù)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力等情況在經(jīng)登記的單筆交易限額內(nèi)確定實(shí)際的單筆交易限額。合作銀行要求支付機(jī)構(gòu)提供必要相關(guān)信息的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合。

　　第六條 市場(chǎng)交易主體、支付機(jī)構(gòu)及合作銀行應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得以虛構(gòu)交易、分拆等方式逃避監(jiān)管。

　　第七條 國(guó)家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱外匯局）依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)開展外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。支付機(jī)構(gòu)、合作銀行及市場(chǎng)交易主體應(yīng)予以配合。

　　第八條 支付機(jī)構(gòu)及合作銀行應(yīng)依法履行反洗錢、反恐怖融資義務(wù)，依法維護(hù)市場(chǎng)交易主體合法權(quán)益，對(duì)市場(chǎng)交易主體身份和交易信息等依法嚴(yán)格保密。

　　第二章 登記管理

　　第九條 國(guó)家外匯管理局分局、外匯管理部（以下簡(jiǎn)稱分局）負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)名錄登記管理。

　　第十條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理名錄登記，應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┚哂邢嚓P(guān)支付業(yè)務(wù)合法資質(zhì)；

　?。ǘ┚哂虚_展外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度和相應(yīng)技術(shù)條件；

　?。ㄈ┥暾?qǐng)外匯業(yè)務(wù)的必要性和可行性；

　?。ㄋ模┚哂薪灰渍鎸?shí)性、合法性審核能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力；

　?。ㄎ澹┲辽?名熟悉外匯業(yè)務(wù)的人員（其中1名為外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人）；

　?。┡c符合第十一條要求的銀行合作。

　　第十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與具備下列條件的銀行簽約，并通過合作銀行辦理相關(guān)外匯業(yè)務(wù)：

　?。ㄒ唬┚哂薪?jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格；

　?。ǘ┚哂袑徍酥Ц稒C(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性的能力；

　?。ㄈ┲辽?名熟悉支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的人員；

　?。ㄋ模┮呀尤雮€(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)并開通相關(guān)聯(lián)機(jī)接口。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)外匯業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，原則上選擇不超過2家銀行開展合作。

　　第十二條 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理名錄登記，應(yīng)按照本辦法向注冊(cè)地分局提交下列申請(qǐng)材料：

　?。ㄒ唬嫔暾?qǐng)，包括但不限于公司基本情況（如治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置等）、合作銀行情況、申請(qǐng)外匯業(yè)務(wù)范圍及可行性研究報(bào)告、與主要客戶的合作意向協(xié)議、業(yè)務(wù)流程、信息采集及真實(shí)性審核方案、抽查機(jī)制、風(fēng)控制度模型及系統(tǒng)情況等；

　?。ǘ┬袠I(yè)主管部門頒發(fā)的開展支付業(yè)務(wù)資質(zhì)證明文件復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、法定代表人有效***件復(fù)印件等；

　?。ㄈ┡c銀行的合作協(xié)議（包括但不限于雙方責(zé)任與義務(wù)，匯率報(bào)價(jià)規(guī)則，服務(wù)費(fèi)收取方式，利息計(jì)算方式與歸屬，***處理流程，合作銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)合規(guī)審核能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及相關(guān)技術(shù)條件的評(píng)估認(rèn)可情況等）；

　　（四）外匯業(yè)務(wù)人員履歷及其外匯業(yè)務(wù)能力核實(shí)情況；

　?。ㄎ澹┏兄Z函，包括但不限于承諾申請(qǐng)材料真實(shí)可信、按時(shí)履行報(bào)告義務(wù)、積極配合外匯局監(jiān)督管理等。如有其他有助于說明合規(guī)、風(fēng)控能力的材料，也可提供。

　　第十三條 注冊(cè)地分局應(yīng)在支付機(jī)構(gòu)提交合格完整申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，為獲準(zhǔn)登記的支付機(jī)構(gòu)出具正式書面文件，為其辦理名錄登記，并按規(guī)定公開許可結(jié)果，同時(shí)報(bào)備國(guó)家外匯管理局。

　　第十四條 支付機(jī)構(gòu)名錄登記的有效期為5年。期滿后，支付機(jī)構(gòu)擬繼續(xù)開展外匯業(yè)務(wù)的，應(yīng)在距到期日至少3個(gè)月前向注冊(cè)地分局提出延續(xù)登記的申請(qǐng)。繼續(xù)開展外匯業(yè)務(wù)應(yīng)符合本辦法第十條所列條件，并按照本辦法第十二條提交材料。違反《中華人民共和國(guó)行政許可法》相關(guān)規(guī)定，或行業(yè)主管部門終止支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)名錄登記相應(yīng)失效。

　　第十五條 支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)事前向注冊(cè)地分局提出登記變更申請(qǐng)，并提供相關(guān)說明材料：

　　（一）業(yè)務(wù)范圍或業(yè)務(wù)子項(xiàng)；

　?。ǘ┖献縻y行；

　?。ㄈI(yè)務(wù)流程；

　?。ㄋ模╋L(fēng)控方案；

　?。ㄎ澹﹩喂P交易金額限額（特定交易限額變更理由及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施）；

　?。┙灰仔畔⒉杉膀?yàn)證方案；

　?。ㄆ撸┕就鈪R業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。

　　注冊(cè)地分局同意變更的，為支付機(jī)構(gòu)辦理登記變更，其有效期與原登記有效期一致。支付機(jī)構(gòu)變更公司名稱、實(shí)際控制人或法定代表人等公司基本信息，應(yīng)于變更后30日內(nèi)向注冊(cè)地分局報(bào)備。注冊(cè)地分局需評(píng)估公司變更情況對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)能力的影響。

