一、平臺(tái)簡(jiǎn)介

1.1 什么是達(dá)人貸

達(dá)人貸是由上海萬(wàn)鈞金融信息服務(wù)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“萬(wàn)鈞金服”）創(chuàng)立的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，成立于2023年。平臺(tái)的宗旨是為公眾提供更加安全、穩(wěn)健、高效的資產(chǎn)配置渠道，實(shí)現(xiàn)“讓投資更簡(jiǎn)單”的理念。達(dá)人貸的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)具備出色的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，依托優(yōu)質(zhì)的技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理，為用戶提供多元化的投資和理財(cái)服務(wù)，幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和生活目標(biāo)。

1.2 平臺(tái)注冊(cè)與資質(zhì)

達(dá)人貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)公司上海萬(wàn)鈞金融信息服務(wù)股份有限公司已取得了P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)資格，注冊(cè)日期為2023年11月16日，資質(zhì)編號(hào)為：滬P2P17030602。

1.3 平臺(tái)特點(diǎn)

（1）穩(wěn)健風(fēng)控：達(dá)人貸通過(guò)嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)、量化風(fēng)險(xiǎn)管理等手段，降低用戶的風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)損失率，確保用戶資金的安全性和透明度。

（2）透明公正：對(duì)于平臺(tái)收費(fèi)，達(dá)人貸僅按照資金流結(jié)算服務(wù)費(fèi)，同時(shí)所有手續(xù)費(fèi)均開放透明，用戶可以自行查詢。

（3）專業(yè)服務(wù)：達(dá)人貸的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)擁有多年金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，平臺(tái)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)全面，能夠?yàn)橛脩籼峁I(yè)、細(xì)致的投資咨詢和服務(wù)。

（4）多元化產(chǎn)品：達(dá)人貸的產(chǎn)品種類多樣，覆蓋多個(gè)領(lǐng)域，如月供寶、房易貸、花蓓貸等，讓用戶根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金需求選擇適合的產(chǎn)品。

（5）靈活便捷：達(dá)人貸推出的APP應(yīng)用程序可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)投資，用戶只需在手機(jī)端下載并注冊(cè)，即可隨時(shí)隨地查看賬戶信息、投資項(xiàng)目等。

1.4 運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)

截至2023年7月，達(dá)人貸平臺(tái)累計(jì)成交額超過(guò)了150億元，累計(jì)交易用戶超過(guò)了72萬(wàn)人次，有近6萬(wàn)名活躍投資者。達(dá)人貸不僅在行業(yè)層面擁有了豐富的經(jīng)驗(yàn)和成功的案例，還廣泛獲得了國(guó)內(nèi)外多個(gè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)證和榮譽(yù)，如中華網(wǎng)“2023年度網(wǎng)貸平臺(tái)TOP30”、《中國(guó)財(cái)經(jīng)》等。

二、達(dá)人貸的運(yùn)營(yíng)模式

達(dá)人貸的運(yùn)營(yíng)模式主要分為兩種，一種是散標(biāo)業(yè)務(wù)，即為平臺(tái)借款人提供的投資和融資服務(wù)；另一種是專享投資業(yè)務(wù)，主要為達(dá)人貸的注冊(cè)用戶提供的優(yōu)質(zhì)、標(biāo)準(zhǔn)化的投資項(xiàng)目。

2.1 散標(biāo)業(yè)務(wù)

散標(biāo)業(yè)務(wù)是達(dá)人貸的主要業(yè)務(wù)板塊之一，即“平臺(tái)風(fēng)控，投資人自主選擇”。借款人在達(dá)人貸平臺(tái)上發(fā)布借款需求，通過(guò)審核并放款；投資人在達(dá)人貸平臺(tái)上選擇借款項(xiàng)目，進(jìn)行投資，資金存管在三方機(jī)構(gòu)中。投資人可以自主選擇借款期限、利率等，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)配置需求，進(jìn)行投資。借款人償還本息后，平臺(tái)將本金和利息全部返還給投資人。

2.2 專享投資業(yè)務(wù)

2.2.1 產(chǎn)品特點(diǎn)

達(dá)人貸的專享投資業(yè)務(wù)是由平臺(tái)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)精心篩選的安全、穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目，每個(gè)項(xiàng)目都有嚴(yán)格審核和雙重風(fēng)控措施。專享投資的收益率在4%-10%之間，風(fēng)險(xiǎn)相較于散標(biāo)來(lái)說(shuō)更加可控。

2.2.2 投資流程

用戶在達(dá)人貸平臺(tái)上注冊(cè)成功后，可以看到專享投資頁(yè)面。用戶可以在這里查看平臺(tái)推薦的各種投資項(xiàng)目，根據(jù)自己的需求選擇適合自己的投資產(chǎn)品。達(dá)人貸為用戶提供多種投資方式，包括一次性還本還息、按月分期還息、等額本息、先息后本等。用戶選擇適合自己的投資產(chǎn)品后，可以直接進(jìn)行投資，達(dá)人貸會(huì)實(shí)時(shí)將投資收益返還到用戶的賬戶中。

