保險公司的理財產品有風險嗎

本站（http://insurance.cngold.org/），朋友手頭有一筆余錢，正在為一個財務決策問題而煩惱，他看中了保險公司推出的理財產品，但是，保險公司的理財產品有風險嗎？這個問題卻困住了他，今天，本站小編就為大家講講保險公司的理財產品相關的那些事兒！

首先需要說明的是，理財產品都是有一定的風險的，主要是看風險的大小不同！對于保險理財，目前在市面上比較熱銷的投資類保險主要有：分紅保險、投資連結保險和萬能壽險等3大類。各有各的長處，建議您可以根據(jù)自己的情況進行購買！

其次，為大家分析一下三種保險公司的理財產品風險所在。

1、保險理財產品中分紅險的風險

與股票、貴金屬這樣激進的投資產品相比，分紅險風險很低，它的投資方向主要是存款、債券等中低風險產品，期限長、回報穩(wěn)定、受資本市場影響小，有著穩(wěn)健的收益，但并不是所有的人都適合投保購買。它屬于一種比較長期的理財產品，一般情況下要持有10年以上才比較劃算。所以，分紅險適合有穩(wěn)定收入且不急于使用部分資金的投資者，這個可以為未來資產保值，或者給孩子儲備未來的生活資金。而對于那些急于尋找儲蓄替代品的投資者來說，可能分紅險并不是首選，因為分紅險中的分紅主要取決于保險公司的經(jīng)營狀況，所以投資收益并不能得到保證，很有可能會低于銀行定期存款的利率。此外，如短期內有大筆開支以及收入不穩(wěn)定的人群不適宜購買分紅險，因為它不像萬能險，可以在經(jīng)濟拮據(jù)的時候暫停繳費或者隨意的部分進行領取，如果繳費斷檔，會對投保者造成比較大的利益損失。

2、保險理財產品中萬能險的風險

萬能險是包含保險保障功能并設有單獨保單賬戶的人身保險產品，與分紅險、投連險一同屬于人身保險新型產品。除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保護生命保障外，萬能險可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資賬戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資賬戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。此外，還要注意識別投資風險。產品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字只是對未來收益的假設，不能作為對未來收益的保證。最低保證利率也要注意風險，大部分萬能險產品通常只保證三年或五年（具體期間以條款為準），保險公司有權調整最低保證利率。

3、保險理財產品中投連險的風險

“投連險”的設計初衷是滿足理財與保障兩大功能，但其中蘊含著三大風險需特別關注。

投資風險。投連險是一種以投資功能為主，兼有保障功能的理財產品，一般只有投資賬戶的資金才產生收益，而投資賬戶會有一定比例資金投資股市、或股票型基金，因此會受到市場漲跌影響，投資者在購買前要慎重考慮保險公司的投資能力。

流動性風險。目前投連險的投資期限一般為10年到30年，雖然現(xiàn)在投連險開始往短期化方向發(fā)展，但投資期限仍然遠遠長于其他理財產品，而且投連險退保成本除了退保費，還有初始費用的損失，所以投資者最好使用閑散資金進行投資。

保障風險。雖然“保障+投資”是投連產品的一大賣點，但實際許多投連險只提供基本身故保障，對疾病、養(yǎng)老、意外基本沒有涉及，投保人的大部分風險仍然沒有覆蓋，因此投保前要充分考慮自身的保險需求。

本站專家介紹，保險公司的理財產品有風險嗎？通過上面的介紹，相信大家已經(jīng)得出了答案，保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。投資人要搞清自己的人身、財產等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產品當作投資工具。

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