　　第十六條 支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)終止外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)在公司作出終止決定之日起5個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地分局提出注銷登記申請(qǐng)及終止外匯業(yè)務(wù)方案。業(yè)務(wù)處置完畢后，外匯局注銷其登記。

　　第十七條 支付機(jī)構(gòu)辦理名錄登記，因隱瞞有關(guān)情況或提供虛假材料等未獲批準(zhǔn)的，自收到不予批準(zhǔn)決定之日起1年內(nèi)不得再次提出申請(qǐng)。

　　第三章 市場(chǎng)交易主體管理

　　第十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)盡職審核市場(chǎng)交易主體的真實(shí)性、合法性，并定期核驗(yàn)更新，相關(guān)材料（含電子影像等）留存5年備查。審核的市場(chǎng)主體信息原則上包括但不限于名稱、國(guó)別、有效證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等可校驗(yàn)身份的信息。

　　第十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者，對(duì)市場(chǎng)交易主體進(jìn)行管理，并建立健全市場(chǎng)交易主體管理制度。市場(chǎng)交易主體為境外主體的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其身份進(jìn)行分類標(biāo)識(shí)，相關(guān)外匯業(yè)務(wù)按現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第二十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立市場(chǎng)交易主體負(fù)面清***理制度，將拒絕服務(wù)的市場(chǎng)交易主體列入負(fù)面清單，并每月將負(fù)面清單及拒絕服務(wù)原因報(bào)合作銀行，相關(guān)材料留存5年備查。合作銀行應(yīng)建立支付機(jī)構(gòu)服務(wù)的市場(chǎng)交易主體隨機(jī)抽查機(jī)制，抽查情況留存?zhèn)洳椤?/p>

　　第四章 交易審核

　　第二十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定交易信息采集制度，按照真實(shí)、可跟蹤稽核、不可篡改原則采集交易信息，確保交易信息來源客觀、可信、合法。交易信息原則上應(yīng)包括商品或服務(wù)名稱及種類、數(shù)量、交易幣種、金額、交易雙方及國(guó)別、訂單時(shí)間等必要信息。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立交易信息驗(yàn)證及抽查機(jī)制，通過適當(dāng)方式對(duì)采集的交易信息進(jìn)行持續(xù)隨機(jī)驗(yàn)證，可通過物流等信息進(jìn)行輔助驗(yàn)證，相關(guān)資料留存5年備查。

　　第二十二條 支付機(jī)構(gòu)為市場(chǎng)交易主體提供外匯服務(wù)時(shí)，應(yīng)確保資金收付與交易在主體、項(xiàng)目、金額等方面一致，另有規(guī)定的除外。

　　第二十三條 對(duì)于違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求市場(chǎng)交易主體提供相關(guān)單證材料。不能確認(rèn)交易真實(shí)合規(guī)的，應(yīng)拒絕辦理。相關(guān)材料留存5年備查。

　　第二十四條 支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的單筆交易金額原則上不得超過等值5萬美元。對(duì)于有真實(shí)、合法超限額需求的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法第十五條向注冊(cè)地分局提出登記變更申請(qǐng)。

　　第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合作銀行為市場(chǎng)交易主體辦理結(jié)售匯及相關(guān)資金收付服務(wù)，并按照本辦法要求實(shí)現(xiàn)交易信息的逐筆還原，除退款外不得辦理軋差結(jié)算。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到資金之日（T）后的第1個(gè)工作日（T+1）內(nèi)完成結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理。

　　第二十六條 消費(fèi)者可用人民幣或自有外匯進(jìn)行支付。消費(fèi)者向支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)外匯時(shí)，應(yīng)向外匯劃出銀行提供包含有交易金額、支付機(jī)構(gòu)名稱等信息的交易真實(shí)性材料。外匯劃出銀行核對(duì)支付機(jī)構(gòu)賬戶名稱和金額后辦理，并在交易附言中注明“支付機(jī)構(gòu)外匯支付劃轉(zhuǎn)”。

　　第二十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)事前與市場(chǎng)交易主體就匯率標(biāo)價(jià)、手續(xù)費(fèi)、清算時(shí)間、匯兌損益等達(dá)成協(xié)議。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向市場(chǎng)交易主體明示合作銀行提供的匯率標(biāo)價(jià)，不得擅自調(diào)整匯率標(biāo)價(jià)，不得利用匯率價(jià)差非法牟利。

　　第二十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全外匯業(yè)務(wù)風(fēng)控制度和技術(shù)系統(tǒng)，設(shè)立外匯業(yè)務(wù)合規(guī)管理崗，并對(duì)制度和技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行持續(xù)評(píng)估完善。

　　第二十九條 合作銀行應(yīng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行合理審核，建立業(yè)務(wù)抽查機(jī)制，隨機(jī)抽查部分業(yè)務(wù)，并

　　留存相關(guān)材料5年備查。合作銀行可要求支付機(jī)構(gòu)及交易相關(guān)方就可疑交易提供真實(shí)合法的單證材料。不能確認(rèn)交易真實(shí)、合法，合作銀行應(yīng)拒絕辦理。支付機(jī)構(gòu)不配合合作銀行審核或抽查，合作銀行應(yīng)拒絕為其辦理外匯業(yè)務(wù)。