一、固定資產(chǎn)貸款的含義

固定資產(chǎn)貸款是指銀行為了支持某企業(yè)進行固定資產(chǎn)新增、更新、擴建等投資活動而發(fā)放的貸款，借款企業(yè)用其自有資金的一部分或全部，作為抵押取得的貸款用于購買固定資產(chǎn)。

二、用途

固定資產(chǎn)貸款的用途一般分為購買房屋等土地建筑類固定資產(chǎn)，購買機械及其他所附輔助設備及辦公用品，購買車輛及汽輪機船只，以及安裝和安裝設備等等。

三、抵押物

固定資產(chǎn)貸款一般應有足以抵押貸款金額及本金及利息的有價證券或產(chǎn)權抵押物作為擔保，且抵押物收益應以貸款利息的三倍以上計算。

四、還款期限

固定資產(chǎn)貸款的還款期限一般分為日、月、季、半年、年等，根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展情況，可以商議延長還款期限。

五、還款方式

根據(jù)企業(yè)的還款能力靈活安排還款方式，一般分為正常利息結(jié)清等方式，具體與銀行商談。

六、審查決議

固定資產(chǎn)貸款申請前須提前到銀行辦理各種手續(xù)，銀行將審查抵押物情況，以及單位財務狀況、經(jīng)營資信及付款能力等，審批后決定是否發(fā)放貸款給單位。

七、風險把控

固定資產(chǎn)貸款使用了具有有價證券或者實物產(chǎn)權權證附函作為擔保，同時該類擔保具有流動性特性，從而可以把控前進貸款的風險。

（一）定義

固定資產(chǎn)貸款，又稱為實體貸款，也就是針對企業(yè)對實物財產(chǎn)（上牌資產(chǎn)）的貸款。它是一種企業(yè)融資的方式，是金融機構以所抵押固定資產(chǎn)的價值為基礎，向企業(yè)提供一次性、按期沿襲或固定時期內(nèi)按約定發(fā)放的貸款形式，并以該貸款期滿時為期滿，足以償還貸款本息、貸款服務費用等為前提條件的理財工具。

（二）要求

1. 對于固定資產(chǎn)貸款，貸款機構一般會有嚴格的貸款審核標準，根據(jù)企業(yè)資質(zhì)、運營情況、盈利水平、申請貸款的固定資產(chǎn)狀況，以及企業(yè)的償債能力和流動性水平來審批貸款。申請貸款的固定資產(chǎn)狀況更為重要，通常貸款對象必須具有合法的財產(chǎn)所有權，可以成為抵押物，并需要具備一定的價值擔保作為貸款的基礎。

2. 對于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，貸款機構一般要求企業(yè)具備良好的貸款還款能力，要求企業(yè)有足夠的財物能力以及穩(wěn)定的資金來源，確保貸款期間能夠維持還款能力；同時，貸款機構要求貸款企業(yè)在貸款期限內(nèi)進行按期保養(yǎng)以及定期檢測，以確保固定資產(chǎn)價值不會隨時受損。此外，貸款機構還可以要求企業(yè)提供擔保人或者第三方承諾，以確保貸款的安全，確保貸款的及時償還。

（三）優(yōu)點

1. 固定資產(chǎn)貸款可以使企業(yè)獲得更多的資金，支持企業(yè)發(fā)展業(yè)務、購置固定資產(chǎn)等，以助力企業(yè)發(fā)展壯大。

2. 貸款本金會以固定資產(chǎn)價格作為基礎，這使得企業(yè)可以以較低的擔保要求獲得貸款，從而節(jié)約經(jīng)營成本。

3. 由于貸款期滿時可以償還貸款本息等費用，固定資產(chǎn)貸款對于企業(yè)進行長期投資有著獨特的優(yōu)勢，可以有效提升企業(yè)的財務狀況。

（四）不足之處

1. 由于固定資產(chǎn)抵押貸款的抵押品本身價值往往會隨著時間和市場變化，而變得不確定，因此貸款機構通常在貸款審批時需要更為嚴格的審核標準，企業(yè)要求貸款可能不那么容易通過審批。

2. 固定資產(chǎn)貸款比起銀行信用貸款，具有額度較小，貸款期限較短的特點，因此不能滿足企業(yè)的大額需求，也會影響企業(yè)的發(fā)展。

3. 貸款的具體合同內(nèi)容一般在貸款實施后，由貸款機構和客戶一起確認，如果發(fā)生糾紛，會影響企業(yè)的正常經(jīng)營。

（五）總結(jié)