增額終身壽險(xiǎn)指具有身故保障+復(fù)利增額的終身壽險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。那增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)有什么區(qū)別？

共同點(diǎn)

都有存錢和養(yǎng)老，使錢保值的功能，年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)就是有固定的返還，客戶看上去好像可以很快看到收益，而復(fù)利增額終身壽險(xiǎn)是以現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)體現(xiàn)的。

不同點(diǎn)

1. 前者收益確定，所有現(xiàn)金價(jià)值都是合同保證，復(fù)利滾存的收益都在主約合同里，后者滾存在萬(wàn)能賬戶里，而萬(wàn)能賬戶收益相對(duì)不穩(wěn)定。

2. 重要的是復(fù)利增額終身壽險(xiǎn)有些功能年金險(xiǎn)不具備，包括下面幾點(diǎn)：

1）更高額的現(xiàn)金價(jià)值：增額壽險(xiǎn)隨著時(shí)間的積累，現(xiàn)金價(jià)值越來(lái)越大，如果需要二次使用，可以通過(guò)保單貸款的方式最多可以貸現(xiàn)金價(jià)值的80%，資金的周轉(zhuǎn)更為靈活。而年金險(xiǎn)因?yàn)槊磕甑墓潭ǚ悼钸€，現(xiàn)金價(jià)值越來(lái)越少，不能達(dá)到高額貸款的效果。 鎖利更長(zhǎng)久：增額壽險(xiǎn)通過(guò)時(shí)間的復(fù)利滾存，讓錢更值錢，避免未來(lái)長(zhǎng)期利率下滑鎖定當(dāng)前的利率，鎖定當(dāng)前利率，而年金險(xiǎn)是每年固定返還，部分分紅，有些產(chǎn)品到60歲以后會(huì)全部返還本金，這個(gè)時(shí)候客戶可能更沒(méi)有那么多的精力打理財(cái)產(chǎn)，而且當(dāng)時(shí)利率有可能降到非常低，強(qiáng)制解約的年金險(xiǎn)無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期鎖利的功能。

2）使用更靈活自主：增額壽險(xiǎn)通過(guò)部分解約的方式減保取現(xiàn)，想領(lǐng)取多少，什么時(shí)間領(lǐng)取都由自己安排，暫時(shí)不需要領(lǐng)的時(shí)候，這個(gè)錢還會(huì)在賬戶里復(fù)利滾存，而年金險(xiǎn)是每年固定返還，到期強(qiáng)制解約，這部分錢又會(huì)存在稅收、債務(wù)、傳承和利率下滑的問(wèn)題。

3）兩個(gè)合同更安全：復(fù)利增額終身壽險(xiǎn)可以有單獨(dú)簽約的萬(wàn)能賬戶，這樣可以很好的規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增額壽險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品，因?yàn)閴垭U(xiǎn)產(chǎn)品和萬(wàn)能賬戶在不同的合同里，如果發(fā)生債務(wù)的問(wèn)題，法院只會(huì)強(qiáng)制解約萬(wàn)能賬戶的部分。年金險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品，因?yàn)樵谕环莺贤铮ㄔ簳?huì)全部強(qiáng)制解約，解約金全部匯入法院的執(zhí)行賬戶。

4）規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：增額壽險(xiǎn)，是以死亡為給付的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以合理降稅，而且可以通過(guò)關(guān)系人的安排，指定繼承，有效規(guī)避遺產(chǎn)稅。分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)只能作為遺產(chǎn)分配。 復(fù)利增額終身壽險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)在于，你可以怎么使用這個(gè)保險(xiǎn)，而不只是保險(xiǎn)本身。不過(guò)孰優(yōu)孰劣不能一概而論，每個(gè)人的側(cè)重點(diǎn)不同，選擇的保險(xiǎn)也不同。