余額寶和理財通（理財通怎么用）

余額寶和理財通是中國互聯網金融領域的兩大巨頭，它們的出現對于中國的消費者和投資者來說是一個革命性的變化。它們的目標都是為了提供更加普惠、便捷、高效的金融服務。

余額寶是螞蟻金服旗下的產品，它是一款基于貨幣基金的理財工具。用戶通過將閑置的資金轉入余額寶賬戶，就能享受到與銀行存款利率相近的收益，而且隨時可以隨時提現，極其方便。余額寶的出現，讓存款變得更有價值。相比于傳統(tǒng)銀行存款，余額寶的利率和靈活性更高，而且不停息，用戶可以余額寶里的余額進行任意操作，賺取高額利息。

相對來說，由騰訊控股的理財通是一款基于基金的理財平臺。理財通是騰訊旗下財付通旗下的理財產品品牌，為用戶提供基于貨幣基金、股票基金等多種基金產品。通過理財通平臺，用戶可以選擇適合自己的投資產品，根據自身風險偏好收取收益。

2. 余額寶和理財通的歷史

余額寶是在2023年6月上線的，它的出現完全改變了人們對銀行儲蓄的認識，一度受到了監(jiān)管部門和傳統(tǒng)銀行的壓制。然而，由于其便捷性和高收益率，余額寶很快成為最受歡迎的互聯網金融產品之一。截至2023年，余額寶累計用戶數已經超過了6億，平臺月活躍用戶數接近2億。

理財通于2023年8月上線，當時還稱為“QQ理財通”，當時一個月收入已經達到10億元，而且這還是在推出僅2個月后。2023年9月理財通改名為“騰訊理財通”，在業(yè)內的地位也逐漸穩(wěn)固。騰訊財付通在推出理財通之前，先后推出了“理財通便民”、“儲蓄罐”等產品，一直在不斷的嘗試和實驗，在推出理財通之后，終于找到了一個讓用戶接受的模式。

3. 余額寶和理財通的運作模式

余額寶和理財通都是理財產品，兩者的運作模式相似但也有一些區(qū)別。

余額寶的原理非常簡單，它是一款類似于貨幣基金的基金產品，只不過是螞蟻金服推出的。用戶在余額寶中存錢，相當于把錢投資到了螞蟻金服管理的基金中，這些基金中包含的都是國內最穩(wěn)健的交易所國債、中央銀行同業(yè)存單等安全理財工具。用戶的本金和收益都保證了資產的安全性和流動性。余額寶的收益是根據螞蟻金服所能獲取的投資收益來分配的，其收益無固定利率，而且其收益是隨時變化的，以適應市場的波動。

理財通也是基于基金的理財平臺。用戶通過理財通的平臺可以購買不同的基金產品，包括貨幣基金、股票基金、債券基金等。基金產品的收益也是基于市場投資的獲得，收益也沒有固定的利率，隨著市場波動而變化。理財通的另外一個優(yōu)勢在于它可以自動分散投資，減少風險，并提供更多種類的理財產品選擇，給用戶帶來了了下更好、更多樣化的投資體驗。

4. 余額寶和理財通的運作風險

余額寶和理財通是投資產品，所以持有這些產品也有風險。

余額寶的風險主要來自于市場風險、信用風險和流動性風險。市場風險指的是基金中所投資的市場價格波動有可能會虧損的風險。信用風險是指所投資的企業(yè)違約或者突發(fā)事件導致風險。流動性風險是指用戶持有余額寶無法及時兌現，導致資金無法及時回籠的風險。不過，針對這些風險，余額寶還提供了“余額寶便利資金”和“余額寶萬能通”的兩種產品選擇，減少了用戶的風險。

而理財通的風險也主要來自于市場風險，可能面臨的一些風險包括基金凈值下跌、基金經理風險、資產配置風險以及操作失誤等等，所以在理財過程中需要嚴格控制風險和分散資產，同時也需要適度升級投資能力。

5. 余額寶和理財通的收益

余額寶和理財通的收益是根據市場收益來決定的。從整體趨勢來看，兩者的收益率都非常穩(wěn)定，而且與同期銀行定存利率相比有顯著的優(yōu)勢。不過，由于其收益并非固定，所以也需要告訴用戶進行投資，以及了解市場風險等等。

在過去的幾年中，余額寶和理財通的收益都在相對穩(wěn)定的狀態(tài)下波動。對于余額寶的收益率而言，2023年左右達到了最高峰，之后一直在下降。而理財通的收益率相對較為平穩(wěn)，但它每只基金的收益也不盡相同，所以不熟悉基金操作的用戶需要注意選擇符合自己風險承受能力的基金產品。

6. 余額寶和理財通的使用體驗

余額寶和理財通非常便捷，用戶可以通過手機或者電腦實現全天候投資，且不受地域限制。用戶用過余額寶或者理財通，都不難發(fā)現，兩者都提供了非常良好的操作體驗。

余額寶的界面非常簡潔，用戶可以一眼看到自己的余額，收益與當日收益。每次操作都能夠獲得及時的操作反饋，這些操作不但極度簡單，而且非?？旖荩脩艨呻S時將資金提現到余額寶賬戶中。

相對來說，理財通的產品非常豐富，產品分類清晰，投資周期也很靈活，用戶可以為自己的投資選擇一個合適的規(guī)劃方案。用戶可以通過在理財通首頁進行產品篩選來找到最合適的理財產品，然后通過支付寶或微信等移動支付方式進行購買。不過相對來說，理財通對于基金及其分析的了解程度較高的用戶更為適用。

