花十八萬一次性繳齊十五年的社保和“五險”，合算嗎

花18萬元一次性補(bǔ)齊15年的社保，并不合算。

首先，社會保險費不可以隨便亂補(bǔ)。依據(jù)社會保險法的規(guī)定，只有應(yīng)該繳納，但沒有繳納的情況，才可以補(bǔ)繳社會保險。靈活就業(yè)人員、無業(yè)人員是不可以補(bǔ)繳社保的。依據(jù)2016年關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支管理工作的通知，對城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員，不得以事后追補(bǔ)繳費的方式增加繳費年限。像企業(yè)這樣可以補(bǔ)交的方式，要依法依規(guī)征收滯納金，滯納金的標(biāo)準(zhǔn)是每日5/萬，一年18.25%。

第二，18萬元不是一個小數(shù)目，不是輕輕松松就能獲得的。正常來講，企業(yè)繳費的話應(yīng)當(dāng)是職工本人承擔(dān)一部分，企業(yè)承擔(dān)一部分。如果是因為企業(yè)沒有按時繳費，產(chǎn)生滯納金，依據(jù)社會保險法實施細(xì)則規(guī)定應(yīng)當(dāng)由企業(yè)承擔(dān)。

第三，補(bǔ)繳社保五險，很多都是沒有必要的。比如說生育保險，生育保險補(bǔ)交的時間，一般不能夠認(rèn)可為實際繳費年限，不能夠享受生育保險待遇。

工傷保險，工傷保險是實時性地，補(bǔ)繳了以前的也不可以用。

職工醫(yī)療保險也是這樣，如果我們生病后補(bǔ)交醫(yī)療保險可以報銷的話，沒人愿意先繳職工醫(yī)療保險了，都等著得病后再去繳費報銷。

第四，補(bǔ)繳養(yǎng)老保險，會有很大一部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。進(jìn)入個人賬戶的部分只有繳費基數(shù)的8%。而職工去世后，并不是以前繳納的費用全部退還。只能退還職工個人賬戶部分，還有喪葬費和撫恤金等待遇。如果還沒有領(lǐng)取養(yǎng)老金或者領(lǐng)取養(yǎng)老金，一兩年就去世，是有可能虧本的。

這還沒有算，我們補(bǔ)交的醫(yī)療保險，生育保險，失業(yè)保險，工傷保險，他們注定會虧本。

第五，補(bǔ)繳15年社保，并不是結(jié)束。我們職工養(yǎng)老保險要求的退休待遇是達(dá)到法定退休年齡，累計繳費滿15年。但是職工基本醫(yī)療保險的退休待遇一般要求達(dá)到法定退休年齡，累計繳費達(dá)到國家要求年限。目前只有廣州和上海是繳費15年就可以辦理醫(yī)保退休，像杭州深圳都是20年，青島和北京是女同志20年，男同志25年，廊坊、南昌和日照，是女同志25年，男同志30年。

如果達(dá)到法定退休年齡，醫(yī)療保險繳費年限不足法定年齡要求，一般要求一次性補(bǔ)齊或者領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇后，繼續(xù)繳納醫(yī)療保險。

當(dāng)然，養(yǎng)老保險有一個非常大的好處，就是我們可以享受基本養(yǎng)老金退休待遇了。我們職工養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金年年增漲，即使我們一開始只領(lǐng)取幾百元養(yǎng)老金，后來也能慢慢漲到兩三千元，甚至更高。

所以，如果為未來打算，建議我們繳納養(yǎng)老保險。但是最合算的方法還是趁早繳費，按年繳費。

一次性繳納15萬社保，60歲之后每個月領(lǐng)取2000塊，有沒有可行性

我媽就是這種一次性補(bǔ)繳政策的受益者。

大概2016年，山東短暫放開過養(yǎng)老保險一次性補(bǔ)繳。當(dāng)時是補(bǔ)交9萬多，因為我媽已過退休年齡，次月就能辦理退休，養(yǎng)老金開始900多。

現(xiàn)在4年過去了，我媽的養(yǎng)老金也已經(jīng)漲到1400多了。

為什么說這種政策是好政策，是求之不得的政策呢？

一、實際補(bǔ)繳的案例說明。

在2000年以后，全國很多地區(qū)有過這種一次性補(bǔ)繳的政策。

最初2003年左右，最低的只需要補(bǔ)繳1.9萬，就能辦理退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金。