2.2.3 產(chǎn)品分類

目前，達(dá)人貸的專享投資產(chǎn)品包括月供寶、房易貸、花蓓貸等多個(gè)種類。其中，月供寶是達(dá)人貸推出的一種以機(jī)動(dòng)車為抵押物的借款項(xiàng)目，借款人用來(lái)補(bǔ)充月供；房易貸是以房產(chǎn)為抵押物的借款項(xiàng)目，提供業(yè)主房產(chǎn)抵貸，為房屋所有者提供多種房屋抵押貸款方案；花蓓貸是一種短期現(xiàn)金周轉(zhuǎn)產(chǎn)品，提供1-6個(gè)月的短期借款。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理

達(dá)人貸采取多重風(fēng)控措施，保障平臺(tái)的安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

3.1 借款人審核與信用評(píng)級(jí)

達(dá)人貸對(duì)所有借款人進(jìn)行精細(xì)審核，通過(guò)多種渠道獲取借款人資料，對(duì)申請(qǐng)人的身份、工作、收入及家庭等方面進(jìn)行全面調(diào)查。借款人的身份及資質(zhì)審核合格后，達(dá)人貸將為其進(jìn)行貸前風(fēng)控，包括項(xiàng)目盡職調(diào)查、抵押及擔(dān)保物評(píng)估、還款來(lái)源充分性評(píng)估等多個(gè)環(huán)節(jié)。

為了更好地衡量借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)人貸建立了由專業(yè)機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供信用評(píng)級(jí)服務(wù)的機(jī)制。根據(jù)借款人的基本信息、社交網(wǎng)絡(luò)信息、信用記錄、工作收入等數(shù)據(jù)進(jìn)行客觀測(cè)評(píng)，使得借款人的信用評(píng)級(jí)更精準(zhǔn)、全面、權(quán)威。

3.2 借款項(xiàng)目梳理與審核

對(duì)于所有的借款項(xiàng)目，達(dá)人貸都嚴(yán)格要求項(xiàng)目方提供擔(dān)保品或抵押品，并對(duì)其進(jìn)行充分評(píng)估，確保其價(jià)值光明、透明。在項(xiàng)目審核中，達(dá)人貸把握嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)每個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行詳盡分析，特別關(guān)注借款人的信用記錄和經(jīng)營(yíng)狀況等關(guān)鍵信息，以確保其借款能力和還款能力。同時(shí)，達(dá)人貸為每個(gè)項(xiàng)目定制了風(fēng)險(xiǎn)管控方案，確保平臺(tái)資金安全。

3.3 資金存管

在達(dá)人貸的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，用戶資金的安全性尤為重要。因此，達(dá)人貸與銀行、存管機(jī)構(gòu)簽訂了資金存管協(xié)議，實(shí)現(xiàn)資金的安全保管和清晰的流向。用戶的資金直接存管在銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶內(nèi)，平臺(tái)無(wú)法操作，確保資金的安全性和透明度。

3.4 回款保障

在投資過(guò)程中，投資人對(duì)回款擔(dān)憂是必然的。達(dá)人貸為用戶提供了多重回款保障機(jī)制，如在借款人分期還款中，每一期還款均會(huì)提前收到提醒，確保投資人及時(shí)知曉項(xiàng)目回款情況。而在借款人逾期未還的情況下，平臺(tái)將啟用墊付機(jī)制，向借款人墊付本金及利息，同時(shí)通過(guò)法律途徑催收逾期款項(xiàng)，確保用戶利益不受到影響。

四、產(chǎn)品特點(diǎn)與用戶體驗(yàn)

4.1 多元化產(chǎn)品

達(dá)人貸的產(chǎn)品豐富多樣，覆蓋了P2P借貸平臺(tái)的主流產(chǎn)品，如散標(biāo)、專享投資、信托等，用戶可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇。比如，月供寶利率較為合理，是一個(gè)短期投資的好選擇；房易貸則是為房屋所有者提供的抵押、擔(dān)保貸款方案，利息相較其它產(chǎn)品會(huì)更低。

4.2 平臺(tái)便捷性與用戶體驗(yàn)

達(dá)人貸的平臺(tái)便捷性和用戶體驗(yàn)方面表現(xiàn)極為優(yōu)異。達(dá)人貸的APP應(yīng)用程序中提供了一個(gè)多功能的平臺(tái)，在手機(jī)上用戶可以登錄、注冊(cè)、進(jìn)行投資等一系列操作。這讓用戶在不同的場(chǎng)景下都能夠以最快捷的方式進(jìn)行投資和管理賬戶，提高用戶的投資效率。

4.3 客戶服務(wù)

達(dá)人貸的客戶服務(wù)體系完善，提供對(duì)用戶全面的投資數(shù)據(jù)、基本賬戶信息等托管服務(wù)。同時(shí)達(dá)人貸設(shè)置了專業(yè)的客服人員團(tuán)隊(duì)，為用戶提供7 x 24小時(shí)的在線服務(wù)，幫助用戶解答疑問(wèn)、提供投資建議和幫助用戶分析資產(chǎn)負(fù)債。

五、總結(jié)