7. 兩者的優(yōu)缺點及未來發(fā)展

余額寶和理財通的差別不僅僅在于它們所使用的投資產品不同，兩者的優(yōu)缺點也不同。在社會流行程度上，余額寶顯然具有更大的品牌認知度，收益率和便捷性和靈活性更高，而理財通則更注重投資風險管理和產品多樣性。

未來，隨著監(jiān)管環(huán)境的變更，余額寶和理財通勢必會有所變化，這將涉及到監(jiān)管政策、收益率、產品可轉換性和合規(guī)性等方面。考慮到兩者的運作模式、收益及其未來的發(fā)展方向，可以預見，在互聯網金融領域，兩者都將繼續(xù)保持發(fā)展。

值得注意的是，未來隨著資產端的變革以及用戶觀念的轉變，互聯網金融產品與傳統(tǒng)金融產品相比的優(yōu)勢將逐漸減少，因此兩者需要在新一輪的競爭中不斷創(chuàng)新，為消費者提供更有競爭力的金融產品和服務，適應市場的變化和用戶的需求。

理財通是一種理財工具，它是中國農業(yè)銀行（以下簡稱“農行”）旗下的互聯網理財產品。用戶可以通過農行手機銀行或農行網站注冊并使用理財通，從而投資借款人在農行發(fā)起的互聯網借貸項目。根據農行網站介紹，理財通是“一種高收益，低風險的在線金融投資方式”。

2.怎么注冊理財通

要使用理財通，您需要在農行開立活期一本通賬戶。如果您已經有農行的活期一本通賬戶，那么可以直接在農行手機銀行或農行網站上注冊使用理財通。

2.1 在農行手機銀行上注冊理財通

如果您已經下載安裝了農行手機銀行，那么登錄后可以如下操作：

選擇理財 –> 選擇理財通 –> 選擇“馬上開通” –> 輸入信息 –> 開啟理財之旅。

在輸入信息時，需要填寫自己的姓名、身份證號碼、手機號碼和電子郵箱等信息。

2.2 在農行網站上注冊理財通

如果您更喜歡在電腦上注冊理財通，那么可以打開農行網站，按照如下步驟操作：

點擊“理財通” –> 點擊“注冊理財通” –> 填寫相應信息 –> 上載個人證件照片 –> 核對信息后提交。

與在手機銀行上注冊類似，需要填寫個人信息，例如姓名、身份證號碼、手機號碼和電子郵箱等。

3.怎么使用理財通

理財通主要有兩種用途：一種是進行單筆投資，在借款人借款成功后獲得相應的收益和本金；另一種是進行自動投資，將資金自動投入可投資的項目中去。

3.1 單筆投資

單筆投資是比較簡單的一種使用方式。在注冊并開通理財通之后，可以進行單筆投資。步驟如下：

選擇可投資的項目 –> 點擊投資 –> 輸入投資金額 –> 核對所有信息 –> 確認投資，完成付款過程。

需要注意的是，投資金額需要在合法范圍內。同時，在進行單筆投資時，需要遵循借款人的投資規(guī)則，例如投資起息日，到期日等等。

3.2 自動投資

自動投資比較適合那些有一定理財經驗，希望自動化管理的用戶。自動投資可以幫助用戶實現自動分散投資、自動審查項目等，同時降低操作和管理成本。

在使用自動投資功能之前，需要先將資金充值進入自己的理財通賬戶。充值后，可以登錄農行手機銀行或農行網站，按照以下步驟操作：

選擇自動投資 –> 填寫自動投資信息 –> 確認設置。

需要注意的是，自動投資設置完成后，系統(tǒng)會根據用戶設置的相關條件自動選擇可以投資的項目進行投資。用戶需要保證理財通賬戶中有充足的資金以便自動投資時進行投資。

4.理財通的收益與風險

理財通收益

理財通主要投資于由借款人在農行發(fā)起的互聯網借貸項目中，投資的收益主要來自于借款人的還款利息等。農行宣傳的理財通年化收益率在5%~8%之間，且在一定程度上受到宏觀經濟環(huán)境、市場行情和借款人信用風險等因素的影響。

理財通風險

理財通投資是一種固定收益、低風險的投資方式。但是，用戶仍然需要注意投資的風險，例如市場風險、信用風險和流動性風險等。

市場風險是指由于整體市場環(huán)境因素導致投資價格波動而帶來的風險。雖然理財通本身屬于短期固定收益的產品，但是也可能受到市場、經濟、政策等多方面因素的影響。

信用風險是指由于借款人不能按照還款規(guī)則還款而引起的損失。盡管農行會進行借款人的信用評估和風險防范工作，但是仍然可能因為某些因素導致借款人不能按時還款。

流動性風險是指持有期過短，在提前贖回的情況下可能需要承擔一定的損失。理財通的持有期為3個月，用戶在此期限內將不能進行贖回操作。

5.總結

理財通是農行開發(fā)的互聯網理財產品，旨在為用戶提供投資農行借款人借款項目的機會。用戶可以通過農行手機銀行或農行網站注冊并使用理財通，進行投資。理財通主要有兩種用途：一種是進行單筆投資，另一種是自動投資。但是，理財通的投資也存在一定的風險，用戶需要注意風險管理和投資操作。