后面陸陸續(xù)續(xù)有補(bǔ)繳3萬的，有4萬的，再后來也有6.8萬的，補(bǔ)繳的金額基本上是隨著社會平均工資的上漲而上漲的。

但是，即便是這種情況下，當(dāng)年一次性補(bǔ)繳的，現(xiàn)在十幾年過去，養(yǎng)老金都漲到兩三千元了。當(dāng)時想三想四怕這怕那的人，沒有補(bǔ)繳的，后來都后悔了！

二、國家已全面禁止一次性補(bǔ)繳政策

因為有了前幾年一次性補(bǔ)繳政策的實際案例，很多農(nóng)民都覺得這種政策非常劃算，都攢了錢，等到退休年齡一次性補(bǔ)繳。

實際上，在2016年12月，國家已全面禁止一次性補(bǔ)繳政策。

因為這種方式對于參保人來說非常劃算，一把交上幾萬塊馬上就能退休領(lǐng)養(yǎng)老金，但是對于在職參保的人是不公平的。

如果能夠退休時一次性補(bǔ)繳，平常誰愿意繳納養(yǎng)老保險呢？

養(yǎng)老保險基金池如何保證健康有效穩(wěn)健的運轉(zhuǎn)呢？

三、政策是好政策，遇到了要抓住

我國的養(yǎng)老保險制度是在不斷完善和發(fā)展中。

會因為一些特殊情況，比如為了擴(kuò)大養(yǎng)老保險覆蓋面，為了宣傳社保政策，有個別地區(qū)會推出短暫的一次性補(bǔ)繳。

一旦你的地區(qū)放開了，這種政策往往都是很短暫的，一定要抓住機(jī)會，趕緊補(bǔ)繳！

如果一次性繳齊15年的養(yǎng)老保險, 15年保險金是多少錢呢

特大喜訊：全體參加社保的人注意了！如果有一次性交齊15年養(yǎng)老保險的機(jī)會，搶破頭也要參加！錯過后悔都來不及。

我國的養(yǎng)老保險政策已經(jīng)執(zhí)行了很多年，設(shè)立養(yǎng)老保險政策的初衷就是為了讓我國的老年人能過上一個老有所養(yǎng)，老有所依的晚年生活，因為能拿到一筆有保障、可持續(xù)的養(yǎng)老金，能幫助退休老人過得更加體面。

雖然人人都想退休有一份養(yǎng)老金，但是根據(jù)養(yǎng)老保險政策的要求，只有累計繳滿了15年養(yǎng)老保險費用，才能領(lǐng)取退休金，因為時間跨度太長，很多人中途就堅持不下來，導(dǎo)致最后退休時錯過了一份本應(yīng)該擁有的保障。

那么如果有一次性繳齊15年養(yǎng)老保險的機(jī)會，到底靠不靠譜？該不該抓住？

答案是：非?？孔V，如果有這種機(jī)會，搶破頭都要參加。

原因如下：

第一，養(yǎng)老保險政策主要是由我國的人社部頒布并實施的，主要目的就是幫助退休老人在退休后能夠有一份生活保障，提高退休后的生活質(zhì)量。

那么如果能夠一次性繳齊15年的養(yǎng)老保險，無疑是非?？煽康?，畢竟這是國家的政策，我們繳納的資金都是進(jìn)入到養(yǎng)老保險基金，由國家指定的專業(yè)機(jī)構(gòu)管理，不會流到非正規(guī)的機(jī)構(gòu)去。

第二，參加養(yǎng)老保險，是一項讓我們用小錢買大福利的機(jī)會，因為領(lǐng)取養(yǎng)老金跟領(lǐng)取存款并不一樣，存款的金額有限，可能會坐吃山空，但是養(yǎng)老保險就不一樣了，只要參保人活著，養(yǎng)老金就能領(lǐng)到天長地久，是參保人終身的保障。

第三、可以提前享受福利。以往參加養(yǎng)老保險最少也要夠15年才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是一旦出現(xiàn)一次性可以交齊15年養(yǎng)老保險的機(jī)會，那么可就賺大了。

我給大家舉一個簡單的例子：

假設(shè)王叔叔繳納養(yǎng)老保險15年，每年繳納養(yǎng)老保險費用8000元，在60歲退休才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，根據(jù)繳納的費用，預(yù)計在70歲才能回本，剩下的就看王叔叔的壽命了，活得越久賺得越多。

但是如果一次性補(bǔ)交齊15年的養(yǎng)老金的話，王叔叔很可能50歲就可以退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么60歲就可以領(lǐng)回本，相對來說可以多領(lǐng)取10年，而現(xiàn)在我國的人均平均壽命都在70歲以上，從這方面來說，絕對是有賺無虧的一次投資了。