達(dá)人貸是中國(guó)領(lǐng)先的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之一，為公眾提供更加安全、穩(wěn)健、高效的資產(chǎn)配置渠道，實(shí)現(xiàn)“讓投資更簡(jiǎn)單”的理念。達(dá)人貸的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)?wèi){借出色的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，依托優(yōu)質(zhì)的技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理，為用戶提供多元化的投資和理財(cái)服務(wù)，幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和生活目標(biāo)。

達(dá)人貸通過(guò)穩(wěn)健的風(fēng)控手段、嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)、多輪的量化風(fēng)險(xiǎn)管理等手段，降低用戶的風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)損失率，確保用戶資金的安全性和透明度。平臺(tái)提供了多元化產(chǎn)品，讓用戶根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金需求選擇適合的產(chǎn)品。此外，達(dá)人貸的客戶服務(wù)也非常完善，為用戶提供全方位、多元化的金融服務(wù)。

綜上所述，達(dá)人貸在金融科技領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)明顯，以其穩(wěn)健的風(fēng)控機(jī)制、透明公正的收費(fèi)透明度以及多元化的產(chǎn)品，為廣大投資者提供了安全、透明、高效的投資渠道，深受用戶的信賴與支持。

達(dá)人貸是國(guó)內(nèi)一家領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，成立于2023年，總部位于北京市朝陽(yáng)區(qū)，是一家由中國(guó)人民銀行直接監(jiān)管的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，旨在為中小微企業(yè)和個(gè)人提供高效、便捷的融資服務(wù)。

2. 達(dá)人貸的主要業(yè)務(wù)介紹

達(dá)人貸的主要業(yè)務(wù)包括個(gè)人借款、企業(yè)借款、債權(quán)轉(zhuǎn)讓及理財(cái)投資。其中，針對(duì)個(gè)人借款和企業(yè)借款，達(dá)人貸會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能及金融模型等多種手段來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行控制，從而確保投資人的本金安全。同時(shí)，達(dá)人貸的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指在投資期限內(nèi)出現(xiàn)了變故導(dǎo)致投資者需要提前退出，在平臺(tái)上可以將債權(quán)轉(zhuǎn)賣給其他投資者以實(shí)現(xiàn)資金回收。

3. 達(dá)人貸利息計(jì)算方法

達(dá)人貸的借款人和投資人在借貸交易中都需要支付相應(yīng)的利息。其利息計(jì)算方法如下：

（1）借款人利息計(jì)算

- 線下質(zhì)押類（汽車抵押、房產(chǎn)抵押、企業(yè)質(zhì)押）：借款利率分為月息和日息，月息一般為1.5%-2.5%，日息為萬(wàn)分之五至萬(wàn)分之八，實(shí)際利率會(huì)根據(jù)質(zhì)押物價(jià)值、借款金額、借款人征信等因素進(jìn)行浮動(dòng)計(jì)算；

- 線上無(wú)抵押類（聚財(cái)寶、消費(fèi)分期等）：借款利率分為年化利率和月息，年化利率一般在10%-30%，月息一般在0.8%-2.5%之間。

（2）投資人利息計(jì)算

- 投資標(biāo)的：按月付息（Monthly payment of interest），投資人每月會(huì)收到相應(yīng)的借款人還款（包括本金和利息），投資人所得的利息=投資金額×借款利率/12個(gè)月；

- 投資項(xiàng)目：按日計(jì)息（Daily interest），投資人所得的利息=投資金額×借款利率/365天×投資天數(shù)。

需要注意的是，不同投資期限和還款方式的標(biāo)的利率也不盡相同，達(dá)人貸會(huì)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)標(biāo)的進(jìn)行最優(yōu)匹配。

4. 達(dá)人貸利息如何收取

達(dá)人貸會(huì)在借款人還款時(shí)自動(dòng)扣除投資人的利息，并通過(guò)達(dá)人貸的資產(chǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算。投資人在平臺(tái)上可以隨時(shí)查詢自己的收益情況，并進(jìn)行提現(xiàn)操作。如果借款人沒(méi)有按時(shí)還款，達(dá)人貸會(huì)墊付利息，并在借款人還款后從借款人的賬戶中扣除相應(yīng)的違約金。

5. 達(dá)人貸利息的安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制

作為一家由中國(guó)人民銀行直接監(jiān)管的平臺(tái)，達(dá)人貸一直以來(lái)都高度重視利息的安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制。其在利率浮動(dòng)、借款期限、質(zhì)押物價(jià)值等方面都進(jìn)行了嚴(yán)格的把控，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系保障了投資人的資金安全。

此外，達(dá)人貸還會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于信用較差的借款人進(jìn)行分期付款、押金等措施，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，平臺(tái)還采取資金托管、風(fēng)險(xiǎn)保證金等多種措施來(lái)保障投資人的合法權(quán)益，確保達(dá)人貸成為一個(gè)安全、穩(wěn)健的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。

總之，達(dá)人貸作為一家領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，其利息計(jì)算方法、利息的安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制及其對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面都非常重視，致力于為投資人和借款人提供高效、便捷的融資服務(wù)。