車損險(xiǎn)即是車輛損失險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，屬于車輛商業(yè)基本險(xiǎn)中的一個(gè)險(xiǎn)種，在進(jìn)行平安二手車損險(xiǎn)計(jì)算前，車主需要了解這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍。簡(jiǎn)單來說，如果車主選擇了這個(gè)險(xiǎn)種的投保，那么在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)您在使用汽車的過程中，由于碰撞、火災(zāi)、暴風(fēng)暴雨自然災(zāi)害等合同所規(guī)定的各種原因而出現(xiàn)保險(xiǎn)車輛的損失時(shí)，可按保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定得到賠償。

由于二手車交易導(dǎo)致了汽車所有權(quán)與使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，因此新車主還應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)進(jìn)行車險(xiǎn)的過戶，否則如果出現(xiàn)由于轉(zhuǎn)讓而造成保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加的情況，就可能在發(fā)生保險(xiǎn)事故后與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生理賠糾紛。

由于車損險(xiǎn)的計(jì)算涉及了諸多的因素，在進(jìn)行二手車損險(xiǎn)計(jì)算時(shí)，車主可通過平安網(wǎng)上車險(xiǎn)計(jì)算器來進(jìn)行平安二手車損險(xiǎn)計(jì)算，十分方便。方法是這樣的，車主可隨時(shí)登錄平安保險(xiǎn)公司官網(wǎng)的網(wǎng)上車險(xiǎn)平臺(tái)，在平安網(wǎng)上車險(xiǎn)計(jì)算器中輸入自己與汽車的相關(guān)資料，即可得到保費(fèi)的精確計(jì)算。不僅如此，車主還可通過這個(gè)平臺(tái)直接進(jìn)行車險(xiǎn)的投保，價(jià)格非常優(yōu)惠，“私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%”，還可獲得免費(fèi)非事故道路救援的服務(wù)，如免費(fèi)接電、緊急送油、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場(chǎng)搶修、拖車牽引、吊裝及困境救援等。

二手車的折舊價(jià)值是根據(jù)該車的新車購置價(jià)，然后按年或按月折舊，私家車的月折舊率一般是6‰，也就是一年7.2%，譬如一輛10萬的車，5年后該車的實(shí)際價(jià)值就只有6萬多元了。但二手車發(fā)生車損時(shí)，更換零件與維修的工時(shí)費(fèi)與新車無異，這樣車主就可以自行決定投保方式。

在投保的時(shí)候，車主可以選擇按6萬多的實(shí)際價(jià)值投保，這樣可以讓車損險(xiǎn)保費(fèi)降低，但在發(fā)生部分損壞時(shí)，則只能按比例賠償;而如果選擇按照10萬元的新車價(jià)投保，則保費(fèi)支出自然更多，但在發(fā)生部分損壞時(shí)，可以獲得保險(xiǎn)公司的全額賠償(不考慮免賠率)。

如果車主覺得計(jì)算麻煩，不妨通過平安車損險(xiǎn)投保渠道，精確計(jì)算保費(fèi)支出。平安網(wǎng)銷車險(xiǎn)平臺(tái)涵蓋了豐富車型信息數(shù)據(jù)，車主只需要填寫購車的基本資料，即可以得到準(zhǔn)確、透明、優(yōu)惠的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)。

此外，如果是北京市或者上海市的車主，還可以通過平安網(wǎng)銷車險(xiǎn)“直通”業(yè)務(wù)方便投保。即車主只需要填寫車牌號(hào)碼，基本資料即可自動(dòng)補(bǔ)齊，據(jù)此計(jì)算出的平安車損險(xiǎn)同樣會(huì)考慮折舊因素及相關(guān)費(fèi)率因子。而如果車主在購買二手車時(shí)，原車的保險(xiǎn)尚未到期，則要注意索要保單，同時(shí)注意查閱出險(xiǎn)次數(shù)，以防止因原車主事故較多，造成自己的保費(fèi)“被增長(zhǎng)”。

去年8月底，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)曾向各家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司下發(fā)了《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品修訂指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，把車損險(xiǎn)的定價(jià)方式由之前普遍采用的新車購置價(jià)更改為按照車輛實(shí)際價(jià)值確定。

其中擬定的折舊率為：9座以下的客車月折舊率為0.6%，不足一月的部分不計(jì)折舊，最高折舊金額不超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購置價(jià)的80%。如果按這一標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，一輛家庭轎車在使用三年到四年后，每年折舊率應(yīng)為7.2%，累計(jì)保費(fèi)大致能降低20%至30%。但該征求意見稿一出現(xiàn)就引起了保險(xiǎn)公司極大的爭(zhēng)議。

2009年10月1日《保險(xiǎn)法》正式實(shí)施，但對(duì)具體實(shí)施細(xì)則像車輛該如何折舊?是按照年份還是按照里程?如果按實(shí)定價(jià)，發(fā)生車損后是否也按折舊比例賠付?……這一系列問題并沒有十分明確規(guī)定。

由于有關(guān)細(xì)則沒有出臺(tái)，保險(xiǎn)公司也不知該如何執(zhí)行車損險(xiǎn)按實(shí)定價(jià)。據(jù)記者了解，至今保險(xiǎn)公司的計(jì)費(fèi)平臺(tái)普遍仍默認(rèn)按新車購置價(jià)格計(jì)算車損險(xiǎn)。

某保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人給記者做了這樣一個(gè)比較，假定投保車的新車購置價(jià)是20萬元，而目前的實(shí)際價(jià)值只有6萬元，如果以實(shí)際價(jià)值6萬元為保額，出現(xiàn)部分損失維修時(shí)保險(xiǎn)公司只能按比例賠償維修費(fèi)，車主自己要承擔(dān)很多的風(fēng)險(xiǎn)，而如果按新車購置價(jià)則這些風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，其實(shí)對(duì)車主更有利。

“比如撞壞了一盞燈，更換一個(gè)新的車燈的維修費(fèi)用就需要1000多元。如果車主每年出險(xiǎn)在3次以上，修理費(fèi)基本超過了按新車購置價(jià)的投保費(fèi)，其實(shí)也已經(jīng)很劃算了。”該負(fù)責(zé)人說。