第四、存款的利率上調(diào)機(jī)會不大，但是退休之后的養(yǎng)老金，長期來看是只升不跌的。因為到今年為止，我國的退休養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)上漲了17年，最低漲幅是4.5%，如果17年前能領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金的話，現(xiàn)在已經(jīng)漲了兩倍以上了。

綜合以上所說，我認(rèn)為，有一次性交齊15年社保的機(jī)會是非?？孔V的，一旦出現(xiàn)，大家一定要抓住這種機(jī)會。

確實，前幾年還有這種一次性補(bǔ)齊15年養(yǎng)老金的政策，但是對于那些堅持15年才能領(lǐng)取到養(yǎng)老金的人，是不公平的，所以前幾年已經(jīng)取消了這種方案，但是不能保證今后就沒有了，如果再出現(xiàn)這種政策，大家一定珍惜這種機(jī)會。

那么問題來了，如果能一次性繳齊15年的社保，總共需要多少保險費呢？

首先我們要了解一個情況，目前養(yǎng)老保險的繳納主要分為單位代繳納養(yǎng)老保險以及靈活就業(yè)人員自己繳納養(yǎng)老保險。

能夠一次性交齊15年養(yǎng)老保險的，主要是針對靈活就業(yè)人員繳納的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險。

靈活就業(yè)人員就是那些工作不穩(wěn)定，經(jīng)常容易發(fā)生工作變動的從業(yè)人員，比我們常見的快遞小哥，外賣騎手，小商販，個體戶等等。

那么靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，一次性繳齊15年的養(yǎng)老保險費用，總共需要多少錢呢？

首先要確定繳費基數(shù)，靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)，通常是以所在地區(qū)的社會平均工資來確定，繳費標(biāo)準(zhǔn)是在60%到300%之間。

我給大家舉一個簡單的例子：

吳叔叔是南寧市的一個個體戶老板，現(xiàn)在有一次性繳納15年的養(yǎng)老保險的機(jī)會，而目前南寧市的社會平均工資是5500元，吳叔叔選擇了100%的繳費標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)養(yǎng)老保險政策的要求，繳費比例是繳費基數(shù)的20%。

所以吳叔叔每個月需要繳納的養(yǎng)老保險費用是：5500元×100％×20％＝1100元。

繳納15年，總共的養(yǎng)老保險費用為：1100×12月×15年＝19.8萬元。

所以在南寧的吳叔叔，遇到可以一次性交齊15年養(yǎng)老保險的機(jī)會，當(dāng)前社會平均工資是5500元，選擇100%的繳費標(biāo)準(zhǔn)，那么吳叔叔就是要一次性提供198000元的養(yǎng)老保險費用。

那么問題來了，一次性繳納19.8萬元的養(yǎng)老保險費用，退休后吳叔叔每個月能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金？

首先我們要知道，退休養(yǎng)老金是由兩個賬戶的金額構(gòu)成的：分別是個人賬戶養(yǎng)老金還有基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

此外，還有一個決定因素是計發(fā)月數(shù)，這個計發(fā)月數(shù)的含義就是退休時個人賬戶養(yǎng)老金能按多少個月發(fā)回給參保人手中。

根據(jù)我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險政策：50歲退休的計發(fā)月數(shù)就是195個月，55歲退休的對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)就是170個月，60歲退休的對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)就是139個月。

如果吳叔叔在55歲退休的話，他的養(yǎng)老金計算如下：

首先，個人賬戶養(yǎng)老金的余額，是吳叔叔繳納養(yǎng)老保險費用的40%，也就是79200元，剩下的60%，也就是118800元，都是劃入到統(tǒng)籌基金賬戶的，與養(yǎng)老金的計算無關(guān)。

所以吳叔叔55歲退休時能領(lǐng)取到的個人賬戶養(yǎng)老金是：79200元÷170月＝466元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：5500元×15年×1%＝825元。

所以55歲退休的吳叔叔，每個月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是：466元+825元＝1291元。

到這里很多人就會說，如果我有20萬元，直接存在銀行拿利息不好嗎？

那么問題來了，20萬元存在銀行最高能拿多少利息？

根據(jù)目前銀行的存款政策來看，20萬元在銀行，剛好達(dá)到大額存單的門檻，可以用來參加大額存單。

因為無論在什么銀行，大額存單是同期限情況下利率最高的存款品種。

以我們當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行大額存單的情況來介紹吧：

1年期的大額存單利率是2.325%；2年期的大額存單利率是2.825%；3年期的大額存單利率是3.7125%；5年期的大額存單利率是5.225%。

很明顯，在農(nóng)商行存款的利率最高就是五年期的大額存單，年利率達(dá)到每年5.225%，如果存款是20萬元的話，每年能拿到的利息是：

20萬元×5.225%÷12＝870.83元。

也就是說，同樣是20萬元的存款，如果能一次性繳齊15年的養(yǎng)老保險，每個月領(lǐng)取的退休金會比存款的利息要高。

那么參加養(yǎng)老保險比存款養(yǎng)老有哪些優(yōu)勢？

1、不會坐吃山空。

實際上，存款的利率并不高，如果有20萬的存款養(yǎng)老的話，只能每個月從存款里面取一部分出來，維持養(yǎng)老生活。

我來給大家舉兩個簡單的例子：

①、南寧市55歲的吳阿姨，趁著可以一次性繳納15年養(yǎng)老保險的機(jī)會，總共繳納了20萬元的養(yǎng)老保險費用，今年立刻退休，每個月領(lǐng)取的養(yǎng)老金是1291元，12.9年后就可以回本了。也就68歲之后，吳阿姨領(lǐng)到的養(yǎng)老金都是賺來的，活得越久賺得越多。

②、同樣是來自于南寧市的55歲劉阿姨，放棄這種一次性繳納養(yǎng)老保險的機(jī)會，把她20萬的存款存到銀行，每個月從里面取1000元出來維持生活，那么16.6年之后，也就是預(yù)計71歲之后，劉阿姨的存款就會花完了，那么此后劉阿姨的老年生活將沒有任何保障。

隨著人們生活水平的提高，以及醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，人們的平均壽命逐步提升，所以，對比以上兩個例子，我們可以發(fā)現(xiàn)，一次性繳納15年的養(yǎng)老保險會比存款養(yǎng)老要劃算得多。

2、養(yǎng)老金每年都會調(diào)整，而存款的利率有上限。

就目前的市場行情來看，存款利率能達(dá)到5%以上的銀行少之又少，絕大多數(shù)存款產(chǎn)品的年利率都在4%左右，未來存款利率下降是大概率事件，因為就西方發(fā)達(dá)國家的發(fā)展來看，很多國家的銀行存款已經(jīng)是負(fù)利率了，也就是說，在銀行存款的人，不但沒有利息還要給銀行交保管費。

但是養(yǎng)老保險不一樣，根據(jù)養(yǎng)老保險的機(jī)制，每年會根據(jù)物價的水平有所調(diào)整，就目前來看，我國的養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)上漲了17年。

所以未來養(yǎng)老金的領(lǐng)取，總體來說，是只漲不跌的，因為要保障退休老人的養(yǎng)老金要根據(jù)物價水平的情況維持在一個穩(wěn)定的水平上。

第三、存款會貶值，但是養(yǎng)老金不會。

大家仔細(xì)想一想，20年前的萬元大戶，現(xiàn)在那一萬元的購買力還有20年前那么強(qiáng)嗎？也就是說我們20萬元的存款存在銀行，未來大概率是貶值的。

但是養(yǎng)老金不會，因為養(yǎng)老金的計算是參考了社會平均工資水平來計算的，未來貨幣貶值的話，社會平均工資水平也會上漲，那么計算出來的養(yǎng)老金也會提高。

所以未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金會維持在一個比較穩(wěn)定的購買力上，保障退休老人的退休生活質(zhì)量不會太低。

對此，富立耶的看法是：

一次性繳納15年的養(yǎng)老保險費用，這是千載難逢的機(jī)會，如果政策允許，大家搶破頭都要參加。

首先，省去了15年的連續(xù)繳費的漫長等待，省時省力，繳費后只要滿足退休條件，就能領(lǐng)取養(yǎng)老金了，而且壽命越長，賺得就越多。

其次，存款放在銀行，未來大概率是會貶值的，而養(yǎng)老金可以根據(jù)物價水平每年進(jìn)行調(diào)整，未來會保持在一個相對穩(wěn)定的購買力上，不會讓退休老人的生活質(zhì)量大打折扣。

最后，同樣的一筆存款，一次性繳齊15年的養(yǎng)老保險費用，退休后得到了養(yǎng)老金，相對來說會比在銀行存款的利息要高，而且養(yǎng)老金幾乎每年都上漲，生活質(zhì)量會隨著年紀(jì)的增大越來越好。

所以如果遇上能夠一次性交齊養(yǎng)老保險的機(jī)會，大家一定要珍惜。

你覺得我說的對嗎？歡迎說出你的看法。

文章到此結(jié)束，如果本次分享的一次性繳納15年社保8萬和花十八萬一次性繳齊十五年的社保和“五險”，合算嗎的問題解決了您的問題，那么我們由衷的感到高興！